安盛盛利2：保证收益只有0.23%，凭什么还被吹成港险天花板？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到最多的问题就是：盛利2到底值不值得买？

说实话，作为一个帮高净值客户做全球资产配置的顾问，我研究完这款产品后，心情很复杂。

一方面，它确实解决了很多人"钱放哪里"的焦虑——2025年初人民币兑美元一度跌破7.3，六大行1年期定存利率降到0.95%，传统储蓄已经很难跑赢通胀了。

另一方面，这款产品有个硬伤，很多人要么不知道，要么故意不说。

今天我就把话摊开了讲。

先泼盆冷水：盛利2有个硬伤

做资产配置这么多年，我一直跟客户强调一个原则：先看风险，再看收益。

所以我们先不聊盛利2有多能打，先聊它的短板。

这款产品最大的问题就是：确定性不强。

港险的收益分两部分：保证收益和非保证收益。保证收益是白纸黑字写进合同的，不管市场怎么波动，保司必须兑付；非保证收益则取决于保司的投资表现。

盛利2的保证部分长线收益率只有0.23%，保证回本时间需要25年。

这个数据放在市场里是什么水平？我拉了张对比表：

看到了吗？永明万年青星河尊享2的保证收益率能达到1%，保证回本时间只要13年。

差距是肉眼可见的。

从资产配置角度来说，如果你是那种"一定要确定性"的投资者，盛利2这块的表现确实让人觉得差点意思，少了点踏实的安全感。

但问题来了——既然有这么明显的短板，为什么盛利2还能火成这样？

但它凭什么还能火？先看收益

因为在预期收益这个维度上，盛利2的表现实在太炸了。

我以5年缴费、年交6万美元、总保费30万美元为测试条件，把盛利2扔进市场里跟热门产品硬碰硬：

几个关键数据：

• 预期7年回本，仅次于宏利宏挚传承
• 10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%
• 前20年收益仅次于宏挚传承，比友邦环宇盈活还高
• 到达6.5%收益率的速度是30年，跟环宇盈活持平

长期来看，盛利2在预期总收益这块优势很大，整体表现比友邦环宇盈活更亮眼。

而且有一点很重要——盛利2是目前唯一一个长线收益提领双优的产品。

什么叫收益提领双优？

友邦环宇盈活静态收益好，但提领一般；永明万年青星河尊享2提领亮眼，但静态收益不突出；宏挚传承两样都不错，但优势只在保单前20年。

只有盛利2，长线收益和动态提领都能打。

这对于有现金流需求的客户来说，惊喜远超预期。

再看提领：557是什么神仙操作？

说到提领，这才是盛利2最爆的点。

全网都在讨论的"557提取"，就是它首创的——5年交完保费后，每年提取总保费7%，一直提到终生。

30万美元保费，每年提2.1万美元，折合人民币15万左右，相当于给自己发了一份"终身工资"。

除了557，盛利2还支持5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11等多种提取方式。

目前市面上没有其他产品能做到这样的提取时间和比例。

更关键的是门槛——不管哪种提领密码，最低年缴保费都只要2000美元。

如果你的需求是稳定的现金流，盛利2确实是在实实在在为你着想。

门槛对比：2000美元 vs 32万美元

可能有人会说：别的产品也能提领啊，为什么非得选盛利2？

那我们来对比一下门槛。

先看安盛自家的另一款产品挚汇：

5年交、第14年提取11%，最低年缴保费要求是32万美元。

32万美元是什么概念？折合人民币230多万，5年交就是1150万。

再看友邦环宇盈活：

5年交、第6年提取7%，最低年缴保费要求是9.8万美元。

9.8万美元，折合人民币70万左右，5年交就是350万。

而盛利2呢？2000美元起，折合人民币1.4万，5年交才7万块。

同样是"交完就提、提到终生"的玩法，门槛差了100多倍。

鸡蛋不能放一个篮子，但也不是每个人都有那么多鸡蛋。盛利2把高端玩法的门槛拉到了普通人够得着的位置，这一点确实值得肯定。

566/567提领实测：账户余额谁最能打？

当然，能提是一回事，提完账户里还剩多少才是关键。

毕竟谁也不想提着提着，账户就空了。

我测了三种主流提领场景：

场景一：566提取（5年交，第6年起每年提取总保费6%）

保单14年前，宏挚传承账户余额最亮眼；14-30年这个阶段，盛利2最突出；31年后，盛利2和万年青星河尊享2大差不差。

场景二：567提取（5年交，第6年起每年提取总保费7%）

前14年宏挚传承最亮眼，但从第15年开始，盛利2反超并一直保持领先。567提领这个场景下，盛利2的整体优势是最大的。

场景三：5108提取（5年交，第10年起每年提取总保费8%）

延迟提领的情况下，盛利2表现依然突出。

完整分析下来，盛利2在目前的港险市场里，实力真的很强劲。

功能补全：财富管家+双重货币户口

除了收益和提领，功能层面盛利2也没拖后腿。

两个亮点值得一提：

第一，财富管家选项。

可以向最多3位收款人派发自主入息，提前设好指令，就能像年金险一样定时、定额、定向给自己和家人打钱。

第二，双重货币户口。

锁定的钱可以放在任意2个美元/港元/人民币户口，哪个货币升值就转换哪个。

在人民币汇率波动加剧的背景下，这个功能的实用价值不言而喻。

其他常规功能——保单分拆、多元货币转换、类信托功能——该有的也都有。

功能这块盛利2没有缺陷，该有的都有。

回到开头那个问题：保证收益低怎么办？

聊到这里，我们再回到开篇那个硬伤：保证收益只有0.23%，确定性不强，怎么办？

从资产配置角度来说，如果你没有早期退保的计划，打算长期持有，那这份缺失的安全感，安盛这家公司是能弥补的。

几个关键数据：

• 1817年成立，208年历史，香港最悠久的保司
• 全球最大保险集团，业务覆盖50多个国家和地区，服务近1亿客户
• 管理资产约8790亿欧元（换算成美元是1万亿多）
• 国际评级：标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA
• 偿付能力充足率227%
• 大约6成以上资产投资固收，投资风格稳健
• 2024报告年度，旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线产品分红实现率均达100%

长期来看，选择大保司是资产配置的基本原则。

安盛208年历史、全球第一的规模、连续兑现的分红承诺，这样的保司实力打底，安全感是足够的。

结论：瑕不掩瑜，但要看你的需求

整个分析下来，如果你让我推荐港险产品，不管你的需求是什么，盛利2一定在备选席。

静态收益、动态提取、保司实力、功能完整性——这些核心维度，盛利2都符合期待。

但前提是，你要接受它确定性不强的事实。

如果你的需求是"必须要高保证收益"，那环宇盈活和万年青星河尊享2可能更适合你——前者侧重静置理财，后者侧重现金流提取。

如果你的需求是"长期持有、追求预期收益最大化"，那盛利2值得认真考虑。

这笔钱的定位是什么，决定了你该选哪款产品。

大贺说点心里话

说到底，选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，才是真正决定你能省多少钱的关键。