2025港险储蓄险排名出炉：友邦竟然垫底？5款"夯级"产品真相没那么简单

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

先说结论，再看数据——这是我做测评的一贯风格。

2025年上半年，香港保险新单保费暴涨50.3%，冲到1735亿港元，创下2001年以来的历史新高。

与此同时，内地银行存款利率第七次下调，一年期定存跌到0.95%。

市场在用脚投票。

但问题来了：友邦、宏利、永明、安盛、国寿海外这五家头部保司的旗舰产品，到底怎么选？

网上众说纷纭，有人吹友邦品牌，有人捧安盛收益，还有人说永明才是隐藏王者。

别被营销话术忽悠，咱们拿数字说话。

今天这篇文章，我会用统一的测算标准，把这五款产品从收益、安全性、提领能力三个维度扒个底朝天。

30秒告诉你结论，5分钟告诉你为什么。

先说结论：2025港险储蓄险「从夯到拉」排名

不绕弯子，直接上排名：

◉ 永明星河尊享2：稳健之选保证收益+回本速度双优，稳提领适合长期财富规划。如果你追求确定性，这款是第一选择。

◉ 安盛盛利2：提领王者现金流规划无人能敌，适合退休养老规划。想边领边增，选它没错。

◉ 友邦环宇盈活：品牌王者中长期收益+品牌价值双高，适合高净值家族。看重传承和品牌溢价的，认准这款。

◉ 宏利宏挚传承：前期收益之王回本最快，前20年收益碾压市场。有明确短期用钱计划的，优先考虑。

◉ 国寿傲珑盛世：国资安全感担当收益第一梯队，适合偏好中资背景的投资者。想要"国字号"安心感的，就是它。

结论很简单，但选择因人而异。

接下来，我用数据告诉你，这个排名是怎么来的。

论据一：静态收益谁最强？

统一测算标准：年交6万美元，交5年，总保费30万美元。

先说好消息：长期持有50年，这5款产品都能达到6.5%的复利回报。

这个数字是什么概念？内地银行五年期定存1.3%，港险是它的5倍。

但问题在于：多久能达到这个峰值？

按达到6.5%收益峰值的速度排序：

• 30年达峰：友邦「环宇盈活」= 安盛「盛利2」= 国寿「傲珑盛世」
• 47年达峰：宏利「宏挚传承」
• 50年达峰：永明「星河尊享2」

这意味着什么？

如果你更看重前中期（前20年）的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显。它第6年就能回本，前20年的收益曲线最陡峭。

如果你更看重中期增值潜力（20-30年），安盛「盛利2」是优选。它在第30年就能冲到6.5%的收益峰值，比宏利和永明快了整整17-20年。

这款产品到底值不值，数据不会骗人。

收益维度，友邦、安盛、国寿并列第一梯队。

论据二：保证收益谁最稳？

预期收益再高，也是"预期"。真正让人睡得着觉的，是保证收益。

按保证IRR峰值高低排序：

差距有多大？

永明的保证IRR是1%，安盛只有0.23%——前者是后者的4倍多。

保证回本年限，永明只要13年，安盛需要25年——差了整整12年。

更关键的是：永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值。这是市场唯一的设计，确定性独一份。

永明「星河尊享2」保证收益全周期都最高，优势非常明显。

如果你是保守型投资者，追求安全性+确定性+回本速度，这款产品绝对值得考虑。

论据三：提领能力谁最持久？

储蓄险不只是存钱罐，更是现金流规划工具。

很多人买港险是为了养老、给孩子生活费、或者作为被动收入来源。这时候，"边领边增"的能力就至关重要了。

我用经典的"566"提领方案来测算：第6年起，每年提领总保费的6%（即1.8万美元）。

看看40年后，各产品账户里还剩多少钱：

差距一目了然。

安盛和永明在第40年都能保持超过100万美元的账户价值，而宏利只剩72万——差了近35万美元。

再看提领过程中的表现：

• 前14年：宏利「宏挚传承」账户价值最高
• 第15年起：安盛「盛利2」反超，成为第一
• 第31年：永明「星河尊享2」追平安盛

在现金流规划这一领域，更推荐安盛和永明这两款。

安盛「盛利2」的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。它采用双重货币户口设计，独家557提领方案，灵活领+剩得多。

永明「星河尊享2」提领表现也非常不错，主打长期安全，领钱更安心。它支持4种货币同收益，归原红利保证锁定，适合追求稳健的人群。

总结：选对产品，让财富自己「跑」起来

这五款"夯"级产品，可谓集收益潜力、提领灵活性与顶尖品牌于一身。

回到开头的结论，我再强调一遍核心要点：

追求确定性？选永明星河尊享2。保证IRR 1%，保证回本13年，归原红利一经公布即锁定。市场上找不到第二款这么"稳"的产品。

追求现金流？选安盛盛利2。双重货币户口设计，独家557提领方案，40年后账户价值超100万美元。退休养老规划的首选。

追求品牌传承？选友邦环宇盈活。30年达到6.5%收益峰值，品牌价值无可替代。高净值家族做遗产规划，认准这款。

追求短期增值？选宏利宏挚传承。第6年回本，前20年收益碾压市场，支持"无忧选"灵活提取。有明确用钱计划的，优先考虑。

追求国资背景？选国寿傲珑盛世。背靠中国人寿，收益第一梯队，新增5年交和人民币选择。想要"国字号"安心感的，就是它。

没有最好的产品，只有最适合你的产品。

但有一点是确定的：在银行存款利率跌破**1%的今天，港险储蓄险6.5%**的复利回报，是普通人能够得着的、为数不多的优质资产配置选项。

市场在用脚投票，2025上半年1735亿港元的新单保费就是最好的证明。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样一款产品，不同渠道的成本差距，可能比你想象的大得多。