万通「富饶万家」升级测评：比老款提前11年达6.5%，但这3个变化你必须知道

你好，我是大贺。

前两天，一个老客户给我发消息："大贺，我3年前买的富饶千秋，最近看到万通出了新款富饶万家，我要不要退旧买新？"

说实话，这个问题最近问我的人太多了。

作为亲历万通产品三代迭代的从业者，我跟你讲，这次升级的幅度，确实让我有点意外。

今天这篇文章，我就从一个服务过500+中产家庭的规划师视角，把「富饶万家」和老款「富饶千秋」掰开了、揉碎了，给你讲清楚——到底升级了什么，值不值得买，老客户要不要换。

万通出手：「富饶千秋」迎来接班人

2025年初，万通正式推出「富饶万家」储蓄保险计划，作为「富饶千秋」的升级换代产品。

这次升级的背景，其实很有意思。

你可能注意到了，2025年5月20日，六大国有银行又下调了存款利率——1年期定存跌破1%，只有0.95%，3年期也只剩1.25%。这已经是近年来第七次下调了。

与此同时，香港保监局也在2025年7月1日实施了演示利率上限新规：港元保单演示利率上限6.0%，非港元保单上限6.5%。

这意味着什么？未来港险的收益演示会越来越"保守"，现在能锁定高收益的产品，窗口期正在收窄。

万通选择在这个节点推出「富饶万家」，说实话，时机卡得很准。

而从产品本身来看，这次的收益表现堪称"蜕变"——不是小修小补，是脱胎换骨。

收益进化：提前11年达到6.5%，30年多赚40%

我跟你讲，看一款储蓄险值不值得买，核心就看三个指标：回本速度、保证收益、长期回报。

这三个维度，「富饶万家」全面碾压老款。

1. 回本速度：稳如老款

以市场主流的5年缴费计划为例：

• 预期回本：7年


• 保证回本：13年

这个速度在市场上属于第一梯队。

你对比一下，很多竞品的保证回本要18-25年，「富饶万家」13年就能保证拿回本金，底气足。

2. 保证收益：市场前列

「富饶万家」的保证收益率峰值能达到 0.55%。

这个数字什么概念？当前市场上保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险产品，一共就6款。「富饶万家」是其中之一。

保证收益高，意味着就算分红不达预期，你的底线也够高。这是安全垫，是睡得着觉的底气。

3. 长期回报：这才是真正的"蜕变"

老客户都懂，「富饶千秋」最大的槽点是什么？——后期收益上得太慢，要50年才能达到6.5%的预期回报率。

而「富饶万家」呢？看数据就知道：

• 第10年预期回报率：3.05%


• 第20年预期回报率：6.0%


• 第30年预期回报率：6.5%

30年就达到6.5%，比老款提前了整整11年！

这意味着什么？我给你算一笔账。

假设你投入5万美元×5年，总本金25万美元：

• 第10年现价：31.8万美元，是本金的 1.2倍


• 第20年现价：71.6万美元，是本金的 2.8倍


• 第30年现价：146.3万美元，是本金的 5.85倍

对比老款「富饶千秋」，同样的本金、同样的时间，30年下来多赚40%。

这个升级真的香。

4. 横向对比：跻身第一梯队

我把市场上主流的15款储蓄险拉出来对比过，「富饶万家」的综合竞争力直接跻身市场第一梯队。

在保证收益、中期回报与回本周期这三大关键维度上，它已经追平了友邦「环宇盈活」、安盛「盛利II」这些以收益见长的头部产品。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

功能进化：从1人到3人，传承架构全面升级

说实话，收益提升只是这次升级的一半。另一半，是功能层面的实用化扩容。

这部分升级，对有传承需求的家庭来说，价值巨大。

1. 第二保单持有人/被保人：从1人扩展到3人

老款「富饶千秋」的预设第二投保人和后备被保人，只能设1个人。

这有什么问题？极端情况下，如果这个后备人员比原保单持有人先走了，预备就失效了。

「富饶万家」直接把这个名额扩展到3人。第一顺位、第二顺位、第三顺位，层层递补，有备无患。

2. 保单分拆：分拆后也能提名3人

更厉害的是，在行使"保单分拆"或"更改新保单持有人"等权益时，「富饶万家」允许为分拆后的保单提名最多3名指定人士。

比如你有3个孩子，把保单分拆成3份，每一份都可以单独设置继承人。

在财富传承的规划上，这提供了更强的灵活性与定制化能力。

3. 新增弹性提取权益

这个功能是全新的。

简单说，就是你只需要申请一次，就可以直接指定一个人，让保司定期给他打钱。

可于第1个保单周年起申请设立指示，从保单中提取及/或定期提取，并可无限次更改有关指示或收取款项对象。

比如：

• 每个月给父母账户打养老金


• 每个月给上大学的孩子打生活费


• 定期给自己打一笔"被动收入"

一次设置，自动执行，省心省力。

核心保留：12种年金+10种货币，养老神器依旧

有老客户问我：升级这么多，原来的核心优势还在吗？

放心，全部保留。

1. 12种年金转换：市场独有

万通「富饶万家」仍然是市场独有的养老神器。

保单生效满10年，且被保人年满55岁，可以将部分或全部现金价值转换为12种年金形态：

• 可以设计固定领取的金额


• 可以递增领取（每两年增加5%，抵御通胀）


• 可以夫妻共同领取（联合年金）


• 还有危疾双倍年金、认知障碍保障等特殊选项

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

它能把不确定的"账户余额"变成确定的"每月到账"，这才是养老最需要的东西。

2. 10种货币自由转换

「富饶万家」支持包括美元、港元、人民币及市场罕见的瑞士法郎在内的10种货币。

保单生效1年后，可以随时自由转换货币。

这对有留学、移民或跨境业务需求的家庭来说，便利性拉满。孩子去美国读书，切换成美元；去欧洲工作，切换成欧元——一张保单，全球适配。

3. 其他核心功能全部保留

• 11种自选身故赔付选项


• 精神上无行为能力预设指示权益


• 保单暂托


• 保费假期


• 保费豁免

老客户熟悉的功能，一个没少。

底层支撑：万通实力与分红兑现

说实话，产品设计得再好，最终能不能兑现，还得看保司的实力。

这部分我给你扒一扒万通的底子。

1. 公司背景

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

云锋金融是谁？**阿里巴巴创始人马云和聚众传媒创始人虞锋联合创立的金融集团。**背景硬不硬，你自己判断。

2. 分红实现率：95%以上

这是最关键的数据。

万通保险目前发售的储蓄险产品虽然不多，但整体分红实现率表现在95%以上，相当给力。

什么叫分红实现率？就是保司当初承诺的预期收益，实际兑现了多少。95%以上，意味着基本说到做到。

3. 投资实力：2853亿美元

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达 2853亿美元。

在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。

这是什么风格？——债券为主，分散策略强，稳健派打法。

万通依托广泛的全球投资网络，与多个顶尖基金经理建立长期合作关系，在不同市场周期中捕捉高质量私募债机会。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

升级结论：老客户该换吗？新客户该选吗？

最后，回到开头那个客户的问题：买过富饶千秋的老客户，要不要退旧买新？

我的建议是：看你的持有年限和健康状况。

如果你买了「富饶千秋」才1-2年，退保损失不大，且健康状况良好能重新核保，那换到「富饶万家」是划算的。

毕竟30年多赚40%，提前11年达到6.5%，这个差距太大了。

但如果你已经持有5年以上，退保损失较大，那就继续持有，不必折腾。

对于新客户，我的建议更直接：「富饶万家」是当前市场上综合竞争力第一梯队的产品，值得重点考虑。

万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

尤其适合以下几类人群：

◉ 中长期美元资产持有者
资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值。第30年现价是本金的 5.85倍，长期复利优势明显。

◉ 提前规划养老的明智人士
看中其独一无二的12种年金转换功能，可以把账户余额变成终身现金流，为退休生活构建确定性最高的收入来源。

◉ 有跨境需求或多子女的家庭
需要多货币灵活转换、希望做好传承架构。第二持有人/被保人扩展到3人，保单分拆也能提名3人，为家人进行清晰、有序的财富安排与传承。

大贺说点心里话

产品测评写到这里，该说的数据、功能、对比都讲完了。

但我知道，真正让你纠结的，可能不是"产品好不好"，而是"怎么买最划算"。

这个问题，扫码加我微信，发送「信息差」三个字，我告诉你答案。