国寿海外傲珑盛世：财政部控股的"央企独苗"，我研究完发现3个硬伤没人提

你好，我是大贺。

最近咨询港险的人明显多了，问得最多的一句话是——国内存款利率还会降吗？

说实话，我理解你的纠结。六大国有银行1年期定存利率已经跌到0.95%，3年期才1.25%，存款利率一降再降，谁不焦虑呢？

这种背景下，很多人开始关注中国人寿（海外）的傲珑盛世，冲的就是那个"财政部控股央企"的金字招牌。

但今天我必须先泼盆冷水——在你被"中资背景"冲昏头脑之前，有几个硬伤你必须知道。

先泼盆冷水：傲珑盛世的三个硬伤

我知道很多人看产品，第一眼就奔着品牌去了。

但买保险是为了安心，不是为了更焦虑。所以我习惯先把问题摊开讲，你心里有数了，再决定要不要买。

第一个硬伤：保证收益垫底。

傲珑盛世5年交的保证IRR只有0.19%，在我对比的12款热门产品里排倒数第一。什么概念？永明星河尊享II的保证IRR是1.00%，是它的5倍多。

第二个硬伤：提领能力拉胯。

很多人买储蓄险是为了以后当"现金流奶牛"用的，每年提一点出来补贴生活。

我测算了566提领（5年交，第6年起每年提6%到终身），傲珑盛世在表格里倒数第二，只比友邦环宇盈活好一点点。

100年后账户余额2638万美元，看着不少。

但宏利宏挚传承和安盛盛利II都能到3473万美元，差距超过800万美元。

第三个硬伤：567提领做不到。

很多客户最爱问的567提领（5年交，第6年起每年提7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，根本撑不住。

说白了，这款产品有短板，但没明显长板，暂时看不出有爆火的潜质。

晚提领也救不回来，差距在哪？

有人可能会说：我不着急用钱，晚点提行不行？

别急，我们一个个问题解决。我也测算了晚提领的情况。

看5-15-12提领：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%。

傲珑盛世的表现确实比566要好一点，100年账户余额能到1678万美元。

但问题是，第一梯队的产品——宏利宏挚传承、保诚信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II，这5款在100年都能到2021万美元。

差距依旧有340多万美元，不是小数目。

所以结论很清楚：无论早提还是晚提，傲珑盛世的提领能力都不是它的强项。

但它也不是一无是处：30年到6.5%的含金量

说了这么多缺点，你可能觉得这产品没法看了。

但事情没那么简单。

傲珑盛世有一个数据是实打实能打的：30年IRR达到6.5%。

这是什么水平？我拉了一张对比表给你看：

• 友邦环宇盈活：30年到6.5%
• 安盛盛利II：30年到6.5%
• 保诚信守明天：28年到6.5%
• 富卫盈聚天下II：25年到6.5%（市场最快）
• 宏利宏挚传承：47年才到6.5%

傲珑盛世30年到6.5%，直接追平了友邦和安盛这两个大热门，跻身市场第一梯队。

再对比一下国内的情况：2025年银行5年期定存利率才1.30%，而且还在往下走。过去三年通过投资理财获得收益的家庭从55%下降到16%，大家都在找稳健的长期储蓄工具。

30年锁定6.5%的复利，放在低利率时代，这个数字的含金量是实实在在的。

只不过，这个优势需要你"放着不动"才能体现。如果你中途要频繁提领，它的短板就暴露了。

中资背景加持：财政部控股的央企独苗

很多人选傲珑盛世，不是冲着收益去的，而是冲着背景。

这一点我必须客观说：中国人寿（海外）的背景确实硬。

它是中国人寿境外唯一的全资子公司，大股东是中华人民共和国财政部，持股90%，全国社会保障基金理事会持股10%。

**副部级金融央企，国家队中的国家队。**在香港的中资保司里，这个背景可以说是独一份。

对于一些客户来说，尤其是对"中资"有天然信任感的客户，这个背景本身就是选择的理由。毕竟买保险是几十年的事，保司的稳定性是很多人在意的。

但我也要提醒一句：品牌背景是加分项，不是决定项。最终还是要看产品本身适不适合你的需求。

升级后的新选择：5年交+人民币保单

傲珑盛世这次升级，其实是有战略意义的。

原来只有2年交，客户资金压力大，受众有限。这次新增了整付和5年交，还加了人民币保单。

5年交是港险市场的"兵家必争之地"，压力小、优惠大，是最热门的缴费期。傲珑盛世这次终于补上了这块短板，说明国寿海外是认真想在这个赛道上打的。

人民币保单的加入也值得关注。对于不想承担汇率波动、或者未来主要在内地用钱的客户来说，多了一个选择。

另外，现在还有推广优惠：5年交达到指定首年基本金额，可以享受高达首年保费**24%的折扣。预缴全期保费的话，还能享受每年5%**的保证优惠利率。

这些优惠力度不算小，如果你本来就在考虑这款产品，现在入手确实比以后划算。

当然，优惠是锦上添花，核心还是看产品适不适合你。

适合谁买？中资情结+长期存钱罐需求

说到这，基本上能给傲珑盛世"定性"了。

我认为，它的产品定位应该和友邦环宇盈活一样：提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

但问题是，有这种需求的客户，一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇。

毕竟同样是30年到6.5%，环宇盈活的保证IRR是0.32%，比傲珑盛世的**0.19%**高出不少；友邦的品牌认知度也更强。

所以，傲珑盛世的目标客户其实很明确：喜欢中资大品牌、对"央企背景"有天然信任感、同时有长期存钱需求的客户。

对这类客户来说，傲珑盛世30年到6.5%，在香港中资保司中算得上是top1了。这是一个客观事实。

如果你符合这个画像，傲珑盛世可以考虑。

如果你更看重提领能力，或者对品牌没有特殊偏好，那宏利宏挚传承、安盛盛利II、富卫盈聚天下II可能更适合你。

买保险是为了安心，不是为了更焦虑。选对了产品，才能真正解决问题。

大贺说点心里话

存款利率一降再降，我理解你的焦虑。但选产品这件事，真的不能只看表面数据，还有一些"信息差"是公开渠道看不到的。