安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"传承神器"，有2个硬伤必须说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。最近不少客户问我安盛新出的尊尚盈家2，今天就从配置角度来聊聊这款产品。

高净值人群的隐秘焦虑：钱放哪里才安全？

最近和几位企业主客户聊天，发现一个共同的困惑：手里有点钱，但真不知道往哪放。

股市波动大，房产流动性差，银行理财收益一降再降——2025年五大行五年期定存已经跌到**1.3%**了。

更扎心的是，居民储蓄规模却逆势突破145万亿，说明大家不是没钱，是真的不敢动。

胡润百富2025白皮书有个数据挺有意思：56%的高净值人群计划增配境外金融产品，30-44岁年轻群体这个比例更高，达到61%。

过去三年，45%的人已经配置了境外金融产品，其中境外保险占比28%，排第一。

这类客户通常会问我同一个问题：有没有一款产品，本金安全有保障，同时还能做财富传承？

安盛的尊尚盈家2，某种程度上就是冲着这个需求来的。

安盛给出的答案：5年保证回本

这款产品最大的卖点，就是5年保证回本。

什么概念？保单一生效，保证现金价值就有81%。以15万美元一次性交清为例，首日保证收益就有12万+美元，第5年保证收益达到15万美元，完成回本。

对比一下安盛自家的老产品盛利，18年才保证回本。尊尚盈家2直接把这个时间压缩到5年，确实是个突破。

从配置角度来说，交完钱就有成效，真的挺有安全感的。尤其对于那些担心"钱进去就出不来"的客户，这个设计很戳心。

长期持有：财富如何滚雪球

保证回本快是一方面，长期增值能力也得看看。

预期回本时间4年，比保证回本还快一年。之后就是复利滚雪球的过程：

• 第15年，预期收益30万美元，翻倍
• 第21年，预期收益46万美元，翻3倍
• 第30年，预期收益81万美元，翻5倍多
• 第70年，预期收益1091万美元
• 第90年，预期收益4322万美元，复利IRR达到峰值6.5%

长期来看，这个增值曲线是符合财富传承预期的。

传承场景：保单分拆+财富管家服务

光有收益还不够，传承工具得真能用起来。

尊尚盈家2支持保单分拆、无限次更换受保人、指定后备持有人，这些传承功能都齐全。

我一般会建议客户重点关注它的财富管家服务——可以自设提取金额、提款期，还能指定最多3位收款人。

举个例子，孩子出国留学，直接指定孩子当收款人，定期自动打款，不用每次都折腾转账。这个设计挺方便的，省点步骤。

市场对比：保证回本速度第一，但有取舍

把尊尚盈家2放到市场上对比，保证回本速度确实是第一梯队。

不过，复利表现说实话不是很亮眼。

10年IRR 4.45%，20年IRR 5.51%，30年IRR 5.82%，50年IRR 6.07%，90年才到峰值6.5%。

对比来看，环宇盈活和盈聚天下30年复利就达到了峰值6.5%。

也就是说，90年之前尊尚盈家2的收益优势都不是很大，但也不差，比宏浚传承、闪耀传承和钻逸传承都高。

还有一点需要注意：这款产品只有终期红利，没有复归红利。 早期要提取的话会影响保单长期的复利增值。

为什么选安盛：95%利润分配的诚意

既然收益不是最顶尖的，为什么还值得考虑？

鸡蛋不能放一个篮子，选产品也要看背后的公司。安盛是国际老保司，公司实力很强。

评级方面：标准普尔信用评级AA-，穆迪长期债务评级Aa3，惠誉国际评级AA。三大评级机构都给了高分，投资策略稳健，分红表现也是不错的。

更重要的是，安盛承诺把95%的利润分配给客户。 不管最后分多少，这个诚意依然是值得说一说的。

现在香港作为财富管理枢纽的地位越来越突出，2025年富豪净迁入量达800人，新资本投资者入境计划已接获超1500宗申请，预计带来超460亿港元投资。

在这个大背景下，选一家靠谱的老牌保司，长期来看是有价值的。这家公司没什么问题，可以信赖。

入场门槛与适用人群

最后说说门槛。

起投标准15万美元，只支持一次性交保费，仅支持美元、人民币、港元投保，没有多元货币转换功能。这些都需要注意。

起投门槛相对来说比较有压力，适用人群首先一定要预算够。

预算够的情况下，比较在乎本金安全、或者想要财富传承的客户，尊尚盈家2还是不错的。它支持终期红利锁定，可以把不确定的终期红利转成确定的保证回报，这对于追求稳健的客户是个加分项。

要是预算没那么多的话，5年交起投门槛不高的好产品也是有的。还是要回归到个人的需求。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。很多人不知道，同样的产品，渠道不同价格差距能有多大。