安盛盛利II：被吹成"提领天花板"的港险，有个致命隐患99%的人不知道

你好，我是大贺。

最近博鳌论坛上周小川的一番话，让不少人后背发凉——咱们的养老金替代率只有40%-50%，而国际平均水平是70%。

什么意思？你现在月入2万，退休后社保只能给你8000-10000，剩下的缺口谁来填？

这笔账必须现在算。靠社保养老？想多了。

正好最近港险圈出了个"炸弹级"产品，安盛盛利II-至尊，号称能做到557提领——5年交完，第5年就能开始每年拿走总保费的7%。

这对想提前规划养老现金流的人来说，简直是瞌睡遇到枕头。

但这产品真有那么神吗？今天我就来扒一扒。

港险用户的终极痛点：想早点拿钱，太难了

你的养老金够用吗？这个问题我问过300多个来咨询的家庭，**90%**的人答不上来。

不是他们没想过，而是想了也没用——市场上能让你"早拿钱、多拿钱"的产品，实在太少了。

我给你算笔账。目前港险市场上5年交的热门产品高达40款，几乎所有一线品牌都有布局。

但你知道吗？在此之前，港险市场的"天花板"是567提领——5年交完，第6年起每年拿总保费的7%。

注意，是第6年起，不是第5年。

别小看这一年的差距。对于想用港险补充养老金的人来说，早一年拿钱，意味着资金早一年开始为你工作，复利效应完全不一样。

更关键的是，能做到567的产品已经是凤毛麟角，想做到557？在盛利II出来之前，几乎没有产品能达标。

这就是港险用户的终极痛点：明明是长期复利型产品，却不得不等、等、等，才能拿到属于自己的钱。

盛利II登场：557提领打破僵局

然后安盛盛利II-至尊来了。

老实说，安盛盛利的回归表现超出了我的预期。它不仅打破了港险市场的固有节奏，还直接把"提领起点"往前推了一年——557提领，5年交，第5年起每年提领总保费7%。

这意味着什么？

你今年40岁开始买，45岁交完，同年就能开始拿钱。如果你计划60岁退休，那你有整整15年的时间在"边拿钱边增值"。

相比567提领，你多拿了一年的现金流，账户也多了一年的复利时间。

557提领几乎给港险圈来了次小地震。

之前港险市场分工挺明确：想拿稳定收益，看友邦环宇盈活；想灵活提领，绑定永明万年青星河尊享II。

两款产品各占一块市场，互不干扰。但盛利II-至尊一出来，直接把这个格局打破了——它成了目前港险里少见的全能型产品，收益、提领双强。

你说它是安盛的炫技之作？一点不夸张。

实测557：100年领先1164万美元

光说不练假把式，咱们直接上数据。

测算条件：0岁男孩，5年交，年交10万美金，从第5年起每年提取总保费的7%，也就是3.5万美元。对比对象是周大福匠心传承2，这是目前市场上为数不多能支持557提领的产品之一。

结果如何？

第40年，盛利II账户剩余83.6万美元，匠心传承2剩余18.8万美元，差值64.8万美元；

第60年，盛利II剩余158.9万美元，匠心传承2剩余9.7万美元，差值149.2万美元；

第100年，盛利II领先1164万美元。

你没看错，1164万美元的差距。

越往后，安盛的优势越大。这个数字恐怖到什么程度？

足够说明一件事：在557提领规则之下，安盛盛利II是妥妥的王者，目前全市场没有对手。

对于想用港险解决养老替代率缺口的人来说，这组数据意味着：同样的本金投入，同样的提领规则，选盛利II能让你的养老金池子厚得多。

567提领同样能打：五款产品谁更强

当然，557的测算基于高保费+长期持有，不是每个人都能做到年交10万美金。所以我们再用更主流的567提领来验证一下。

测算条件：5年交，年交6万美元，第6年起每年提取2.1万美元（总保费的7%）。

对比对象扩大到五款热门产品：宏利宏挚传承、安盛盛利II-至尊、永明万年青星河尊享II、周大福匠心传承2、万通富饶千秋。

结果显示：前14年，宏挚传承账户余额最高，其次是盛利II、星河尊享II。

但从第15年开始，盛利II反超成为第一，直到第70年，盛利II的账户余额表现都是最突出的。

不论是更苛刻的557提领，还是更主流的567提领，盛利II的整体优势都很明显。

它直接接过了永明万年青星河尊享II"提领王"的称号，成了新的领跑者。

还有个细节值得一提：盛利II不仅能做到中高保费的557提领，就连1万美金×5年交这种小额保单也能实现557提领。对于预算有限但想早规划的人来说，这个门槛相当友好。

但要注意：收益依赖分红实现率

说到这里，你可能觉得盛利II简直完美。

别急，别等退休才发愁，现在就得把风险看清楚。

盛利II有一个不能忽视的瑕疵：保证金额占比和复归红利占比都偏低。

具体来说，盛利II的保证复利IRR峰值只有0.233%，复归红利占比也只有14.12%。

这个数字是什么概念？对比一下：

• 永明星河尊享II的复归红利占比：22.76%
• 周大福匠心传承2：22.77%
• 万通富饶千秋：20.87%

这意味着什么？

港险储蓄分红险的收益由三部分构成：保证金额+复归红利+终期红利。前两者占比低，终期红利的占比就会变高，对总收益的影响也就更大。

简单说：盛利II的实际收益会更加依赖安盛的分红实现率。

一旦未来分红实现率不达标，那么再高的预期收益和账户余额都是白瞎。

这不是危言耸听。港险是长周期产品，动辄持有几十年，期间经济环境、投资市场都可能发生巨大变化。如果保司的分红实现率大幅波动，你的养老金池子就会跟着缩水。

所以，选盛利II之前，必须回答一个问题：安盛靠谱吗？

安盛靠谱吗：分红实现率+公司实力双验证

这个问题我帮你查过了，结论是：可以放心。

先看分红实现率。

安盛的分红实现率整体表现很不错，最高值达到117%，最低值50%，总体没有大幅波动，相当稳定。

而且它的总现金价值实现率平均下来也很不错，很多年份都能达到**85%**左右。

更重要的是，安盛旗下的安进储蓄系列2-跃进自推出以来，总价值比率达到100%-107%；挚汇首次公布总价值比率就已经成功达到了100%。

这些都是实打实的靠谱证明。

再看公司实力。

安盛1817年在法国成立，跨越3个世纪，经历过两次世界大战、多次经济危机，还能稳稳立足。

它不仅是香港所有保司中历史最悠久的，还是全球最大的保险集团之一。

全球评级也很硬核：

• 标准普尔信用评级：AA-
• 穆迪长期债务评级：Aa3
• 惠誉国际评级：AA

它背后的资管集团管理着超万亿的资金，规模相当于香港金管局外汇基金的2.4倍，拥有强大的兜底能力。偿付能力充足率达到227%，远超监管要求。

2025年上半年，安盛的表现更是亮眼：集团总收入达到643亿欧元，同比增长7%；综合收益45亿欧元，同比增长6%。

这种稳定的增长势头，说明公司的经营实力很扎实。

经历过历史、时间和市场验证的安盛，非常值得信赖。

所以，盛利II复归红利占比低的瑕疵，可以靠安盛的分红实现率和综合实力来弥补。这不是盲目信任，而是基于数据和历史的理性判断。

结论：想早拿钱，选盛利II

最后帮你总结一下。

盛利II-至尊这个产品确实相当不错：

• 比收益：15年IRR突破5%，30年达到6.5%，前20年完全不输友邦环宇盈活；
• 比提领：557提领实属变态，无人能敌；
• 比保司：安盛身为老牌保司，分红实现率稳定，公司实力雄厚。

回到开头的问题：养老金替代率只有40%-50%，剩下**30%**的缺口怎么补？

如果你想更早更快地获取现金流，用港险作为个人养老金第三支柱的补充，那安盛盛利II-至尊确实是个不错的选择。

早规划早安心，这笔账，越早算越划算。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。