遗产税倒计时！12家港险保司谁在坑传承客户？友邦安盛宏利真相大揭秘

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，服务过50+企业家家族的财富传承规划。

最近有个消息，让不少高净值客户坐不住了——2025年遗产税法已被列为"加强调研论证"立法项目，预计2026-2030年"十五五"期间或迎来明确方案。

说白了，遗产税不是"会不会来"的问题，而是**"什么时候来"**的问题。

财富传三代不是传说，但前提是——你得提前规划，少交冤枉钱。

而香港保险，恰恰是传承的基础工具。2006年香港取消遗产税后，这里不存在财富税、赠与税或遗产税，天然具有税务优势。

问题来了：香港157家保险公司同台竞技，到底选谁？

今天我就从财富传承的角度，把12家主流保司扒个底朝天，帮你找到那个能陪你家族走过三代的"长期合作伙伴"。

这12家保司，按股东背景可以分为三大类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港

下面一个个说。

200年积淀：老牌巨头的时间答卷

做传承规划，我第一看的就是保司能不能"活得久"。

毕竟，你买的是一份可能陪伴家族50年、甚至100年的保单。保司要是半路跑了，传承就成了笑话。

老牌巨头的底气，就在于——它们已经活了一两百年，还活得很好。

安盛：208年历史的"保险活化石"

1816年成立于法国诺曼底，比清朝嘉庆帝驾崩还早4年。1995年进入香港市场，至今30年。

这是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。标普和惠誉评级均为AA-，穆迪Aa3。

王牌产品：挚汇储蓄计划（优化版）

保诚：177年的英国老牌

1848年成立，全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。1964年进入香港，是恒生综合指数成分股。

标普评级A，惠誉A-，穆迪A2。 评级相对保守，但胜在稳。

王牌产品：隽富多元货币、世誉财富

永明：160年的加拿大巨头

1865年成立，1892年进入香港——这是香港首家跨国人寿保险公司，比很多人想象的还要早。

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司构建起强大的资产管理矩阵。标普评级AA，穆迪Aa3。

王牌产品：万年青星河尊享2、万年青星河传承2

宏利：138年历史，连续5年客户最满意

1887年成立于加拿大，1897年在香港开业，至今128年。

资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。为香港及澳门超过250万客户提供服务。

标普、惠誉评级均为AA-，穆迪Aa3。

王牌产品：宏挚传承

友邦：亚洲最大的独立上市寿险集团

1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场。

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户。

2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%。 偿付能力比率长期超300%，分红实现率稳定在95%-105%。

标普AA-，惠誉AA，穆迪Aa2。

王牌产品：盈御多元货币3、环宇盈活

这5家老牌，成立时间横跨1816-1919年，平均历史超过150年。

它们见证过两次世界大战、多次金融危机，依然屹立不倒。对于传承规划来说，这种"活得久"的能力，本身就是最大的背书。

40年深耕：新兴力量的崛起之路

有人问：老牌虽好，但会不会太"老派"？产品创新跟不上？

这就要说到新兴力量了。这批保司虽然进入香港时间不长，但背后同样有深厚积淀，而且在产品创新、灵活提领上更有优势。

忠意：194年历史的意大利巨头

忠意集团创于1831年，比安盛还早15年。1981年进入香港，至今44年。

作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。惠誉评级A，穆迪A3。

王牌产品：启航创富

周大福人寿：40年香港本土深耕

原名富通保险，1985年成立，2024年正式更名为"周大福人寿"。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。惠誉评级A-，穆迪A3。

这家保司注重提领灵活性和产品过往分红表现。如果你看重"钱能灵活拿出来"，这款产品值得关注。

王牌产品：匠心传承2

富卫：李泽楷操盘的新锐黑马

2013年在亚洲成立，李泽楷旗下盈科拓展集团控股。

虽然成立时间短，但发展迅猛——2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。 业务遍布香港、澳门、泰国、印尼、菲律宾、新加坡、越南、日本及马来西亚，致力成为泛亚洲领先的保险公司。

惠誉评级A，穆迪A3。

王牌产品：盈聚天下

万通：云锋金融集团成员

港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。惠誉评级A-。

王牌产品：富饶千秋Plus

新兴力量的优势在于：产品更灵活、折扣更大、对年轻家庭更友好。

如果你追求创新、灵活提领，或者为年轻家庭做理财规划，这批保司值得重点关注。

国资入港：中资保司的本土化布局

有些客户跟我说：我就是信任国资，央企背景让我踏实。

完全理解。中资保司的优势，在于本土化服务和内地联动的便捷性。

国寿（海外）：央企背景，1984年入港

背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务，至今41年。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。标普信用评级A，穆迪A1——这个穆迪A1评级，在中资保司里是最高的。

王牌产品：傲珑盛世

太保（香港）：首家A+H+G三地上市

中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

标普评级A，穆迪A3。

王牌产品：世代悦享2、金如意

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群，太保是个不错的选择。

太平（香港）：中国太平旗下专业寿险

太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业。

依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

王牌产品：颐年乐享2、喜乐无忧

中资保司的核心优势：内地联动方便、服务语言无障碍、对国资品牌有天然信任感。

如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，中资背景保司是首选。

选择指南：不同阶段，不同选择

说了这么多，到底怎么选？

我给你三条原则，对号入座：

原则一：看重品牌历史和全球布局——选老牌巨头

友邦、保诚、安盛、宏利、永明，这5家平均历史超过150年，全球化布局成熟，分红稳健性经过时间验证。

如果你做的是跨代传承规划，需要保单陪伴家族50年以上，老牌巨头是最稳妥的选择。

原则二：追求创新和灵活性——选新兴力量

富卫、周大福、万通、忠意，这4家在产品创新、提领灵活性上更有优势。

如果你是为年轻家庭做规划，或者对资金灵活性要求高，新兴力量更适合。

原则三：偏好国资背景和本土服务——选中资保司

国寿海外、太平香港、太保香港，央企背景，内地联动方便。

如果你对国资品牌有天然信任感，或者有跨境服务需求，中资保司是首选。

遗产税迟早要来，提前规划少交冤枉钱。选对保司，就是选对家族财富的守护者。

时间是最好的证明

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

你买的不是一份保单，而是一份可能陪伴家族三代人的契约。保司的历史底蕴、财务实力、分红稳定性，决定了这份契约能否兑现。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

给下一代留的不只是钱，还有一份经得起时间考验的规划。

家族信托规模已突破8000亿元，高净值人群的传承意识正在觉醒。港险作为传承工具，与家族信托形成互补，是财富传承的基础配置。

关键在于：结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

大贺说点心里话

12家保司说完了，但怎么买、怎么省钱，这里面还有门道。