永明万年青星河尊享2：被低估的"提领王者"，有个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，帮上千个家庭做过配置方案。

今天聊永明「万年青星河尊享2」，我直接说结论——

如果你只有30秒，我只告诉你一件事：这款产品提领能力市场第一梯队，长期持有稳如老狗。

一句话结论：提领王者，稳字当头

说实话，我见过太多这种情况了：客户冲着某款产品的高收益去买，结果真到用钱的时候，发现提领出来的钱远不如预期。

升级后的星河尊享2给我的感觉，就一个字：稳。

这款产品延续着提领王者的风范，不是那种靠堆演示数字博眼球的产品，而是真正能让你在需要用钱的时候，账户里还有足够的余额继续滚雪球。

很多人问我："大贺，港险产品这么多，到底怎么选？"

我的答案是：别只看静态收益，要看你真正用钱时还能剩多少。

这款产品就是典型的"用起来才知道好"。下面我用数据给你拆解，为什么它能扛起"提领王者"这个称号。

论据一：提领数据碾压对手

我直接说结论：20年后，永明的万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

以566提领为例：5年缴，第6年开始，每年提领**6%**的总保费（15000美金）。

我把市场上主流的8款产品拉在一起对比，结果很有意思：

• 保单前19年，只有宏利宏挚传承能和它掰掰手腕
• 20年后，星河尊享2直接拉开差距
• 保单第40年，账户余额还剩 88.7万美金
• 保单第60年，账户余额还剩 254.3万美金

这意味着什么？你每年提走15000美金用于生活，40年后账户里还有88.7万美金继续生钱。

这就是复利的力量，也是提领能力强的产品和普通产品的本质区别。

567提领状态下也是一样很强。5年缴，第6年开始，每年提领**7%**的总保费（17500美金），长期来看依然稳居第一梯队。

别被忽悠了，很多人只看静态收益，觉得差不多就行。

但真正用钱的时候，提领能力差的产品会让你的账户快速缩水，而提领能力强的产品，能让你一边用钱一边看着账户继续涨。

论据二：静态收益同样不拉胯

有人可能会问：提领强，那不提领呢？

以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例：

• 保单第10年预期收益 31.9万美金
• 保单第20年预期收益 68.2万美金
• 保单第30年预期收益 139.2万美金
• 保单第100年预期收益 12020.4万美金

这款产品是一个中规中矩的产品，整个保单周期收益表现都不拉胯。前30年收益表现能挤进榜单前三，性价比真的挺不错的。

说实话，保单第100年的收益，领先第一的周大福匠心传承21202.05万美金，相差不到500美金。

你想想，100年的时间跨度，差距不到500美金，这说明什么？说明长期来看，各家产品的收益差距并没有想象中那么大。

真正拉开差距的，是提领能力、附加功能、保司兑现能力这些"软实力"。

论据三：两大独创功能锁定确定性

这款产品有两个市场独有首创，我认为是它最被低估的优势。

第一个：归原红利永不回撤

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。而且归原红利只增不减。

简单来说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。这在市场上是非常稀缺的。

第二个：3.5%锁定利率兜底

客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

这个功能的意义在于：进可攻，退可守。市场好的时候能赚更多，市场不景气的时候，也能有**3.5%**的利率来兜个底。

我见过太多这种情况了——2025年11月，国有大行3年期定存利率降至1.25%，5年期仅1.30%，创历史新低。

20万存三年，比以前少赚约1500元利息。

而这款产品的3.5%锁定利率，几乎是银行定存的3倍。你说香不香？

论据四：130年老牌的兑现能力

说实话，保司产品的预期吹得再厉害，最后都得靠能否实现这个硬实力来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。

财务评级都是业内标杆：

• A.M.Best A+
• DBRS AA
• 穆迪 Aa3
• 标准普尔 AA

更重要的是，万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

**买保险，尤其是长期储蓄险，保司的兑现能力比演示收益更重要。**130年的老牌，分红实现率超100%，这就是底气。

附加价值：全球私人银行级服务

这款产品还有几个附加功能，很多人不知道：

• 支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费
• 可在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费
• 是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司

这相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。无论你身处世界哪个角落，都能用当地的货币直接支付。

全球养老金缺口已经达到51万亿美元，中国养老金替代率仅45%，远低于**55%**的国际警戒线。

在这样的大背景下，有一份能全球提领、多币种转换的保单，就是给自己多一份确定性。

背景补充：6.5%上限不是问题

最近不少朋友问我：7月1号后，港险美元保单的演示收益上限只能达到6.5%，是不是以后收益就锁死了？

别被忽悠了。新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保监局此举是为了让大家更理性地看待预期，不要被7%+的高收益所误导。实际上，香港保司可以把资金投向全球**100+**国家的股票、债券、不动产等多元资产。

保司实现**6.5%**的收益率还是很容易的。现在所有港险产品演示收益率全部统一，我觉得是件好事。

统一起跑线，产品之间真正的差异点就出现了——提领能力、附加功能、保司兑现能力，这些才是真正拉开差距的地方。

与其关注利率下调、天花板只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。

大贺说点心里话

产品测评写到这里，核心结论你应该清楚了。但说实话，选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，这里面的信息差可能比产品本身更重要。