永明「万年青星河传承2」：被叫"时间刺客"的港险，凭什么敢说10年回本？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一款最近被问爆了的产品——永明「万年青星河传承2」。

先说个真实案例。

买港险最怕的三个坑

前几天有个客户找我，说他2018年买了一款港险储蓄险，当时被"长期收益7%"忽悠得心动不已。

结果呢？去年急用钱想退保，一查账户——还亏着呢。

15年才回本的产品，他才拿了6年。

这个坑我见太多了。买香港储蓄险，最担心的就是"回本慢、提领难、传承僵"这三大天坑：

回本慢——有人买了产品，十几年才回本，急用钱时只能割肉退保，亏得肉疼；

提领难——想边领钱边留资产给孩子，却发现一提领，保单价值断崖式下跌，甚至直接断单；

传承僵——等了几十年想传给下一代，结果红利波动大，传多少全看保司心情。

2025年银行存款利率第七次下调，1年定期仅0.95%，钱放银行就是亏。

但买错港险同样会亏——回本慢的产品等于把钱锁死十几年，跟存银行没本质区别。

说白了，大家买储蓄险就是想要"确定性"，结果买完发现处处是不确定。

那有没有一款产品，能把这三个坑都填上？

破局者登场：10年回本的"时间刺客"

还真有。

永明「万年青星河传承2」，被业内称为"时间刺客"。

为什么叫这个名字？因为它在时间维度上，直接颠覆了传统港险的痛点——10年就能回本，不是预期，是保证。

市面上大多数储蓄险，保证回本时间在13-18年，有些甚至要25年。

而这款产品，10年保证回本，在同类产品里断层领先。

更狠的是，它不只是回本快，中长期收益同样亮眼，还能边提领边传承。

我跟你掏心窝子说，这几年我测评过上百款港险，能把"回本快、收益稳、提领灵活、传承无忧"这四个词同时做到的，真不多。

咱们一个一个来拆。

痛点一破解：回本快到什么程度？

先看最核心的——回本速度。

咱们算笔账你就明白了。

以5万美元×5年缴费方案为例：

「万年青星河传承2」第10年预期IRR为2.55%，老版本只有1.84%。

别小看这**0.71%**的差距，复利滚起来差距会越来越大。

更关键的是保证回本时间——10年。

什么概念？我拉了一张市面上10款主流储蓄险的对比表：

宏利宏擎传承保证回本要18年，友邦盈御3要18年，保诚信守明天也是18年，安盛挚汇更夸张——25年。

而永明「万年青星河传承2」，10年。

不仅如此，它的保证峰值IRR达到1.00%，也是市场最高水平之一。

综合保证回本时间和保证收益率来看，升级后的「万年青星河传承2」确定性更强。

说白了就是：就算未来经济再差、红利再不达预期，10年后你的本金一定能拿回来，还能赚到1%的保证收益。

这个确定性，是很多人选港险时最看重的。

痛点二破解：提领不断单的秘密

回本快只是第一步，更多人关心的是：钱能不能灵活用？

这个坑我见太多了——有客户买了某款储蓄险，想在退休后每年提一点养老金，结果提了几年发现保单价值急剧下降，再提就要断单了。

为什么会这样？因为很多产品的提领机制设计有问题，提领会直接"伤本金"。

「万年青星河传承2」怎么解决这个问题？

它支持一种叫"2/20/21"的提领方式：

• 2年供款（缴费期只要2年）
• 第20年一次性提领150%总保费
• 第21年开始每年提领10%总保费至终身

咱们用一个真实案例来算：

35岁的陈先生，20万美元×2年缴，总保费40万。

• 55岁（第20年）：一次性提领60万（150%总保费），相当于3倍回本
• 56岁起：每年提领4万（10%总保费），一直领到终身

100年下来，总共提领380万。

但这还不是最狠的——提领完这么多钱，保单内居然还剩2390万可以传给下一代。

号称"三倍回本、十倍延续、百倍传承"，不是吹的。

我拉了一张对比表，同样的提领方案，友邦盈御3、宏利宏擎传承直接"无法提领"——不是不让提，是提了就断单。

保诚信守明天勉强能提，但70年后也断了。

只有「万年青星河传承2」，100年后还剩2390万。

这才是极少数能够持续提、提得多，同时兼顾下一代传承的市场领先产品。

主打一个边提领、边传承，20年及以后中后期的竞争力都是杠杠的。

痛点三破解：传承不僵化的底层逻辑

很多人会问：提这么多钱，保单还能剩这么多，靠什么支撑？

这就要说到永明的"红利锁定机制"了。

别被忽悠了，很多保司的红利是"非保证"的，今年派5%，明年可能只有3%，后年甚至可能下调。

你以为能传1000万，实际可能只有600万。

但永明不一样——保单中的归原红利一经派发，100%保证，不存在变动性。

什么意思？就是红利一旦派到你账户里，就是你的了，保司不能反悔、不能下调。

更狠的是，永明的复归红利是市场上唯一的红利份额和现金价值都锁定的产品，派发即确定。

其他保司的红利可能只锁份额不锁价值，或者只锁价值不锁份额，永明两个都锁。

日常提取优先扣减非保证红利，相当于提领的是收益，不伤本金，保证部分稳稳"锁仓"。

哪怕提得多，也不怕动到根基。

这就是为什么它能做到"提了380万，还剩2390万"——因为你提的都是收益，本金和已锁定的红利一直在复利增长。

说白了就是：传承不是看保司心情，而是白纸黑字写死的。

这个底层逻辑，才是「万年青星河传承2」真正的护城河。

限时优惠：现在入手多省74%

产品好是好，但价格呢？

这里有个好消息——现在入手，能叠加限时优惠。

限时优惠期：7月1日-9月30日（10月31日前缮发）

综合优惠至高**74%**首年保费，怎么算的？

基本回赠：5年缴计划，首年保费回赠最高28%

**28%是什么水平？市场最高。友邦、保诚、宏利的常规回赠一般在15%-22%**之间。

永续优惠：预缴保费可享至高5.5%预缴保证利率

首年保证预缴息率每年5.5%，第二至第四年每年4.8%。

这个预缴利息可以直接抵扣保费，相当于再省**46%**首年保费。

28% + 46% = 74%。

一旦活动结束，就再也享受不到了。

2025年一季度全港新单保费934亿港元创历史新高，同比飙升43.1%。

港险火爆的背后，跟风投保的人也越来越多——但不是所有产品都值得买，更不是什么时候买都划算。

现在入手，相当于用更低的成本，买到一款回本快、提领灵活、收益稳的产品，性价比直接拉满。

总结：谁最适合这款产品

回本快、收益稳、提领灵活、传承无忧——这正是大多数人买储蓄险的真实需求。

如果你之前因为"回本慢、提领难"不敢买香港储蓄险，或者想找一款"既能解决中短期用钱，又能做长期传承"的产品，永明「万年青星河传承2」绝对值得重点考虑。

当然，每个人的情况不同，具体怎么配置、选哪个缴费方案、怎么设计提领计划，还是要根据你的实际需求来定制。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、什么渠道买，差距可能比你想象的大得多。