安盛盛利2：被吹成"港险提领天花板"，但有2个坑99%的人不知道

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过**500+**家庭。

最近后台问盛利2的人太多了，我跟你讲实话，这个产品我反复研究了十几遍。

产品手册、计划书、分红实现率、保单条款，全都扒了一遍。

今天就把我的研究结果全部分享出来，不吹不黑，数据摆在这，好的坏的都讲清楚。

全港唯一557提领，盛利2凭什么？

先说结论：盛利2最炸裂的卖点，是全港唯一的557提领。

说人话就是：5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这意味着什么？

你交50万美元，第5年开始每年拿3.5万美元，拿到天荒地老，保单还在继续增值。

自从安盛盛利2出现之后，永明万年青在港险市场的提领王宝座就要拱手让人了。

但别急着下单，提领只是盛利2众多特点中的一个。

这篇文章，我会从收益、提领、分红实现率、特色功能、产品瑕疵五个维度，把这个产品扒个底朝天。

静态收益：综合成绩最均衡的选手

先看不提取情况下的收益表现。

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

具体到数字：0岁男孩，10万美元5年缴，第10年现金价值66万美元，第20年138.8万美元，第30年292.6万美元。

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力，后劲不足。

友邦保诚的产品前期收益又打不过盛利2，30年左右才能触顶6.5%的复利。

打个比方，就像跑800米：

• 宏挚传承第一圈冲得最猛，第二圈累了，被反超
• 友邦保诚前面跑得稳，第二圈冲刺过线
• 盛利2第一圈紧跟前两名，第二圈也最先冲过终点

论静态收益，盛利2的综合成绩是最好的。

提领表现：越提越高的秘密

重头戏来了。

之前我讲过一个观点：看一个产品适不适合提取，复归红利的占比非常重要。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

这就是它能"越提越高"的底层逻辑。

先看566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）：

提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%！

再看567提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金7%）：

到这个档位，很多产品就已经扛不住了，提着提着就断单。

而盛利2依然独占鳌头。

最后是557提取（5年缴费，第5年开始每年提取本金7%）：

盛利2提取后23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

来看一组对比数据：

30岁女性，6万美元5年缴，557提领模式：

• 盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年240,527美元，IRR 2.85%

更关键的是，星河尊享2在第63年断单，而盛利2可以持续到70年以上。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。它是全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

分红实现率：安盛的真实水平

产品收益再高，公司兑现不了也是白搭。

我们团队花了两周时间，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了全面对比。

安盛的成绩单：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比九成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

数据摆在这，安盛是稳健选手的代表。

但我要说实话，安盛最终排名第二梯队，不是第一。

为什么？被一个特殊数据拖累了——安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%。

虽然这并不代表安盛整体水平，但在事实上确实加大了数据波动。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

这里多说一句：2025年银行存款第七次降息，五年期定存利率已经跌到1.3%。

10万块存5年，利息比之前少了1250块，你的钱正在被"温水煮青蛙"式地蒸发。

而安盛盛利2的预期复利是6.5%，这个对比，懂的人自然懂。

特色功能：被收益光芒遮蔽的惊喜

很多人看盛利2，目光都被收益吸引了。

但盛利2给我更大的惊喜，是它在功能和细节上的全面升级。

1. 货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

从第3个保单周年日开始可转换，而且0手续费——这在整个市场里都是很少见的。

2. 双货币户口：市场首创

从第5个保单周年日起，你可以开通一个"环球货币户口"，在8种货币中选1种。

使用场景：比如你要出国看望定居海外的孩子，可以把保单红利锁定一部分放在这个户口，随用随取，还有活期利息。

整个保单做货币转换太麻烦，没必要。但放一部分钱到外币户口，既灵活又方便。

3. 财富管家：安盛首创

这个功能可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

说人话就是：保单可以直接把钱打给你指定的人，不经过你的手和账户，隐私性很棒。

而且可以做到类年金似的定期打款，下达一个指令，多次重复执行。

其它保司有类似功能，但都不如安盛做得好，很适合高净值客户。

4. 身故赔付：130%的关怀

普通香港储蓄分红险，身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%，给足了关怀。

客观说瑕疵：低保证与锁定限制

我跟你讲实话，盛利2不是完美的产品。

瑕疵一：保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年，长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

但别被"低保证"这三个字吓到。香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

作为全球最大的保司之一，不要小看安盛。

当然，如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

瑕疵二：支持红利锁定但不支持解锁

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能——你可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

但盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

红利只支持锁定不支持解锁，确实是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准市场周期，这个功能有没有也无伤大雅。

总结：有瑕疵但仍是市场最强之一

说了这么多，最后帮你捋一捋：

盛利2的核心优势：

• 全港唯一557提领，提取后收益越提越高
• 静态收益综合成绩最均衡
• 预期回本周期7年
• 9种货币、0手续费转换
• 市场首创双货币户口和财富管家
• 身故赔付130%

盛利2的主要瑕疵：

• 保证回本25年，保证收益0.23%
• 红利锁定后不支持解锁

提领只是安盛盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

如果你追求提领能力和综合收益，盛利2是目前的天花板。如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品。

适合自己最重要。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱，是另一回事。

同样的盛利2，不同渠道买，成本差距可能超乎你想象。