安盛盛利II给孩子存教育金？7年回本、30年6.5%，先把这几个问题想清楚

有孩子之后，身边好多人开始研究港险教育金，问我最多的就是安盛这款储蓄险。

我直说吧，这款产品有几个设计确实值得聊，但也有几个点你不搞清楚，大概率会买错。

先说说这款产品的逻辑

这是安盛旗下一款港币计价的储蓄分红险，主打教育金场景，5年缴费，拉长持有时间做复利增值。

收益是怎么算的？我把关键数字拿出来——

• 10年持有：预期总回报约 3.52%
• 30年持有：预期总回报约 6.5%

注意，这里说的是预期，港险的分红险收益分"保证"和"非保证"两部分，非保证的那部分每年公司实际分红会有浮动，不是板上钉钉的数字。

3.52%和6.5%，是包含了非保证收益的演示数据。

7年回本，这个数字靠谱吗

销售口中的"7年回本"，我仔细研究了一下，这个说法本身没毛病，但你得理解它的前提。

所谓回本，是指保单现金价值 ≥ 已缴保费的时间点。

5年缴完，第7年现金价值超过本金，这在同类港险储蓄产品里确实算快的。很多类似产品要等到第10-12年才能回本，这款对比下来在流动性上是有优势的。

但有一点很多人没注意——

前5年你还在缴费期，这时候退保是亏的。第6年退保大概率还在回本线下方。真正到第7年才开始盈亏平衡，跑路时间越早，亏得越多。

所以别信"早期退保不用担心亏损"这种说法，5年内退保，一定亏。

"557提取"是什么意思，真的有那么好用？

这个设计是我觉得这款产品比较有意思的地方。

从第5个保单年度起，每年可以提取总缴保费的7%，可以持续终身。

举个例子：假设你5年总共缴了50万港币，从第5年起，每年可以提3.5万港币（50万×7%），一直领，不动本金。

听起来像"鹅不杀、蛋照下"，对吧？

但你要想清楚一件事——每次提取都会扣减保单现金价值，提取越多，复利增值的基数就越小，长期总收益会被稀释。

557提取的本质是把未来的钱提前用，不是凭空多出来的钱。如果你打算长期持有做养老或者给孩子留大笔教育金，不建议年年提取，就让它复利滚着。

如果你就是想每年拿点钱用，这个功能确实方便，但别把它跟"不动本金"画等号，那是误导。

双重货币户口，这个有没有用？

第5年可以开双重货币户口，9种货币可选，支持互相转换。

可选货币包括港币、美元、人民币、英镑、欧元、澳元、加元、新西兰元、新加坡元。

对有海外资产配置需求或者孩子有留学计划的家庭，这个功能确实有用，可以提前锁定一部分外币资产，做汇率对冲。

但有一点：货币转换本身有成本，具体转换费率要看保司的报价，不是完全免费的。

如果你就是普通家庭，孩子可能去国内读书，这个功能对你的边际价值不大，不要因为这个功能觉得"多有用"就多付溢价。

这款产品适合谁，不适合谁

适合：

• 家庭现金流稳定，5年内不会动用这笔钱
• 有港币或外币资产配置需求
• 孩子年龄小（0-5岁），时间维度够长，能吃到30年复利
• 对国内储蓄险3.0%上限不满意，想在合规范围内拉高一点预期收益

不适合：

• 收入不稳定、5年内可能需要用到这笔钱的
• 对"非保证收益"这四个字有心理负担的
• 期待短期高收益的（10年才3.52%，短期根本谈不上高）
• 对港险的理赔、服务流程不了解的新手，建议先搞懂再买

具体是哪款产品、收益演示表怎么看、适不适合你家的情况，平台上不方便展开讲，感兴趣的来聊，我帮你算清楚。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。