友邦「环宇盈活」：研究了50款港险后，我为什么只推荐这一款？

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过上千个内地家庭。

今天这篇文章，我想用最高效的方式，帮你省掉至少20小时的研究时间。

如果你只有5分钟了解港险，记住这一款就够了——友邦「环宇盈活」。

为什么这么说？往下看。

结论先行：为什么推荐友邦「环宇盈活」？

跟你掏心窝子说，我见过太多这种情况了：客户花了几个月时间对比产品，最后还是一头雾水。

所以今天我直接给结论——

友邦「环宇盈活」值得买，原因就四个字：四重保障。

品牌、投资、兑现、产品，这四个维度友邦全都拉满了。

先看一个数据：2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居第一，市场份额高达21.4%。

什么概念？每5张新保单里，就有1张来自友邦。

这不是广告吹出来的，是内地客户用脚投票投出来的。

说白了就是，「环宇盈活」完美解决了内地客户最关心的三大痛点：长期储蓄、稳定现金流、资产传承。

这三个需求，一张保单全搞定。

下面我从四个维度，帮你把这个结论拆透。

论据一：百年品牌，全球顶级评级

买港险，第一件事不是看收益，是看保司靠不靠谱。

这点我必须给你讲透——

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务，到今天业务覆盖18个市场。算下来，在香港扎根快100年了。

2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%。

但光说规模大没用，关键要看"硬指标"。

偿付能力比率257%——监管要求是100%，友邦是2.5倍。说白了就是，哪怕遇到极端情况，友邦也有足够的钱赔给你。

再看全球评级：

• 标普信用评级：AA-
• 惠誉评级：AA
• 穆迪评级：Aa2

这是什么水平？全球保险公司里的顶级梯队。

更关键的是，友邦入选了首批**"大而不能倒"险企名单**。

这个名单是金融监管机构认定的，意思是这家公司对整个金融体系太重要了，必须确保它的稳定。

换句话说，友邦的安全等级，已经不是普通商业公司能比的了。

看这张图就明白了——友邦在新造保单数目、有效保单数目、财务策划顾问团队各项指标上，全面领先保诚、宏利等老牌保司。

有效保单数目占比26.8%，近三分之一的香港保单都在友邦手里。

友邦是名副其实的"用户信赖之王"。

我见过太多客户纠结保司选择的，最后我都会说一句：别被忽悠了，选港险第一步就是选对保司。

保司不稳，收益再高都是空中楼阁。

论据二：产品收益中短期领先，长期稳定

保司靠谱只是基础，产品本身赚不赚钱才是核心。

这里我用一个最常见的投保方案给你算笔账：

5年缴、年缴5万美元，总保费25万美元。

• 第7年预期回本
• 第10年IRR达3.47%
• 第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限

看这张对比表就清楚了——同样是友邦的产品，「环宇盈活」在第10年的IRR是3.47%，比「盈御3」的**2.756%**高出不少。

这个收益什么水平？给你对比一下：

2025年5月，六大国有银行同步下调存款利率，3年期定存利率降到1.25%，5年期才1.30%，1年期定存利率跌破1%只有0.95%。

「环宇盈活」第10年IRR 3.47%，是国内5年定存的2.7倍。

而且这还只是中短期收益。长期来看，第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限，稳稳的复利增长。

说白了就是，中短期收益稳居市场第一梯队，长期还能持续增长。

这在港险市场里属于"既要又要还要"全都实现了的产品。

论据三：灵活性拉满，覆盖全生命周期

很多人买储蓄险最怕什么？钱锁死了拿不出来。

「环宇盈活」在灵活性上，直接把行业天花板拉高了一截。

第一，9种货币转换，市场最早。

港元、美元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元——9种货币可供选择。

关键是，第2个保单周年日起就能行使货币转换，这是市场最早的。

孩子要去英国留学？换成英镑。想在新加坡买房？换成新加坡元。

一键解决跨境需求，不用另外开户折腾。

第二，14种提领方式，覆盖全生命周期。

这张图展示的是「567提领」方案：45岁女性，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元。

第6年末开始，每年领取总保费的7%（即4.2万美元），至终身。

第30年累计提领105万（总保费175%），第55年累计提领210万（350%），预期剩余现价在第55年还有67万。

领了30年，已经把本金翻了1.75倍，账户里还有钱继续生钱。

更关键的是，「环宇盈活」支持567提取不断单——提取了还能继续享受保单增值，不像有些产品提一次就断了。

第三，灵活提取选项，直接给指定收款人。

第5个保单周年日起，可以提取保单价值直接给指定收款对象——父母、子女、配偶、兄弟姐妹，甚至香港注册的慈善机构都可以。

不用等保单到期，不用转来转去，直接打到对方账户。

孩子上大学要交学费？直接提取到孩子账户。父母需要养老金？直接提取到父母账户。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

第四，价值保障户口，市场首创。

第6个保单年度后，可以把提取金额转移到「价值保障户口」，享受潜在利息。

还能预设指定接收人及领取比例，万一生病了，钱也能按你的意愿分配，不会因为健康问题打乱财富规划。

市场首创的健康保障选项，这点真的贴心。

论据四：分红稳定兑现，投资策略稳健

说到分红险，很多人最担心的就是：说好的收益，到时候能兑现吗？

这点我必须给你讲透。

先看友邦的投资策略：

2024年投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。

看这张图——固收类资产中，政府和机构债券占58%，公司债券占39%。

而且70%以上投资期限超过10年。

这意味着什么？友邦的投资风格是"稳"字当头，不追求短期暴利，而是用长期债券锁定收益。

更关键的是，2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

再看兑现能力：

2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

这张表是友邦多款产品的分红实现率历史数据——智之尊、才之尊、康泰之尊等终身红利产品，2014-2021年分红实现率稳定在100%-105%。

说白了就是，友邦说给你多少，基本就能兑现多少，甚至有时候还能超额。

这在港险市场里，是非常难得的。

很多保司分红实现率波动很大，有的年份只有70%-80%，客户拿到手的收益和演示的差一大截。

友邦能做到稳定在95%-105%，靠的就是稳健的投资策略和强大的资金实力。

市场验证：2025年业绩再创新高

上面说的都是产品本身的优势，最后再看看市场反馈。

2025年三季度，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

其中，香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，「最优秀代理」渠道业务增长20%。

2025年一季度，全港新单保费934亿港元，同比飙升43.1%，创2001年以来季度新高。

内地客户持续涌入港险市场，而友邦连续11年新造保单数目第一。

再看行业认可——

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

这些奖项覆盖了产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面。

有效保单数目占比26.8%，财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%——业务规模遥遥领先，体现代理人专业价值。

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，市场领军地位毋庸置疑。

跟你掏心窝子说，市场用脚投票的结果，比任何广告都有说服力。

大贺说点心里话

品牌、收益、灵活性、兑现能力，这四个维度我都帮你拆透了。如果你还在犹豫怎么买、怎么省钱，下面这张图里有我整理的内部渠道信息差，扫码发送「信息差」三个字就能拿到。