国寿傲珑盛世5年交：财政部90%控股的央企背景，为何我还是不推荐？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，我自己也纠结过——中国人寿（海外）这个牌子，财政部90%控股、副部级央企，背景确实硬得没话说。

最近国寿（海外）**「傲珑盛世」**新增了5年交保单，不少老客户问我值不值得买。

我的答案很直接：不会买。

品牌确实重要，但不是全部。钱是自己的，咱们还是用数据说话。

你买港险图什么？

我知道很多人和我一样，对中资保司有天然的信任感。

但冷静想想，客户费劲跑一趟香港买保险，大部分都是冲着高收益去的。

2025年银行理财打破刚兑成常态，近一年平均年化收益率降至2.52%，部分R2产品净值近一个月下跌超1%。存款利率更是出现"倒挂"，五年期定存业务正在淡出。

传统"存银行"的思维确实要变，但转向保险也得精挑细选。

品牌大≠收益稳，适合自己最重要。

场景一：长期增值——30年能到6.5%吗？

先看最核心的增值能力。

傲珑盛世10年IRR 3.30%，20年IRR 5.64%，30年IRR 6.50%。这个增值速度确实不慢，已经追平友邦、安盛了。

但问题来了。

保证收益太低了，只有可怜的0.19%。

什么概念？永明星河尊享II/传承II保证IRR为1.00%，居市场首位，是傲珑盛世的5倍多。保诚信守明天28年就能到6.5%，是市场最短的。

看这张表就明白了。同样是30年到6.5%的产品，傲珑盛世和友邦环宇盈活、安盛盛利II放一起比，全周期收益都被压制。

• 10年：傲珑盛世 3.30%，安盛盛利II 3.52%
• 20年：傲珑盛世 5.64%，安盛盛利II 5.82%

差距不大，但始终落后。

如果保证收益高、或者预期收益领先，低一点我能接受。

不过傲珑盛世两头都不占，这就尴尬了。

场景二：早期提领——第6年起取钱可行吗？

很多人买储蓄险是为了现金流，比如每年取点钱补贴生活。那我们看看提领表现。

用最常见的566提领规则测试：5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费6%。

结果呢？别寄希望于提领，傲珑盛世依旧不咋地。

566提领下，傲珑盛世100年账户余额约2638万美元。

听起来不少？但宏利、安盛、富卫100年账户余额约3473万美元，差了800多万美元。

傲珑盛世的数据比友邦环宇盈活高一点，但在表中排倒数第二。

更扎心的是，如果你想多提一点，比如567提领（每年提7%），傲珑盛世直接断单——账户撑不住。

场景三：延迟提领——第15年起取钱呢？

有人说，那我晚点提领，让钱多滚几年，会不会好一些？

我们用5-15-12提领规则测试：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费12%（36000美元）。

5-15-12提领下，傲珑盛世100年账户余额约1678万美元。

表现比566要好一点，但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离——宏利、保诚、安盛、富卫100年账户余额约2022万美元，差了340多万美元。

我自己也纠结过，是不是换个提领方式就能翻盘？

数据告诉我：不行。

场景四：品牌信仰——只认中资保司

说了这么多缺点，那傲珑盛世就一无是处吗？

不是的。如果你只考虑中资保司，傲珑盛世还是极强的。

光是30年到6.5%这点，就领先太平（香港）、太保（香港）的旗舰产品不少。

而且国寿（海外）的背景实力也很顶。中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司，大股东是中华人民共和国财政部（持股90%），全国社会保障基金理事会持股10%。中国人寿是我国的副部级金融央企。

这个背景，确实让人安心。

结论：你的场景决定你的选择

总结一下傲珑盛世的表现：

• 保证回本18年，预期回本7年，回本速度没毛病
• 30年到6.5%，增值速度追平友邦、安盛
• 但保证收益只有0.19%，全市场垫底
• 提领表现平平，566倒数第二，567直接断单
• 有缺陷，但无明显长板

冲着国寿品牌，是我唯一能想到会购买傲珑盛世的理由。

如果你非中资不买，它确实是中资保司里的头部选择。

但如果你愿意放开眼界看全市场，同样的钱，能买到收益更高、提领更强的产品。

钱是自己的，适合自己最重要。

大贺说点心里话

品牌和收益怎么选，确实是个难题。但有一件事比选产品更重要——你通过什么渠道买，价格可能差很多。