国寿傲珑盛世5年交：副部级央企出品，却有3个硬伤没人告诉你

你好，我是大贺。

最近有粉丝问我，国寿海外的傲珑盛世能不能买。说实话，看到"中国人寿"四个字，我一开始也挺期待的——毕竟是副部级央企的海外布局。

但研究了一圈，我发现这产品有3个硬伤。不是不能买，而是你得知道自己在买什么。

国寿出品：副部级央企的海外布局

先说说这个品牌。

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。背后的股东是谁呢？中华人民共和国财政部，持股90%；全国社会保障基金理事会，持股10%。

这是我国的副部级金融央企。

目前，国寿（海外）下设香港分公司、澳门分公司，还控股新加坡子公司（100%）、印尼子公司（80%）、信托公司（100%）。

一句话总结：国寿（海外）的背景实力确实很顶。 冲着这个招牌来的人，我理解。

产品亮点：回本快、增速追平头部

再说说傲珑盛世的优点，这个我得客观讲。

回本速度没毛病：保证回本18年，预期回本7年。

增速也不错：30年就能到达 6.5% IRR。这个收益增值速度，已经追平友邦、安盛了。

到这里，你可能觉得——这产品挺好啊，还有什么问题？

重点来了。

隐忧浮现：保证收益全市场垫底

这是傲珑盛世的第一个硬伤，也是最致命的——保证收益太低了，只有可怜的 0.19%。

你没看错，0.19%。

我拉了一张市面主流5年交产品的对比表，你看看就知道差距有多大：

永明星河尊享II/传承II的保证IRR是 1.00%，居市场首位。永明星河传承II保证回本只要 10年，是市场最短的。

而傲珑盛世呢？保证IRR 0.19%，基本等于没有。

这意味着什么？

2024年全年内地访客赴港投保628亿港元，储蓄型保险占比93%。大家费劲跑去香港买保险，大部分都是冲着高收益。

但保证收益0.19%，意味着你几乎全靠非保证分红。

根据方正证券的数据，香港保险分红实现率一般集中在60%-100%，业内平均90%以上。但问题是——万一分红实现率打折呢？你的保底在哪里？

更扎心的是，傲珑盛世的预期收益也没有明显优势：

• 10年 IRR：3.30%
• 20年 IRR：5.64%
• 30年 IRR：6.50%

同样是30年到6.5%的产品，友邦环宇盈活、安盛盛利II，全周期收益都压着傲珑盛世打。

别被忽悠了——增速追平头部，不代表收益追平头部。

提领测试：早提晚提都不占优

第二个硬伤：别寄希望于提领，傲珑盛世依旧不咋地。

我用两种主流提领方案测了一下。

方案一：566提领（5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费6%）

傲珑盛世100年账户余额约2638万美元，比环宇盈活高一点点，但在表中倒数第二。

宏利、安盛、富卫呢？100年账户余额约3473万美元，比傲珑盛世多了800多万美元。

更狠的是，我试了567提领（每年提7%），傲珑盛世直接断单。

方案二：5-15-12提领（5年交，年交6万美金，第15年起每年提取12%）

傲珑盛世100年账户余额约1678万美元。

宏利、保诚、安盛、富卫呢？约2022万美元。

表现比566好一点，但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。

这个坑我帮你踩过了——无论早提还是晚提，傲珑盛世都不占优。

最终判定：有优点但无长板

第三个硬伤，也是最让我纠结的——有缺陷，但无明显长板。

很多产品有缺点，但只要有亮点，依旧能匹配对应需求：

• 保诚信守明天：28年就能到达6.5%，是市场最短的
• 宏利宏挚传承：前20年收益无敌
• 安盛盛利II：虽然保证回本要25年（市场最长），但综合预期收益各阶段都是top3，提领也是顶级的

反观傲珑盛世呢？回本速度中规中矩，保证收益垫底，预期收益被压制，提领也不突出。

听我一句劝：如果你只考虑中资保司，傲珑盛世还是极强的。 光是30年到6.5%这点，就领先太平（香港）、太保（香港）的旗舰产品不少。

但如果你愿意看全市场产品，冲着国寿品牌，是我唯一能想到会购买傲珑盛世的理由。

当然，这只是我一家之言，兼听则明。

大贺说点心里话

产品分析只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。