安盛盛利II至尊版：被吹爆的"557提领神器"，有个致命短板99%的人不知道

你好，我是大贺。

前两天有个宝妈私信我，说孩子刚满3岁，想开始存教育金，问我港险储蓄险怎么选。

这让我想起前段时间看到的一组数据：养一个孩子到本科毕业，平均花费约68万元。北上广深更夸张，上百万打底。

更扎心的是，2025年几十所大学学费都涨了，涨幅从500到20000元不等。养娃的都懂，这笔账越算越心慌。

正好，安盛的盛利II至尊版刚上市，5年交终于来了个能打的。今天我就把这款产品扒个底朝天，帮你把账算清楚，心里才踏实。

盛利II来了：这次升级有多大？

先说结论：盛利II已经不是原来的配方了，几乎没有前作的影子。

盛利I当年确实牛，但有个硬伤——只支持2年交。2年交意味着什么？一年要交大几十万甚至上百万，缴费压力太大，很多中产家庭根本吃不消。

而盛利II终于开窍了，支持5年和10年两个缴费选项。同样30万美金总保费，5年交的话每年只要6万美金，压力小了一大半。

我自己也是这么规划的，给孩子存教育金，战线拉长点，现金流更健康。

货币选择上也大升级。盛利I只有美元、港元、人民币三种，盛利II直接扩到9种，新增了英镑、欧元、加元等。

更贴心的是，从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。比如你现在买的是美元保单，过几年孩子确定去英国留学了，可以把保单转成英镑，到时候提领出来直接用，不用再折腾换汇。

传承功能也做了创新，新增了双继承选项、财富管家服务，还支持预设定期提款。这些功能后面细说，先看张对比图感受下升级幅度：

可以说，盛利II的产品设计实现了从单一收益到多元配置的跨越。 缴费期更灵活、货币选择更多、传承功能更全，完全是重新设计的一款产品。

功能全家桶：财富管家+双重货币+身故保障

说到功能，盛利II在这块真的是滴水不漏，十分全面。

先说财富管家服务，这个功能我特别喜欢。

简单说，就是你可以提前设定好，保单里的钱将来怎么分、分给谁、分多少、什么时候开始分。最多可以设置3位收款人，每个人的提取年份、提取期限、提取金额都可以单独定制。

举个例子：我有两个孩子，老大18岁上大学，老二15岁还在读高中。我可以设定老大18岁开始每年提取5万美金用于大学学费，连续提取4年；老二21岁开始提取，用于研究生阶段。

两个孩子各取所需，互不影响。给孩子的钱不能亏，更不能乱，这个功能帮你把钱的去向安排得明明白白。

再说双重货币户口，这是个市场首创的功能。

在同一份保单下，你可以同时持有两种货币。比如保单主体是美元，但你可以再开一个英镑账户，保单价值锁定以后，可以灵活调配两个账户之间的比例。

这个功能对有留学规划的家庭太实用了。孩子将来去美国还是去英国，现在可能还没定。没关系，先买着，到时候再调整货币配置。

最后说身故保障，盛利II提供两种选择：

• 基本身故保障：赔付**100%**标准保费总额
• 特级身故保障：赔付**130%**标准保费总额

特级版相当于比市面其他储蓄险多出**30%**的身故金。

重点来了——无论选特级还是基本身故保障，产品收益都完全一样。 多一层保障，不多花一分钱，不影响任何收益，这就很良心了。

静态收益实测：5年交能打到什么位置？

功能说完了，来看大家最关心的——收益。

先看不提领的静态收益，也就是把钱放在保单里不动，能涨多少。

盛利II的收益数据：预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

这个数据在市场上是什么位置？我拿同级别的全球性大保险公司旗舰产品做了横向对比，6万美金×5年，总保费30万美金：

排个序看看：

• 保单20年内，宏挚传承 ＞ 盛利II
• 保单20~30年，信守明天（28年达到6.5%）＞ 环宇盈活（30年达到6.5%）＞ 盛利II（30年达到6.5%）

说实话，盛利II的静态收益虽然都能跑到市场2~3位，但盛利I代那种无可匹敌的统治力确实消失了。

不过话说回来，市场前3已经很能打了。 给孩子存教育金，追求的是稳稳当当，不是赌博式的极致收益。

优惠加持后：30年后能冲到第一

静态收益只是基础，算上保费回赠优惠，情况又不一样了。

盛利II的保费回赠力度相当大，5年交的优惠如下：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你还持有安盛指定的储蓄及投资计划，可以额外获得**5%**回赠。

还有预缴优惠：首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

把所有优惠算进去，优惠后的复利IRR变成：10年 3.93%，20年 6.01%，30年达到峰值 6.62%。

更重要的是，30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

这对存教育金的家庭意味着什么？现在给3岁孩子买，30年后孩子33岁，正好是事业上升期，这笔钱可以作为创业资金或者首付支持。一步步来，不着急，时间是最好的朋友。

提领才是王炸：557密码全市场独一份

静态收益看完了，再看动态收益——也就是边存边取的表现。这才是盛利II真正的杀手锏。

先解释一下什么是"557提领密码"：5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

我做港险9年，5年交里听过最牛的提领密码就是567（第6年开始提7%）。而557，在我的认知里，市场应该仅此一款产品能做到。

我测算了一下，6万美金×5年=总保费30万美金，第5年起每年提取21000美元（总保费的7%）：

你别说，盛利II还真能做到，没在吹牛。甚至1万美金×5年交这种小单子也能实现557。

再看其他提领场景，盛利II同样能打。

566提领（第6年开始提6%），这是最常规的提领方式：

保单前14年，最有优势的是宏挚传承，其次是盛利II。保单15年开始，盛利II实现反超、成为第一。

567提领（第6年开始提7%），极致的早提领场景：

前14年宏挚传承领先，15年开始盛利II一路领先。在这种极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

盛利II的动态收益（提领）确实是卓越绝伦的。 对于有早提领需求的家庭来说，这简直是量身定制。

必须说的瑕疵：保证收益是短板

说了这么多优点，该说缺点了。

盛利II的保证收益表现较差，这是不得不提的硬伤。

先看老五家的保证收益对比：

• 永明星河传承：10年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 永明星河尊享：13年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 宏挚传承：18年保证回本，峰值IRR 0.64%
• 环宇盈活、信守明天：18年保证回本，峰值IRR 0.32%
• 盛利II至尊版：25年保证回本，峰值IRR仅有0.23%

保证回本期长达25年，峰值IRR也只有0.23%，确实是短板。

安盛自己也知道这个问题，所以盛利II其实有两个版本：至尊版主打高收益，至盛版主打短保证回本期。

不过话说回来，这并不是致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益都不高，除了永明那两款能到1%，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

安盛靠谱吗？208年历史+全球最大保险集团

最后说说安盛这家公司。

给孩子存教育金，少则十几年，多则几十年。选保险公司，比选产品更重要。

安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，经历过2次世界大战和3次工业革命，是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。

规模有多大？安盛是全球最大的保险集团，业务网络覆盖全球超过50个国家及地区，服务全球将近1亿客户。资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

安盛还是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。标准普尔信用评级AA-，穆迪长期债务评级AA3，惠誉国际评级AA。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

我给盛利II的综合评价是：值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。尤其是有早提领需求的朋友，如果能接受保证收益较低这个短板，那么盛利II就是你的最佳选择之一。

政策补贴只是杯水车薪，孩子的教育金还得自己提前规划。一步步来，不着急，把账算清楚心里才踏实。

大贺说点心里话

盛利II能不能买、怎么买最划算，其实还有一层"信息差"我没说完。