立桥「智选储蓄保」保证年化4.75%？看完这3个数据，我劝你冷静

你好，我是大贺。

最近有个现象很有意思——高盛刚发了份研报，说美元正在经历"结构性贬值"。非美投资者手里攥着22万亿美元的美国资产，美元实际汇率比1973年以来的均值还高出近两个标准差。

翻译成人话就是：现在美元还在高位，但可能扛不了太久了。

这让我想起最近被问爆的一款产品——立桥**「智选储蓄保」**。保证年化4.75%，5年锁定，白纸黑字写进合同。

很多人问我：这个能不能当美元资产配置的"压舱石"？今天就来拆一拆。

限时优惠倒计时！最高6%折扣即将截止

先说个紧迫的事。

立桥这款产品正在做限时优惠，截止到2025年10月31日。折扣力度还挺大：

美元保单：

• 10万美元以下：4%折扣
• 10万-25万美元：5%折扣
• 25万美元及以上：6%折扣

港元保单：

• 80万港元以下：3%折扣
• 80万-200万港元：4%折扣
• 200万港元及以上：5%折扣

说实话，这类高保证产品额度都有限，部分渠道已经在"限购"了。我上周刚帮一个客户投保，被告知当月额度只剩最后几个名额。

不是制造焦虑，是真的抢手。

为什么？因为现在市场上能找到**保证年化4.75%**的短期理财，太难了。银行大额存单？3%都悬。货币基金？2%出头就不错了。

鸡蛋不能放一个篮子，美元资产要趁早配。这个时间窗口，错过可能就没了。

优惠叠加后，收益有多香？

光说折扣没用，咱们算笔账。

方案一：整付25万美元

享6%折扣后，实际投入23.5万美元。

• 第2年：保证回本
• 第5年：保证总退出金额 290,758美元
• 5年保证总收益：23.73%
• 保证年化收益（单利）：4.75%

这是什么概念？23.5万美元进去，5年后稳稳拿回29万美元，多赚5.5万美元。

注意，这是保证收益，不是预期、不是演示、不是可能。是写进合同里的，保司必须兑付的。

方案二：整付10万美元

享5%折扣后，实际投入9.5万美元。

• 第2年：保证回本
• 第5年：保证能拿回 11.63万美元
• 保证总收益：22.42%
• 5年保证复利：4.13%，折合年化单利 4.48%

门槛低一点，收益也很香。9.5万美元进去，5年后变11.63万美元，多赚2.13万美元。

叠加限时优惠后，收益直接"再上一个台阶"。

具备保本保息的特性，5年保证赚23.73%，收益白纸黑字写进合同。这是确定性的钱，不用每天盯盘，不用担心回撤。

保证年化4.75%，碾压所有大额存单

我知道很多人会问：4.75%听起来不错，但跟银行产品比呢？来，直接上数据。

立桥「智选储蓄保」保证年化4.75%。

现在国内银行大额存单什么水平？50万起存，3年期，利率大概2.5%-2.8%。5年期？很多银行已经不发了。

这样的利率表现，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

而且这款产品还有个特点：首5年收益是100%保证的，可以当作一个5年期定存使用。

如果你不急着用钱，继续持有呢？

方案二第15年预期现价达 19.66万美元，预期复利 4.97%，是已交保费的2倍。

这就是港险储蓄的魅力——短期有保证，长期有预期。先锁定一部分确定性收益，剩下的交给时间复利。

这是目前香港保险市场上，利率最高、稳定性最强且期限最短的美金理财产品。

立桥人寿靠谱吗？硬数据说话

说到这里，肯定有人要问了：立桥人寿是谁？没听过啊，靠谱吗？

这个问题问得好。买保险，尤其是储蓄险，保司实力是第一位的。

先说背景。立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。立桥金融集团成立于1913年，距今已经112年了，涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务。

再看硬指标：

信贷评级：

• 贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）
• 长期发行人信用等级：bbb-（Good）（截至2025年2月）

偿付能力：

• 资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日）

分红实现率：

• 从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均为 100%

业务增速：

• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长 305%

资本比率超过200%，简单说就是保司手里的钱，是需要赔付金额的2倍以上。充足得很。

立桥虽然不及安盛、宏利、友邦这么有品牌实力，但立桥的财务实力和信誉评级也不低。

做资产配置，不能只看品牌。有时候，二线保司反而更愿意拿出诚意来争取客户。4.75%的保证收益，就是诚意。

投资策略稳健：81%债券，分红100%兑付

保司靠谱是一方面，投资策略稳不稳才是关键。

毕竟你的钱交给他们打理，得知道他们怎么投。

以「智选储蓄保」为例，资产配置如下：

• 债券：81.10%
• 股票：16.20%
• 现金：2.70%

固定收益工具占比超总资产的50%，实际上债券占了81%以上。这种配置风格，稳得一批。

再看债券质量：

• A级或以上：51.30%
• BBB级：43.80%
• 非投资级别：4.90%

**超过95%的债券都是投资级别，非投资级别只占不到5%。**这意味着违约风险极低。

再看分红实现率。立桥旗下所有分红产品，从2020年开始公布数据以来，实现率都是100%。

无论是信贷评级、偿付能力充足率、保单分红实现率还是业务发展速度，都非常亮眼。

稳稳拿收益，这不是口号，是数据支撑的。

投保门槛低：1.25万美元起，80岁也能买

很多人以为港险门槛高，动辄几十万美元起。这款产品不一样。

投保门槛：

• 最低投保金额：12,500美元 / 100,000港元
• 投保年龄：0-80岁
• 保单货币：港元 / 美元
• 保障年期：20年 / 25年
• 缴费方式：整付（一次性缴清）

1.25万美元起，换算成人民币大概9万出头。这个门槛，对于想配置美元资产的中产家庭来说，完全可以接受。

而且80岁也能投保，给父母做养老金规划也合适。

短期当定存用，长期当养老金用，灵活度很高。

最后提醒：优惠窗口期有限，别错过

说了这么多，总结一下。

现在短期理财市场，能找到**保证年化4.75%**的产品，太难了。银行存款利率一降再降，货币基金收益趴在地上，股市波动让人心惊肉跳。

立桥「智选储蓄保」不仅满足这些需求，还能叠加限时优惠，让收益再涨。收益写入合同，利息完全碾压大额存单，存钱稳赚不赔还更灵活。

回到开头说的全球资产配置趋势。高盛说美元可能面临结构性贬值，但现在美元还在高位。趁着汇率还行，先锁定一部分美元资产，是稳健的做法。

施罗德交银理财在美元债展望中给出"积极"评级，认为美元债在当前位置具备较高配置性价比。专业机构都在看好美元资产，普通人通过港险美元储蓄参与，是最简单的方式。

鸡蛋不能放一个篮子。人民币资产配一些，美元资产也要配一些。这不是崇洋媚外，是资产配置的基本常识。

优惠截止到2025年10月31日，距离现在还有几个月。但额度有限，部分渠道已经开始限购。

如果你正好有一笔短期闲钱，想找个稳妥的去处；或者想开始配置美元资产，又不知道从哪下手——这款产品值得认真考虑。

大贺说点心里话

4.75%的保证收益已经很香了，但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更值得聊聊。