友邦环宇盈活 vs 盈御3，别急着选新品算完这组数据我改主意了

两款友邦港险，一新一旧，销售给你推的时候十有八九会说"当然选新款"。

我仔细把两款产品的数据全对了一遍，说实话，结论没那么简单。

先说短期：新品确实赢

都是年缴10万美元、交5年、总保费50万美元的方案，第10年的差距一眼就看出来：

前40年，环宇盈活全面领先，尤其是第10年，IRR差了整整0.71个百分点，这个差距不小。

但你看第50年——两款产品的现价和IRR完全一样，一分不差。

大白话讲就是：短期新品赢，但拿得够久，两个最终殊途同归。

再说回本：差1年，但"保证"这个词要盯紧

预期回本环宇盈活快1年，但保证回本都是18年。

这里我要泼一盆冷水："预期"是演示数字，"保证"才是写进合同的。18年才能保证回本，如果你5年内有资金压力想退出，两款产品你都会亏，这一点无论选哪款都要想清楚。

提领场景：这里有个反转

假设30岁投保，第6年开始每年提取30,000美元，活多久领多久。我把关键节点的数字拉出来：

同样提了195万美元，到100岁，环宇盈活账户里还剩604万，盈御3只剩484万，整整差了120万美元。

所以在提领场景下，环宇盈活其实全程领先，不只是短期。

那盈御3还有没有存在的意义？

有，但比较窄。

如果你的需求是不提领、纯粹超长期持有传承，两款最终走向完全一样，盈御3老产品可能在某些核保政策上有一定灵活度。

但如果你是有提领需求、或者持有周期在40年以内，我直说：环宇盈活在这两个场景下都不差于盈御3，短期还明显更强。

说点实在的建议

这两款都是友邦的港险分红产品，6.5%是预期演示收益，不是保证，买之前必须搞清楚这个前提。

适合考虑的人：有闲钱、不需要动用、能接受18年才保证回本、想要美元资产配置的。

不适合的人：资金在3-5年内可能有用途的、或者觉得港险手续繁琐接受度低的，先别冲动。

具体是哪款更适合你，还是得看你的投保年龄、资金量和用途规划。产品细节因为平台限制不方便全说，感兴趣的可以来聊，我帮你算一遍自己的方案。

#港险 #储蓄险 #理财 #保险 #资产配置

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。