安盛盛利2：保证收益只有0.23%，为什么我还说它是港险天花板？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我打算换个写法——先把盛利2最大的短板摆出来，然后你再决定要不要往下看。

先泼盆冷水：盛利2有个硬伤

咱们把钱算明白。买储蓄险，保证收益是写进合同的，白纸黑字，保司必须兑现。这部分收益越高，你的钱越踏实。

但安盛盛利2的保证收益，说实话，有点拉胯。

长线保证收益率只有0.23%，保证回本时间需要25年。

什么概念？你交完钱，要等25年才能保证拿回本金。

对比一下永明的万年青星河尊享2：保证收益率能达到1%，保证回本时间只要13年。差距一目了然。

说白了就是，盛利2这块的表现总让人觉得差点意思，少了点踏实的安全感。

如果你是那种特别看重"确定性"的人，看到这儿可能已经想关掉页面了。

但我建议你再往下看5分钟——因为接下来的内容，可能会让你改变想法。

但它凭什么还能火？先看收益

保证收益不行，预期收益呢？

这笔账你得这么算：储蓄险的收益分两部分，保证收益是底线，预期收益才是大头。市面上主流产品，预期收益占比都在90%以上。

我以5年缴费、年交6万美元、总保费30万美元为例，把盛利2扔进市场里横向对比：

回本速度：预期7年回本，仅次于宏利的宏挚传承。

分阶段收益：10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%。前20年收益仅次于宏挚传承，比友邦环宇盈活还高。

长线收益：到达6.5%收益率的速度是30年，跟友邦环宇盈活一样，仅次于保诚信守明天。

惊喜远超预期。盛利2在预期总收益这块优势很大，整体收益表现比友邦环宇盈活更亮眼。

更关键的是，盛利2是目前唯一一个长线收益提领双优的产品。

之前友邦环宇盈活收益好但提领一般，万年青星河尊享2提领好但收益不突出，宏挚传承双优但只在前20年。现在盛利2来了，长线收益和提领都能打。

再看提领：557是什么神仙操作？

别看演示收益，看能提多少。每年能拿多少钱到手，这才是重点。

盛利2最炸裂的一点是：支持市场唯一的557提取。

什么意思？5年交完保费后，从第5年开始，每年提取总保费的7%，一直提到终生。

30万美元保费，每年提2.1万美元，折合人民币约15万。交5年，提一辈子。

557提取是个很爆的点，全网都在讨论。目前市面上没有其他产品能做到这样的提取时间和比例。

除了557，盛利2还支持多种提取方式：

• 5/7/8：第7年开始提8%
• 5/9/9：第9年开始提9%
• 5/10/10：第10年开始提10%
• 5/12/11：第12年开始提11%

盛利2确实是有在实实在在地为有现金流需求的客户着想。

门槛对比：2000美元 vs 32万美元

可能有人会问：提领比例这么高，门槛是不是也很高？

这才是盛利2真正让我惊讶的地方。

不管是哪种提领密码，最低年缴保费都是2000美元。没看错，就是2000美元，折合人民币1.4万左右。

对比一下安盛自家的另一款产品挚汇：5年交、第14年提取11%，最低年缴保费要求是32万美元。

再看友邦环宇盈活：5年交、第6年提取7%，最低年缴保费要求是9.8万美元。

同样是5年交、每年提7%，盛利2门槛2000美元，环宇盈活门槛9.8万美元。差了49倍。

同样是5年交、每年提11%，盛利2门槛2000美元，挚汇门槛32万美元。差了160倍。

这个门槛差距说白了就是：以前高比例提领是有钱人的专属，现在普通人也能玩了。

566/567提领实测：账户余额谁最能打？

557是盛利2的独家技能，那常规的566、567提领呢？

咱们把钱算明白，看看提领之后账户里还剩多少。

566提取（5年交，第6年起每年提6%）

• 保单14年之前，宏挚传承账户余额最亮眼
• 14年到30年，盛利2最突出，超过了万年青星河尊享2
• 31年以后，盛利2和万年青星河尊享2大差不差

567提取（5年交，第6年起每年提7%）

前14年宏挚传承最亮眼，盛利2其次。

从15年起盛利2反超，此后一直保持最突出。567提领，盛利2的整体优势是最大的。

5108提取（5年交，第10年起每年提8%）

盛利2表现依然突出。

盛利2在目前的港险市场里，实力真的很强劲。

功能补全：财富管家+双重货币户口

收益和提领都能打，功能有没有短板？

盛利2这次推出了两个市场首创功能。

财富管家：支持向至多3位客户派发自主入息。提前设好指令，就能像年金险一样定时、定额、定向给自己和家人打钱。

双重货币户口：锁定的钱可以放在任意2个美元/港元/人民币户口。哪个货币升值就转换哪个，灵活度拉满。

保单分拆、多元货币转换、类信托功能，该有的也都有。功能这块盛利2没有缺陷，该有的都有。

回到开头那个问题：保证收益低怎么办？

开头我说盛利2保证收益只有0.23%，确定性不强。这个问题怎么解决？

我的看法是：如果你没有早期退保的计划，打算长期持有，这份缺失的安全感，安盛能弥补。

安盛1817年成立，有208年历史，是香港最悠久的保司。它也是全球最大保险集团，业务覆盖50多个国家和地区，服务近1亿客户。

截止24年底，安盛管理的资产约8790亿欧元。国际评级获标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA，偿付能力充足率227%。投资也很稳健，大约6成以上资产投资固收。

更重要的是，2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品分红实现率均达100%。

这样的保司实力打底，安全感是足够的。

结论：瑕不掩瑜，但要看你的需求

整个看下来，盛利2在静态收益、动态提取、保司实力、功能完整性方面都符合期待。如果让我推荐港险产品，不管需求是什么，盛利2一定在备选席。

但前提是，你要接受它确定性不强的事实。

如果你比较看重保证部分收益表现，还有环宇盈活和万年青星河尊享2可以选择。环宇盈活侧重静置理财，万年青星河尊享2侧重现金流提取。

没有完美的产品，只有适合你的产品。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样一份保单，有人多花了10万，有人省下了10万——这中间的信息差，才是真正值钱的东西。