2025港险十大排名出炉：87%的人选了这几家，但有个坑99%小白会踩

你好，我是大贺。

说实话，我当时也纠结了很久。

2020年第一次去香港买保险，面对几十家保司、上百款产品，整个人都是懵的。

友邦、保诚、安盛……每家都说自己最好，每个销售都拍胸脯保证收益。

后来发现其实没那么复杂——看数据就行。

今天这篇，我把2025年最新的香港保司排名、分红实现率、主流产品全部整理出来，帮你省掉我当年踩过的那些弯路。

港险保司这么多，到底该信谁？

2025年上半年，香港保险业新单保费达到1737亿港元，同比增长50.3%。

这个数字意味着什么？

意味着大量内地客户正在用真金白银投票。

2024年全年，内地访客赴港投保保费高达628亿港元，相当于每三张新单就有一张来自内地。

但热度越高，坑也越多。

我见过太多人，花了机票钱、请了假、跑到香港，结果买了个不适合自己的产品。

回来一查，分红实现率只有70%出头，当时销售吹的"6%收益"，实际到手可能只有4%。

亲身经历告诉你：选保司本质是选"实力+适配性"。

规模大不代表适合你，收益高不代表能兑现。

接下来，我用三个核心维度帮你把这件事说清楚。

一个数据告诉你答案：87%的人选了这10家

先看一个让我震惊的数据：

排名前10的保司，占据了87.4%的市场份额。

换句话说，剩下几十家保司加起来，只分到不到13%的蛋糕。

头部效应非常明显，资源和客户越来越向大公司集中。

非银业务总保费前五名分别是：友邦、富卫、宏利、保诚、中国人寿（海外）。

这里面有几个值得关注的点：

• 友邦总保费184亿港元，占**10.6%**市场份额，非银保司中排名第一
• 富卫同比增长129.3%，是所有头部公司里增长最猛的"黑马"
• 宏利同比增长95.0%，势头同样强劲

我当时选保司的时候，第一个筛选条件就是"必须在前十"。

不是说小公司一定不好，而是消费者选择头部保司，可以享受更稳健的财务实力、更长期的服务保障，以及更成熟的产品体系。

保险是几十年的事，谁也不想买完之后保司出问题。

别被规模骗了！这个指标才是真实力

但光看总保费还不够。

这里有个很多人不知道的概念：标准保费。

总保费里面，有些是一次性趸交的大单，有些是分期缴费的长期保单。

把它们混在一起比，就像把苹果和橘子放一起称重，没有意义。

标准保费的计算方式是：整付×10% + 年度化保费。

相当于把不同缴费期的保单，用一套标准折算成"年缴保费"。

这个维度下，排名有了微妙变化：

非银业务标准保费前五名是：友邦、保诚、中国人寿（海外）、宏利、安盛。

友邦标准保费111亿港元，占**11.2%**市场份额——双料冠军，实力碾压。

另外两个数据很有意思：

• 宏利标准保费同比增长112.2%
• 安盛标准保费同比增长111.6%

都突破了100%的增长率，说明这两家在非银行渠道的爆发力非常强。

这个我踩过坑：当时有人推荐我一家保司，说规模很大。

后来我一查标准保费，发现大部分是银行渠道的趸交单，真正的长期业务占比很低。

这种公司，产品迭代和服务投入往往跟不上。

分红说得好听，能兑现多少？

接下来是最关键的部分——分红实现率。

这个指标直接决定了你的钱能不能拿到手。

销售给你看的计划书上写的6%、7%，那是"预期收益"。

真正能兑现多少，要看历年分红实现率。

我把主流保司的数据整理成了一张表：

先说结论：大部分保司的分红实现率均值都在90%以上，整体水平相当不错。

但细看会发现差异很大：

第一梯队：稳定高分选手

• 宏利：周年红利96%、终期红利96%、总实现率96%
• 安盛：周年红利95%、终期红利95%、总实现率95%
• 忠意：总实现率100%
• 周大福：总实现率100%

这几家的共同特点是波动小、多年数据扎实。

尤其是宏利和安盛，作为百年老店，能长期保持95%以上的实现率，说明投资能力和风控都很强。

第二梯队：高收益但需要承受波动

• 保诚：周年红利74%、终期红利72%、总实现率73%

保诚的数据看起来"拉胯"，但这里要说句公道话——保诚的产品设计本身就更激进，预期收益定得高，实现率自然显得低。

如果你把保诚73%实现率对应的绝对收益算出来，可能并不比其他家95%实现率的产品差。

只是适合风险承受能力强的朋友，能接受波动、看重长期的人。

第三梯队：数据漂亮但样本少

• 忠意人寿和立桥人寿：总实现率100%

这两家的数据确实好看，但成立时间短，样本数量少。

只披露了几款产品，全都达到100%，说服力还需要时间验证。

我自己的选择逻辑是：

如果追求稳健，优先看宏利、安盛这种"老司机"；如果愿意承担波动博高收益，可以考虑保诚；新公司的产品，除非有特别吸引人的设计，否则我会再观望观望。

还有一点很重要：

2025年2月，香港保监局发布了分红演示利率上限指引，港元产品上限6.0%，非港元产品6.5%，7月1日起执行。

这意味着现有高收益产品的窗口期有限，想买的话要抓紧。

10家头部保司，哪家适合你？

看完排名和分红，你可能还是有点迷糊：这10家到底有什么区别？我该选哪家？

后来发现其实没那么复杂——这10家头部保司各有专攻，对应不同需求的客户。

我按照不同人群的需求，帮你梳理一下：

追求品牌和稳定性：友邦

友邦是泛亚地区最大独立上市人寿保险集团，1919年成立，在香港深耕近百年。

如果你对保险公司的要求是"绝对不能出问题"，选友邦不会错。

追求全球化资产配置：安盛

安盛连续十年蝉联全球第一保险品牌，业务遍及54个国家和地区。

如果你的需求是"全球资产配置"或者"多币种转换"，安盛的产品设计会更贴合。

偏好中资背景：中国人寿（海外）

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一全资子公司，2024年新业务保费同比增长35%，内地客贡献超70%。

如果你对中资企业更有信任感，这是首选。

看重年金和现金流：万通

万通在香港每4张年金保单就有1张来自万通保险。

如果你的核心需求是"退休后稳定领钱"，万通的年金产品值得重点看看。

高端客户资源整合：周大福

周大福人寿服务香港逾30年，依托周大福集团的高端客户资源，在财富传承领域有独特优势。

如果你的保费规模较大、有家族传承需求，可以关注。

百年老店vs新锐黑马：各有什么底牌？

选保司还有一个维度很多人忽略了：成立时间和发展阶段。

百年老店和新锐黑马，优劣势完全不同。

百年老店的底牌：历史验证+稳定预期

保诚1848年于英国创立，1964年进入香港，服务超130万客户。

永明1865年成立于加拿大，1892年进入香港，扎根香港超130年。

这些公司经历过多次金融危机、市场周期，还能屹立不倒，本身就是实力的证明。

它们的分红实现率有长期数据支撑，你能比较清楚地预判未来。

新锐黑马的底牌：增长势头+产品创新

富卫2013年在亚洲成立，植根香港逾48年，但真正发力是近几年的事。

太平总资产从2016年的13.4亿港元增长至2024年的超50亿港元，成长速度惊人。

新公司为了抢市场，往往会在产品设计上更激进、优惠力度更大。

但相应的，历史数据少，未来的不确定性也更高。

还有一类是"老牌+中资背景"的组合，比如宏利。

宏利于香港开展业务超125年，是香港最大强积金服务供应商，市占率27.3%。

既有百年积淀，又有强大的本地化服务能力。

这十家保司共同构建了香港保险市场"国际化+本土化"的多元生态系统。

选哪家没有标准答案，关键是匹配你自己的需求。

选定保司后，产品怎么挑？

保司选定了，最后一步是选产品。

这里我要强调一个观点：排名之外，适配才是王道。

同一家保司的不同产品，差异可能比不同保司的同类产品还大。

我把主流保司的旗舰储蓄险整理了一张表：

按照不同需求，我给你几个参考方向：

短期稳健（20年内）

推荐宏利「宏挚传承」，前20年收益领先，适合中短期有用钱计划的人。

中长期增值（20年+传承）

推荐友邦「环宇盈活」、「盈御3」，以及永明「星河传承2」。

这几款产品的共同特点是长期收益稳定，30年以上IRR能达到**6.5%**左右。

友邦「环宇盈活」30年IRR 6.5%，分红稳定；安盛「盛利2」30年IRR 6.5%，首创557提取模式；永明「星河传承2」10年保证回本，35年IRR 6.5%。

早知道就早买了——这是我这几年最大的感慨。

2020年买的那张保单，现在看收益已经跑赢了我同期买的几乎所有理财产品。

大贺说点心里话

选保司、选产品，说到底只是第一步。

真正决定你能省多少钱、赚多少收益的，往往是那些"信息差"。