友邦环宇盈活VS安盛盛利2：给娃存教育金，到底选哪个不踩坑？

你好，我是大贺。

2025年开年，几十所大学集体涨学费的消息刷屏了。上海高校涨幅超30%，艺术类专业更是涨了160%。

当妈的都懂，看到这些数字，心里那根弦又紧了紧——孩子的教育金，真的不能再拖了。

最近咨询我最多的，就是友邦「环宇盈活」和安盛「盛利2」这两款产品。都说是港险储蓄险的天花板，但到底怎么选？

今天我就从一个宝妈的视角，帮你把这两款产品掰开了揉碎了讲清楚。

你买储蓄险，到底图什么？

说实话，每个来找我咨询的妈妈，需求都不太一样。

有的妈妈说：「我就想给孩子存一笔钱，等他长大了用，中间不打算动。」这种属于长期增值型，追求的是钱放在那里能滚雪球。

还有的妈妈说：「我想从孩子上高中开始，每年固定取一笔钱出来交学费。」这种属于定期提领型，要的是稳定的现金流。

这两种需求，对产品的要求完全不一样。

但不管你是哪种，有一点必须记住：想要一直按照设定好的提领计划持续领钱，有个大前提——分红实现率不能太差。这也是我后面会重点讲的。

孩子的钱不能乱来，选错了产品，到时候学费交不上，那才叫欲哭无泪。

场景一：只存不取，追求长期增值

如果你的想法是「先存着，等孩子需要的时候再说」，那我们先看看这两款产品的长期收益表现。

我给你拉了一张对比表，都是按0岁男孩、5年缴费、每年6万美元来算的：

从数据来看，两款产品都是预期第7年回本。第8、9年环宇盈活稍微领先，第10到21年盛利2反超，第22年之后环宇盈活又追上来。

到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

所以在不取钱的场景下，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。

不过，单独来看保证收益的话，友邦环宇盈活更好一点。

环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本。

这意味着什么？如果分红表现不及预期，环宇盈活的「保底」更高。教育这事儿，早规划早省心，但前提是选的产品要有足够的安全垫。

场景二：定期提领，打造现金流

这才是大多数宝妈的真实需求——孩子上高中、上大学、读研究生，每年都要花钱，需要保单能定期「吐钱」出来。

这个场景下，盛利2的优势非常明显。

为什么这么说？因为盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。

什么是557？就是从保单第5年开始，每年提取保费的7%，一直提下去。我给你看一个真实案例：

30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。盛利2在保单第23年预期复利可做到**6.5%**并持续。

这意味着什么？你一边取钱，保单价值还在涨。

再看环宇盈活同样的方案：

环宇盈活在保单第38年会断单，没办法做到永续提领。

我给我家娃也是这么规划的：教育金这笔钱必须专款专用，而且要能持续供血。如果你也是冲着「定期取钱」来的，盛利2确实更能打。

场景三：持有多币种资产，需要灵活配置

有些妈妈问我：「我手里有美元也有港币，能不能放在一个保单里管理？」

能。但只有盛利2可以。

盛利2支持双重货币户口，可在同一份保单下以最多两种货币进行储蓄。而且双重货币户口可按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有双重货币户口功能。

如果你家孩子将来可能去美国读书，也可能去英国，手里的外币配置比较分散，这个功能就很实用了。

场景四：传承规划，指定受益人

说到这个话题，可能有些妈妈觉得「想太远了」。但我见过太多家庭，因为没提前规划好，最后钱没给到该给的人。

这两款产品都有指定收款人的功能，可以直接把保单价值通过保险公司给到指定的人。

但细节上有差别：

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立互不影响。比如你想给大宝60%、二宝40%，完全可以提前设定好。

而友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

不过环宇盈活有个特别的设计：受益人达到指定年龄或身患重大疾病时，可自己重新安排身故金的领取方式。

**把选择权重新交给用户，非常人性化。**万一孩子长大后情况有变化，他自己可以调整，不用受制于当初的设定。

分红能兑现吗？看历史数据

这是我被问得最多的问题：「大贺，这些收益都是演示的，真能拿到吗？」

当妈的都懂，给孩子存的钱，最怕的就是「画饼」。所以分红实现率这个指标，必须重点看。

先看友邦：

友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%。更重要的是，超过**90%**的产品分红实现率高于70%，整体非常稳健，没有特别拉胯的。

再看安盛：

安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率95%。平均值看起来不错，但波动比友邦大一些。

再看长期表现。友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。安盛只有14款，平均81%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。但在稳定度和长期分红表现上，友邦更胜一筹。

为什么我要强调这个？因为教育金是长期规划，可能要存20年、30年。短期波动不怕，怕的是长期不稳定——孩子上大学那年分红突然腰斩，那才叫要命。

公司靠谱吗？百年老店 vs 全球巨头

选保险，除了看产品，还得看公司。毕竟这笔钱可能要放几十年。

先说友邦：

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。作为香港保险长年的销冠，不管是品牌口碑还是公司实力，都得到了市场真金白银的认可。

根据2025年上半年的数据：

2025年上半年非银行系保险公司标准保费：友邦111亿港元排第1，市场份额11.2%。

再说安盛：

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。2025年世界500强排第103位，是全球「大而不能倒」的保险集团之一。

客观说，安盛的全球实力确实更强。但在香港市场，友邦的份额更大、口碑更稳。

**两家都是百年老店，都不用担心跑路的问题。**选哪家，更多看你对品牌的偏好。

其他功能：锁定红利、分拆保单、身故保障

这两款产品在功能设计上，都已经非常成熟。这里快速过一下各自的特色。

环宇盈活的优势：

环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益，不会动你的保证部分。而且友邦有红利解锁功能，锁了之后还能解开，更灵活。

友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次。比如你想把一张保单分给两个孩子，操作非常方便。

盛利2的优势：

盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额的130%，环宇盈活只能做到105%。如果你比较看重身故保障这块，盛利2更有优势。

总结：对号入座，找到你的菜

说了这么多，最后帮你理一理：

选盛利2的情况：

• 你需要定期提领，比如给孩子交学费
• 你手里有多种外币，需要灵活配置
• 你想指定多个受益人

选环宇盈活的情况：

• 你更看重保证收益，想要更高的安全垫
• 你更在意分红的长期稳定性
• 你喜欢友邦这个品牌

收益和提取方面，盛利2更胜一筹。功能和公司旗鼓相当，各有优势。分红实现率的长期稳定性，友邦更强。

但不管选哪个，都是香港市场上数一数二的产品。关键是要搞清楚自己的需求，别人云亦云。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下来的钱可能比你想象的多得多。