安盛盛利2人民币保单真的是港险天花板？30年翻5.6倍背后有几个细节没人说清楚

最近有不少人问我这款产品，说销售把它吹成"人民币港险天花板"。

我仔细研究了一遍，说实话——收益确实能打，但有几个地方你得想清楚再掏钱。

先说收益，数据我给你们摆出来

这款产品我按年交40万人民币、缴费5年的方案算了一遍，总保费200万。

前10年的数字说真的不好看，250万，200万本金，复利才3%出头。

很多人只盯着"30年翻5.6倍"这个数字就兴奋了，但没注意到这笔钱要锁30年。

中途要是有事要用钱，前几年的现金价值是亏损的，这个坑一定要想清楚。

提领方案才是这款产品真正的亮点

说完基础收益，再说一个让我真正觉得这款产品有点意思的功能——提领后收益。

它支持第5年起每年提取总保费7%，也就是200万的7%，每年可以取14万，而且终身提取不影响保单效力，剩余资金继续增值。

我把不同提领年限的数据算出来了：

注意看，提领到第40年，累计领了504万，账户里还剩238.6万，两者加起来超过742万，IRR 6.5%。

这个组合收益在目前人民币储蓄险里确实不低。

市面上能做到5年缴费、第5年就开始提取的人民币港险，我研究下来也就两款，这是其中之一。

还有一种"566"方案，就是5年缴费、第6年起每年提总保费6%，收益表现按我算的结果更稳，感兴趣的可以来聊具体数字。

两个功能，一个有用一个有点鸡肋

功能上有两点值得提一下。

第一个是双重货币户口，以人民币为主货币投保之后，可以额外开通美元副户口，两个账户按实时汇率结算，资金可以在不同货币之间切换。

如果你有子女海外留学、或者自己有跨境用钱需求，这个功能确实实用。

第二个是财富管家服务，可以指定最多3位收款人，按照你设定的比例、时间、顺序自动打款，不经过银行账户，比较私密和灵活。

说白了就是做资产传承规划用的，适合想把钱分配给不同人、又不想走遗产继承流程的情况。

说说安盛这家公司

有人担心港险公司靠不靠谱，这个问题在安盛身上基本不用太纠结。

成立于1817年，200多年历史，2025年《财富》世界500强排第103位，全球最大保险集团之一，同时也是全球9家"大而不能倒"的保险集团之一。

2025年前三季度，安盛在香港非银保司中标准保费排名全港前五，同比增速140%，这款产品功不可没。

分红实现率方面，平均在95%以上，10年以上老保单平均也在80%以上，不算最亮眼，但属于行业稳健梯队。

适合谁，不适合谁

好了，分析完了，给个明确结论。

适合买的人：资金量在200万以上、5年内不需要动用这笔钱、想做人民币资产的长期规划、或者有跨境用钱需求的。

不适合买的人：资金流动性要求高的、5年内可能有大额支出的、期望短期就看到高收益的。

30年6.32%的IRR，放在目前利率环境下确实是有竞争力的数字，但前提是你真的能拿30年不动。

这笔账想清楚再买，别被"翻5.6倍"的标题冲昏头脑。

具体是哪款产品，因为平台限制不方便展开讲太多，想了解完整方案或者跟其他人民币港险做横向对比的，可以来聊。

#港险 #香港保险 #储蓄 #分红险 #资产配置

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。