赴港买港险别只盯着收益！这个指标不看，存进去的钱可能只剩18%

很多人去香港买储蓄险，拿着好几份计划书反复比，就盯着那零点几个点的收益差。

我直说吧——这个思路从根上就错了。

选公司比选产品重要得多

港险储蓄产品有个特性：保单上写的收益是预期收益，不是保证收益。

保证部分往往很低，大头是分红，而分红能不能兑现，完全看保险公司的经营能力。

衡量这件事有个指标叫实现率，大白话讲就是：保险公司实际派出的分红，占它当初承诺数字的比例。

• 实现率104%：超额兑付，比承诺的还多给
• 实现率80%：给了8成，打了个折
• 实现率18%：你存进去100块，最后可能只拿回18块

这不是我瞎编的数字。市面上确实有保司的王牌产品跑出过这个数字。

新规之后，产品差异更小了

2025年6月之后，香港保监局对储蓄险的年化收益有了新的上限规定，各家产品之间的收益差越来越小，基本都在一个区间里收敛。

在这个背景下，你还在抠哪家收益高0.2%，意义真的不大。

决定你最终到手多少钱的，是这家公司十年二十年的实现率有没有稳定达标。

选港险，这三件事得先搞清楚

第一，查公司的历史实现率。不是看广告，不是听销售说"我们公司最稳"。要看它过去每一年实际派出的分红是多少，比率稳不稳。

第二，平均实现率长期在100%上下的公司才值得考虑。偶尔超额、偶尔略低，这是正常波动。但如果长期低于80%，这个公司的分红能力存疑，别碰。

第三，警惕频繁更换股东或管理层的公司。港险动辄交10年、20年，保司的稳定性直接影响你这张保单的命运。一家公司今天换老板、明天换策略，你的分红就是看它心情。

说点实在的

不是说产品不重要，而是在选定靠谱公司的前提下，产品间的差异才有意义。

顺序搞反了，就算你选了那个"收益最高"的产品，遇上实现率只有18%的保司，账面上的数字再好看，也是纸上富贵。

赴港投保这件事，先把公司这关过了，再谈产品。

具体哪几家公司实现率数据好看、哪几家我个人不推荐，平台不方便直接说，感兴趣的来私信聊。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。