安盛盛利II：被吹成"港险天花板"的5年交新贵，有个致命短板没人提

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年上半年，人民币兑美元在7.0-7.36区间剧烈波动。

身边越来越多的朋友开始问我：除了人民币资产，还有什么Plan B？

根据胡润百富最新发布的《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》，56%的高净值人群计划增配境外金融产品。

其中香港以52%的比例成为首选目的地。

说实话，鸡蛋不能放一个篮子，这个道理大家都懂。

但具体怎么放、放哪个篮子，很多人心里没底。

今天我就来聊聊安盛盛利II-至尊版——这款被不少同行吹成"5年交天花板"的产品。

到底值不值得作为你的Plan B？

盛利II来了：这次升级有多大？

先说结论：盛利II已经不是原来的配方了，几乎没有前作的影子。

还记得盛利I吗？

那款只支持2年交、货币选择也只有3种的"极简版"产品。

当年很多人被它的高收益吸引。

但2年交的缴费压力确实劝退了不少人。

这次盛利II的升级，可以说是从单一收益到多元配置的全面蜕变：

缴费期终于灵活了：从只能2年交，变成支持5年和10年两个选项。

5年交的缴费压力明显小很多。

每年6万美金和一次性拿出12万美金，体感完全不一样。

货币选择直接翻3倍：从3种货币扩展到9种货币。

新增了英镑、欧元、加元等主流货币。

更关键的是，从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。

这个货币转换功能，在当前汇率双向波动加剧的环境下，价值不言而喻。

你今天买的是美元保单，三年后觉得欧元更有潜力，直接转就行。

不用退保重买。

传承功能大升级：新增了双继承选项、财富管家服务，还支持预设定期提款。

这些功能后面我会详细说。

看长远，别只盯着眼前。

盛利II这次升级的方向很明确：不再追求极致单一的收益。

而是在保持高收益的同时，把功能性和灵活性都拉满。

功能全家桶：财富管家+双重货币+身故保障

说盛利II在功能上滴水不漏，十分全面，真不是吹的。

我挑几个最实用的功能给你拆解一下。

财富管家服务：精准分配现金流

这个功能是安盛首创。

简单说就是：你可以提前为最多3位收款人设定好提款计划。

举个例子：你买了一份盛利II，想给三个孩子都留一份。

可以设定大儿子从保单第10年开始每年提5万。

二女儿从第15年开始每年提8万。

小儿子从第20年开始每年提10万。

每个人的开始时间、提取金额、提取期限都可以单独设定。

这对于有多个子女、或者想给父母和孩子同时安排现金流的家庭来说，简直是刚需。

双重货币户口：同一保单两种货币

这个功能的意思是，你的保单价值锁定后，可以设立两个货币账户。

比如一半放美元、一半放人民币，根据汇率走势灵活调配。

资产配置要有全球视野。

这个功能就是帮你在一份保单里实现多币种配置。

身故保障：两种选择，收益不变

盛利II提供两种身故赔偿选择：

• 基本身故保障赔付100%标准保费总额
• 特级身故保障赔付130%标准保费总额

划重点：无论选特级还是基本身故保障，产品收益都完全一样。

这意味着什么？

选特级版，相当于白送你30%的身故保障。

不用多花一分钱，也不影响你的投资收益。

市面上其他储蓄险，要么没这个选项，要么选高保障就要牺牲收益。

静态收益实测：5年交能打到什么位置？

功能说完了，来看大家最关心的收益。

我拿同一级别的全球性大保险公司的旗舰产品做对比。

条件统一：6万美金×5年，总保费30万美金。

先看盛利II的基础数据：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

在市场上是什么位置呢？

我给你排个序：

保单20年内：宏利的宏挚传承领先，盛利II紧随其后，排第二。

保单20-30年：保诚信守明天最快（28年达到6.5%）> 友邦环宇盈活（30年达到6.5%）> 盛利II（30年达到6.5%）。

说实话，盛利II的静态收益虽然都能跑到2-3位。

但盛利I代那种无可匹敌的统治力消失了。

当年盛利I在2年交市场上，收益是断层领先的，没有对手。

现在盛利II进入5年交赛道，竞争对手多了，优势自然没那么明显。

但换个角度看，能在老五家的旗舰产品里稳定跑到前三，已经很能打了。

优惠加持后：30年后能冲到第一

静态收益看完，别急着下结论。

买港险还有一个重要变量：保费优惠。

盛利II的保费回赠力度相当大：

5年交的回赠比例：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得5%回赠。

另外还有预缴优惠：

首次年缴保费80000美元以下，预缴享年利率4.0%。

80000美元或以上，享年利率4.5%。

把这些优惠都算进去，盛利II的实际收益会有明显提升：

优惠后的复利IRR：

• 10年：3.93%
• 20年：6.01%
• 30年达到峰值：6.62%

更关键的是，30-45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

这意味着什么？

如果你买港险是为了长期持有、做养老或传承规划。

盛利II在30年后的表现是最强的。

稳健才能走得远，这话用在盛利II身上很合适。

提领才是王炸：557密码全市场独一份

前面说的都是"不提领"的静态收益。

但实际上，很多人买储蓄险是要用的——要么做养老现金流，要么给孩子做教育金。

这时候就要看"提领后"的动态收益了。

盛利II在这块的表现，只能用四个字形容：卓越绝伦。

557提领密码：全市场独一份

先解释一下什么是557提领密码：5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

自从我接触香港保险以来，5年交里最牛的提领密码就是567（第6年开始提7%）。

而557，在我的认知里，市场上应该仅此一款能做到。

我实测了一下，6万美金×5年=总保费30万美金。

第5年开始每年提21000美元（总保费的7%）。

结果盛利II还真能做到，没在吹牛。

甚至1万美金×5年交这种小单也能实现557。

这意味着什么？

你交完5年保费，第5年就开始拿钱。

每年拿总保费的7%，一直拿到终身，账户还不会归零。

其他提领场景：全面碾压

557是极致场景，那常规的566、567呢？

566提领（第6年开始提6%）：

保单前14年，宏挚传承最优，盛利II第二。

保单15年开始，盛利II反超成为第一。

一直到保单31年，永明星河尊享II才追平盛利II。

567提领（第6年开始提7%）：

前14年宏挚传承领先，15年开始盛利II一路领先。

在这种极致的早提领场景下，盛利II的优势极大——星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II。

5108晚提领（第10年开始提8%）：

前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后。

19年开始盛利II领先，30年星河尊享II追平。

综合来看，之前我推荐的提领第一产品——永明万年青·星河尊享II。

这次算是碰上强有力的竞争对手了。

多数提领场景都被盛利II压制。

当然，分散风险是第一原则。

星河尊享II的优势在于更强的稳定性（保证收益高），两款产品其实可以搭配持有。

必须说的瑕疵：保证收益是短板

说了这么多优点，接下来必须聊聊盛利II的短板。

直接上数据：

表现最好的：永明的两款产品，星河传承10年保证回本、星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%。

这俩基本是整个港险市场保证收益的天花板。

表现尚可的：宏挚传承，保证18年回本，峰值IRR 0.64%。

表现一般的：环宇盈活、信守明天，保证18年回本，峰值IRR 0.32%。

表现较差的：盛利II至尊版，保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%。

没错，盛利II的保证收益表现较差。

不仅保证回本期长达25年，峰值IRR也仅有0.23%。

这里要补充一点：盛利II有两个版本——至尊版和至盛版。

我们今天说的都是至尊版（高收益版本），也是安盛主打的版本。

至盛版存在的意义就是为了缩短保证回本期，但收益会相应降低。

这个短板致命吗？

说实话，这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益都不高。

除了永明星河系列能到1%，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

能做到全线产品100%分红实现率的保司，整个香港市场屈指可数。

安盛靠谱吗？208年历史+全球最大保险集团

最后聊聊安盛这家公司。

选香港储蓄分红险，本质上就是选香港保险公司。

毕竟这是一份可能持有几十年甚至传承给下一代的保单。

公司靠不靠谱太重要了。

安盛给我的安全感，可以总结为五个维度：

1. 历史最悠久

安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪。

经历过2次世界大战、3次工业革命。

是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。

2. 规模庞大

安盛是全球最大的保险集团。

业务网络覆盖全球超过50个国家及地区，服务全球将近1亿客户。

全球职员及保险代理人约15万名。

资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

同时它也是全球第三大国际资产管理机构，管理资产超过1万亿美元。

更重要的是，安盛是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

3. 国际评级高

• 标准普尔信用评级AA-
• 穆迪长期债务评级AA3
• 惠誉国际评级AA
• 偿付能力充足率227%

这些评级意味着什么？

简单说就是：全球最权威的评级机构都认为安盛的财务状况非常稳健，履约能力极强。

4. 投资策略稳健

安盛的资管业务主要由两大独立子公司负责：美国的联博基金(Alliance Bernstein)和法国的安盛投资管理公司(AXA IM)。

两者均为世界顶级投资管理机构，AXA IM更是世界十大资管公司之一。

安盛的投资策略有两个特征：稳健均衡+长期投资。

整个投资布局中，固定收益类占比74%，各类债券投资总占比60.35%。

72%的投资时限在5年以上，投资组合评级77%在A及以上。

安盛公布的整体固定收益类投资收益率是4%——这个数字在当前低利率环境下相当亮眼。

5. 分红能力强劲

前面说了，2024年全线产品分红实现率100%。

这不是一年的偶然，而是持续多年的稳定表现。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

最后总结

盛利II综合评价：值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益表现市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低。

那么它就是你的最佳选择之一。

当然，没有完美的产品。

盛利II的短板很明显——保证收益低、回本期长。

如果你特别看重保证部分，可能永明星河系列更适合你。

但如果你看的是长期收益、是提领能力、是公司背景，盛利II确实很能打。

看长远，别只盯着眼前。

资产配置这件事，本来就是一场马拉松。

大贺说点心里话

盛利II的产品力我已经拆解完了，该夸的夸、该踩的踩。

但说实话，同样一款产品，从不同渠道买，成本可能差出好几万。

这个"信息差"，才是真正能帮你省钱的关键。