国寿傲珑盛世：2年交英式分红险，它凭什么挤进第一梯队？

你好，我是大贺。

最近后台收到不少私信，都在问同一个问题：「看到爱恒久的收益挺心动，但一次性交清的门槛太高了，我这种普通工薪家庭根本拿不出来，有没有分期交的替代品？」

说实话，这个问题问到点子上了。

咱普通人买保险，钱要花在刀刃上，不是每个人都能一次性拿出几十万美金。

2025年这个节骨眼上，银行存款利率一降再降。华瑞银行一年内降息7次，3年期存款利率从2.8%降到2.15%，有些中小银行甚至跌到1.2%，比国有大行还低。

理财产品也不争气，招银理财等多款产品业绩比较基准跌破2%。

在这种大环境下，想给家庭资产找个稳定增值的出口，2年交的英式分红险确实是个值得考虑的方向。

正好，国寿（海外）最近推出了傲珑盛世，主打2年交。我花了点时间，把市面上热门的2年交产品拉出来对比了一番，今天就跟大家聊聊，这款产品到底值不值得买。

2年交英式分红险，现在有哪些选择？

先说一个前提：傲珑创富已经下架了，没必要再纠结过去，还是把目光放在现有产品上更实在。

目前市面上2年交的英式分红险，选择还挺多的。我以0岁男孩、年交5万美元、2年交10万美元为例，把主流产品拉出来做了个对比。

先给大家一个整体印象：30年内，没有任何一款产品的收益率能达到6.5%。

这意味着什么？意味着这类产品本质上是「慢热型」选手，需要时间来发挥复利威力。

如果你追求的是短期高收益，这类产品可能不太适合你。但如果你是给孩子做长期教育金或者给自己做养老规划，那就值得往下看了。

接下来，我们从收益、提领、功能三个维度，来看看傲珑盛世在这场竞争中表现如何。

收益PK：谁最快到6.5%？

既然30年内都到不了6.5%，那我们就拉长时间线，看看谁能最快达到这个「天花板」。

根据达到6.5%收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

很明显，拉长时间来看，万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到6.5%的预期收益率。

但这不代表傲珑盛世就不行。40年达到6.5%，在2年交产品里已经属于第一梯队了。

再看短期表现：30年之前，忠意的**启航创富（卓越版）**收益是最亮眼的，一路领跑。不过，30年后它的增速就慢下来了，长期来看反而不占优势。

所以这里有个选择题：你是要短期收益好看，还是要长期收益更稳？

如果持有周期在30年以内，启航创富确实更有吸引力。但如果你是给刚出生的孩子做规划，持有周期可能是50年、70年甚至更久，那傲珑盛世的长期表现就更值得关注了。

性价比很重要，但适合自己的才是最好的。

提领PK：255模式下谁更抗提？

光看收益还不够，很多人买储蓄险是有明确提领需求的——比如孩子上大学要用钱，或者退休后补充养老金。

所以我们还得看看提领表现。

我用最常见的255提领模式来对比——第5年起，每年提取总保费的5%。2年交、年交5万美元，相当于每年提5000美元。

结果怎么样呢？

整体账户余额表现比较好的分别是：永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下、万通富饶千秋。

40年之前，万年青星河尊享II余额最亮眼；40年以后，它和万通富饶千秋的余额就持平了。

那傲珑盛世呢？我专门拿它和万年青星河尊享II做了个对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

说实话，这个差距确实不大。

第30年少2万，听起来不少，但这时候账户里还有30万呢，差距不到7%。到了第70年，差距只有2000美元，账户余额都超过300万了，这点差距几乎可以忽略不计。

**从提领角度来看，傲珑盛世虽然不是最优解，但和第一名的差距真的很小。**对于预算有限、无法一次性交清的家庭来说，这个表现已经相当不错了。

功能PK：傲珑盛世有什么独特卖点？

除了收益和提领，傲珑盛世还有一个挺有意思的新功能——「转年金权益」。

简单说就是：退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以选择把钱转成年金，分期领取。

具体怎么操作呢？受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利以及相关权益户口总额，全部转换为年金。然后选择10年或20年期，每年领取一次，用来养老。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像。不过有个区别：万通的可以「活多久领多久」，傲珑盛世的只能选10年或20年。

总归是多了一种选择。对于那些担心「一次性拿到一大笔钱不知道怎么花」的人来说，这个功能挺实用的，分10年或20年领取，相当于给自己强制储蓄，避免一次性花光。

当然，如果你更看重灵活性，想活多久领多久，那万通富饶千秋可能更适合你。

同门内战：傲珑盛世 vs 爱恒久

说完外部竞争，我们再来看看国寿（海外）内部两款产品的对决：傲珑盛世 vs 爱恒久。

很多人问我：「这两个都是英式分红，到底选哪个？」

先看收益对比：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

很明显，保单前40年，爱恒久的收益表现更好一点。但两款产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后续收益完全相同。

那为什么爱恒久前期收益更高呢？

原因很简单：爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

但问题是，不是每个人都能一次性拿出那么多钱。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小很多，收益表现稍差一点也在情理之中。说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择。

手头宽裕能一次性交清，那爱恒久确实更好；有缴费压力的，傲珑盛世也是不错的选择。 差距没那么大，量力而行就好。

知识补充：英式分红 vs 美式分红

最后补充一个知识点，因为很多人把傲珑盛世和傲珑创富搞混了。

这两个产品虽然名字像，但完全不是一回事。

傲珑盛世和爱恒久都属于英式分红产品，而傲珑创富属于美式分红产品。

区别在哪？

• 美式分红：每年直接发「利息」，也就是周年红利，拿到手就是你的
• 英式分红：红利不直接派发，以保额增值的形式累计，收益潜力更大，但提前提取可能会打折

所以傲珑盛世不是傲珑创富的替代品，两者从产品架构到分红逻辑都不一样，解决的需求也完全不同。

如果你之前买的是傲珑创富，想找个类似的产品，傲珑盛世可能不是你要找的答案。但如果你本来就想买英式分红，那傲珑盛世值得考虑。

结论：傲珑盛世适合什么人？

说了这么多，最后做个总结。

傲珑盛世虽然不是市面上最好的，但收益和提领表现都不错，功能上也有创新，算是国寿（海外）的诚意之作。

什么人适合买呢？

• 偏爱国寿（海外）：央企背书，信誉没的说，分红表现稳健。2025年3月起，港澳金融机构入股境内保险公司取消了总资产门槛，政策利好推动两地保险市场互联互通，国寿海外作为中资保司在港的代表更具吸引力
• 有缴费压力：一次性交不起爱恒久，但又想配置英式分红险。傲珑盛世分2年交，门槛低很多，收益差距也不大
• 有明确提领需求：给孩子做教育金、给自己做养老金，255提领表现不错，转年金权益也提供了额外灵活性

适合自己的才是最好的。 不用追求「市场第一」，找到匹配自己缴费能力和需求的产品，才是正道。

大贺说点心里话

说到底，选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道更多。同样一款产品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。