安盛盛利2：被吹成"港险天花板"，但有个致命短板99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，服务过200多个留学家庭的教育金规划。

最近后台被问爆了一个问题：安盛盛利2到底值不值得买？

说实话，这款产品我研究了整整两周，数据拉了几十张表，结论是——惊喜远超预期，但也有个硬伤必须提前说清楚。

先给结论：盛利2是目前市场上唯一一个长线收益和提领双优的产品。

以前买港险，要么选收益高的，提领就拉胯；要么选提领灵活的，收益又不突出。现在盛利2直接把这两个优势焊死在一起了。

但别急着下单，这篇文章我会把收益、提领、功能、瑕疵全拆开给你看。尤其是那个很多人忽略的短板，我必须提前告诉你。

静态收益：放着不动能赚多少？

很多家长找我规划教育金，第一个问题就是：这钱放进去，能赚多少？

我以5年缴费、年交6万美元、总保费30万美元为例，直接把盛利2扔进市场里跟热门产品硬碰硬。

先看回本速度：盛利2预期7年回本，仅次于宏利的宏挚传承。

这个时间节点很关键。如果你家孩子现在5岁，7年后12岁，保单已经回本。等到18岁上大学，你手里的钱已经滚了13年。

再看各阶段收益率：

• 10年 IRR：3.52%
• 15年 IRR：5.01%
• 20年 IRR：5.82%
• 30年 IRR：6.50%

这组数据什么概念？前20年收益仅次于宏挚传承，比友邦环宇盈活还高。

我之前一直主推环宇盈活，因为它30年能到6.5%，在长期收益这块很能打。

不过现在盛利2出来了，同样30年到6.5%，而且前20年的收益还更高。

提前算好这笔账：假设你现在给3岁孩子存教育金，20年后孩子23岁研究生毕业。这20年里，盛利2的IRR是5.82%，意味着30万美元的本金，预期能滚到接近100万美元。

有人可能会问：保诚的信守明天不是28年就到6.5%吗？确实更快。

但保诚投资风格偏激进，收益波动可能更大。我见过太多案例，追求高收益最后反而踩坑。稳健型的家庭，我更建议看盛利2或环宇盈活。

整体来看，盛利2在预期总收益这块优势很大，整体收益表现比友邦环宇盈活更亮眼。

提领密码：557到底有多炸？

静态收益说完了，接下来聊聊动态提领。

孩子的教育等不起。你存教育金，不是为了放着看数字涨，而是到时候真的能拿出来用。

盛利2这次最爆的点就是：支持市场唯一的557提取。

什么是557？就是5年交完保费后，从第5年起，每年提取总保费的7%，一直提到终生。

30万美元总保费，每年提2.1万美元，折合人民币约15万。这个金额刚好覆盖一个孩子在英国G5大学的学费。

557提取是个很爆的点，全网都在讨论。但我要告诉你，盛利2的提领能力远不止于此。

它还支持：

• 5/7/8（第7年起提8%）
• 5/9/9（第9年起提9%）
• 5/10/10（第10年起提10%）
• 5/12/11（第12年起提11%）

目前市面上没有其他产品能做到这样的提取时间和比例。

但很多家长忽略了这点：提领比例高有什么用，门槛太高买不起也白搭。

我特意查了盛利2的保费门槛——不管哪种提领密码，最低年缴保费都是2000美元。

这是什么概念？对比一下：

• 安盛自家的挚汇，5年交第14年提取11%，需要最低年缴保费32万美元
• 友邦环宇盈活，5年交第6年提取7%，需要最低年缴保费9.8万美元
• 盛利2呢？2000美元就能享受最高比例的提领方案

这么看下来，盛利2的提领确实是在实实在在地为有现金流需求的客户着想。

常规提领：566/567表现如何？

557是盛利2的独家优势，但很多家庭的实际需求是566或567这种更主流的提取方式。

我把几款热门产品的账户余额拉出来对比了一下。

566提取（第6年起每年提6%）

• 保单前14年，宏挚传承账户余额最亮眼
• 14年到30年，盛利2最突出，超过了万年青星河尊享2
• 31年以后，盛利2和万年青星河尊享2大差不差

567提取（第6年起每年提7%）

• 前14年依然是宏挚传承领先
• 从第15年起，盛利2反超，此后一直保持最突出

567提领，盛利2的整体优势是最大的。

5108提取（第10年起每年提8%）

这种方案特别适合教育金规划。孩子0岁开始存，10年后孩子10岁，正好进入初中。从这时候开始每年提8%，一直提到大学毕业甚至读研。

在5108方案下，盛利2的表现依然突出。

完整分析完提领这块，盛利2在目前的港险市场里实力真的很强劲。

附加功能：财富管家+双重货币户口

除了收益和提领，功能完整性也是我选产品的重要考量。

盛利2这次推出了两个市场首创的功能：

1. 财富管家选项

可以向最多3位收款人派发自主入息。提前设好指令，就能像年金险一样定时、定额、定向打钱。

比如你给孩子存教育金，可以设定从孩子18岁开始，每年自动打一笔钱到孩子账户，用于留学支出。不用每次手动操作，也不怕忘记。

2. 双重货币户口

这个功能对留学家庭特别实用。锁定的钱可以放在任意2个美元、港元或人民币户口。

现在美国Top50大学一年费用逼近10万美元，斯坦福学费涨了4%到67,731美元，加州伯克利州外学生总费用达89,106美元。如果孩子去美国，就用美元户口；如果去英国，可以转换成英镑相关安排。哪个货币升值就转哪个，灵活度很高。

其他常规功能，比如保单分拆、多元货币转换、类信托功能，盛利2也都有。

功能这块盛利2没有缺陷，该有的都有。

必须直面的瑕疵：保证收益偏低

说到这儿，可能有人觉得盛利2无敌了。

但我必须告诉你一个不可忽视的缺陷：确定性不强。

港险的收益分两部分：保证收益和非保证收益。保证收益是白纸黑字写进合同的，一定能拿到；非保证收益取决于保司的投资表现。

盛利2的问题就在这里：

• 保证部分长线收益率只有0.23%
• 保证回本时间需要25年

作为对比，万年青星河尊享2的保证收益率能达到1%，保证回本时间只要13年。

盛利2确定性不强，是不可忽视的硬伤。

如果你是那种特别看重"确定能拿到多少"的家长，这个短板会让你心里没底。我见过太多这样的案例，接受不了"可能"这两个字。

如果你也是这样，环宇盈活和万年青星河尊享2可以作为替代选择。环宇盈活侧重静置理财，万年青星河尊享2侧重现金流提取。

安盛背书：208年老牌保司的底气

不过，如果你没有早期退保的计划，打算长期持有，那这份缺失的安全感，安盛这家公司能帮你弥补。

安盛1817年成立，有208年历史，是香港最悠久的保司。它也是全球最大保险集团，业务覆盖50多个国家和地区，服务近1亿客户。

截止2024年底，安盛在全球19个国家和地区有3000多名专业人员和24个办事处，管理的资产约8790亿欧元。

几个硬指标：

• 国际评级：标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA
• 偿付能力充足率：227%
• 投资风格：大约6成以上资产投资固收，非常稳健

最重要的是，2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

这意味着什么？计划书上写的预期收益，安盛真的兑现了。

如果没有早期退保计划，打算长期持有，这份缺失的安全感安盛能弥补。208年的老店，该有的底气还是有的。

总结：谁适合买盛利2？

整篇文章拆下来，盛利2的画像很清晰。

优势：

• 静态收益：前20年仅次于宏挚传承，30年到6.5%
• 动态提领：557独家优势，566/567也是第一梯队
• 功能完整：财富管家、双重货币户口、类信托全都有
• 保司背书：208年历史，分红实现率100%

短板：

• 保证收益率只有0.23%，保证回本要25年

如果推荐港险产品，不管需求是什么，盛利2一定在备选席。

但前提是，你要接受它确定性不强的事实。

什么人最适合？

• 打算**长期持有（10年以上）**的家庭
• 有明确现金流需求（比如教育金、养老金）的客户
• 能接受"非保证收益"这个概念的理性投资者

如果你家孩子还小，正在规划教育金，盛利2的5108方案值得认真考虑。孩子0岁开始存，10年后开始提，正好覆盖初中到研究生的教育支出。

2025-2026学年美国大学学费又涨了，布朗大学总费用已经逼近96,000美元。现在不开始存，将来真的存不起。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、从哪个渠道买，其实还有很多门道。

同样一份保单，不同渠道的成本可能差出好几万。这个信息差，很多人不知道。