永明万年青星河尊享2：被低估的"提领王者"，有个优势99%的人没看懂

你好，我是大贺，北大硕士，做港险9年了。

最近后台收到太多类似的问题："7月1号新规后，港险收益上限只有6.5%了，是不是不值得买了？""之前看好的产品还能入手吗？"

先说结论再说理由——永明万年青星河尊享2，提领很强，整体稳健，新规后反而更值得关注。

很多人不知道的是，6.5%上限其实是个好消息。以前各家保司演示收益五花八门，7%、7.5%甚至更高，普通人根本分不清谁在吹牛。

现在统一起跑线，产品之间真正的差异点就出现了。

升级后的星河尊享2给我的感觉，就一个字：稳。这款产品延续着提领王者的风范，不管是静态收益还是动态提领，都经得起横向对比。

下面我帮你拆解，这款产品凭什么能在新规后的竞争中脱颖而出。

论据一：提领数据碾压对手

买储蓄险最核心的需求是什么？不是账面数字好看，而是能在需要用钱的时候，安全、稳定地把钱拿出来。

这个坑你别踩：很多人只看静态收益，忽略了提领后的账户余额表现。有些产品静态收益很漂亮，但一旦开始提领，账户余额掉得比谁都快。

我帮你算过了，以566提领为例——5年缴，第6年开始，每年提领6%的总保费（15000美金）。

整体看下来，保单前19年，只有宏利的宏挚传承能和它掰掰手腕。

但20年后，永明万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

• 保单第40年，每年提领15000美金的情况下，账户余额还剩88.7万美金
• 保单第60年，账户余额还剩254.3万美金

这意味着什么？你一边在用钱，账户里的钱还在持续增长。

567提领状态下也是一样很强——5年缴，第6年开始，每年提领7%的总保费（17500美金）。

这才是真正的差异点：不是比谁的演示数字更好看，而是比谁能让你在持续用钱的同时，账户还能保持健康增长。

论据二：静态收益同样不拉胯

有人可能会问：提领强，那不提领呢？会不会顾此失彼？

我帮你测算了，以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例。

这款产品算一个中规中矩的产品，整个保单周期收益表现都不拉胯。前30年的收益表现都能挤进榜单前三：

• 保单第10年，预期收益31.9万美金
• 保单第20年，预期收益68.2万美金
• 保单第30年，预期收益139.2万美金

后期各家产品的收益率都达到6.5%后，产品之间的收益差距也就不是很大了。

保单第100年，预期收益12020.4万美金，和领先第一的周大福匠心传承相差不到500美金。

性价比真的挺不错的。既能在提领上碾压对手，静态收益也没有明显短板，这种"全能型选手"在市场上并不多见。

论据三：两大独创功能锁定确定性

说到"稳"，不得不提这款产品的两个市场独有首创功能。

第一个：归原红利锁定

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤，且只增不减。

简单来说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

这个坑你别踩：市面上很多产品的"非保证收益"是会波动的，今年说给你100，明年可能变成80。

但星河尊享2的归原红利一旦派发，就锁死了，不会因为市场波动而缩水。

第二个：利率锁定功能

客户可以锁定不超过现金总价值50%的资金，享受3.5%的锁定利率。

这意味着什么？进可攻，退可守。

市场好的时候，你可以选择不锁定，让资金继续参与投资赚取更高收益；市场不景气的时候，你可以锁定一部分资金，享受3.5%的保底利率。

今年大规模降息后，国有几大行的定存利率五年期也才只能达到**1.3%**左右。3.5%的锁定利率，比银行定存香太多了。

很多人不知道的是，这两个功能组合起来，本质上是在帮你管理不确定性。储蓄险最怕什么？怕市场波动把你的预期收益吃掉。

星河尊享2通过归原红利锁定和利率锁定，把这个风险大大降低了。

论据四：130年老牌的兑现能力

保司产品的预期吹得再厉害，最后都得靠能否实现这个硬实力来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港稳稳扎根超130年。

财务评级都是业内标杆：

• A.M.Best A+
• DBRS AA
• 穆迪 Aa3
• 标准普尔 AA

但评级只是门槛，真正说明问题的是分红实现率。

多款主力产品连续多年分红实现率稳定在97%~103%，王牌储蓄险产品万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

分红实现率超过100%意味着什么？**意味着保司实际派发的分红，比当初演示给你看的还要多。**这种"超额兑现"的能力，才是选择一款储蓄险最核心的考量。

附加价值：全球私人银行级服务

除了收益和稳定性，这款产品还有一些容易被忽略的附加功能。

支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论身处世界哪个角落，都能用当地的货币直接支付，相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

还有一点很多人不知道的是，永明是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

这意味着什么？不管你用什么币种投保，享受到的权益是一样的，不会因为币种不同而被"区别对待"。

背景补充：6.5%上限不是问题

回到开头的问题：7月1号新规后，港险还值得买吗？

先说结论再说理由：新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保监局此举是为了让大家更理性地看待预期，不要被7%+的高收益所误导。实际上，保司的投资运作并不会改变多少。

香港的保司可以把资金投向全球100+国家的股票、债券、不动产等多元资产。就拿30年期美国国债为例，常年能稳定在4%-5%的高位。

这么来看，保司实现6.5%的收益率还是很容易的。

统一起跑线后，产品之间真正的差异点就出现了。以前比谁的演示数字高，现在比的是：

• 谁的提领能力更强
• 谁的功能更实用
• 谁的兑现能力更靠谱

这才是真正的差异点。

说到底，我们绝大多数人配置储蓄险，买的都是未来确定时间点需要用的钱——孩子的学费、自己的养老金、家庭的应急储备金。

2025年延迟退休政策正式实施，意味着个人养老规划变得更加重要。

产品的演示收益数字很重要，但怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

如果你未来几年或几十年内都会有明确的用钱计划，并且希望这笔钱能够安全、灵活地在你需要的时候提取出来，看重保单的附加功能价值，那永明万年青星河尊享2就真的是一个不错的选择。

与其关注利率下调、天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、找谁买，里面的门道可能比产品本身更重要。