友邦、安盛、保诚、宏利，4款王牌港险我全研究了，2款直接淘汰

你好，我是大贺。

说实话当时我也纠结。

3年前站在香港保司的选择题前，友邦、安盛、保诚、宏利，每家都说自己是"王牌"，每个产品看起来都不错。

纠结了整整一个月，最后真金白银买了一款。

现在保单拿到手3年，分红实现率数据也出来了，我终于可以回头看——当时的选择到底对不对。

今天这篇文章，我就用淘汰赛的方式，把这4款产品一个个过筛子。

先告诉你结论：有2款会被直接淘汰，剩下2款进入终极对决。

第一轮淘汰：保诚信守明天

先淘汰谁？

保诚信守明天。

不是说这款产品一无是处，而是它有一个致命缺陷——分红波动太极端了。

根据2025年最新的分红实现率数据，保诚最高分红实现率达到1044%，听起来很美对吧？

但最低只有3%。

你没看错，就是3%。

这意味着什么？

买保险不是赌运气，万一自己买的产品不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。

我踩过的坑你别再踩，这种"开盲盒"式的分红，真的让人睡不踏实。

再看前期收益。

5年缴费，第10年预期复利只有3.11%，是四款产品里最低的。

分红实现率在4家保司垫底，前期收益又最低。

第一轮直接淘汰。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

第二个被淘汰的是宏利宏挚传承。

这款产品有个很诱人的优点：前期收益猛。

5年缴费，不取钱的情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中收益最高的。

但问题是——后劲不足。

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。

分红实现率也一般。

最新公布的49款产品，平均分红实现率82%，最低值20%，最高值133%，波动也比较大。

在4家公司里分红实现率只能排第三。

如果你明确是短期理财，10-20年就要用钱，宏利可以考虑。

但如果是长期持有，不推荐。

第二轮淘汰。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰了保诚和宏利，剩下**友邦「环宇盈活」和安盛「盛利2」**进入终极对决。

先看不提取情况下的收益表现：

友邦环宇盈活：

• 5年缴，保单第10年预期复利3.51%
• 20年5.69%
• 30年6.5%

安盛盛利2：

• 5年缴，保单第10年预期复利3.52%
• 第20年5.82%
• 第30年达到6.5%

数据非常接近。

友邦前30年收益综合表现在四款产品里能排到第2，安盛也是第二名。

但安盛最均衡，所以不提取情况下综合收益能排第一。

这一局，安盛略胜。

分红稳定性：友邦略胜一筹

现在回头看，买港险最怕什么？

分红实现率不达预期。

2025年，银行理财产品业绩比较基准跌破2%，存款利率一年降了7次。

这时候再看港险的分红实现率，就知道稳定性有多重要了。

友邦的数据：

• 2025年公布63款产品，平均分红实现率达93%
• 超过9成的产品分红实现率高于70%
• 在香港保险公司分红实现率排行榜里能排在第一梯队

安盛的数据：

• 2025年公布35款产品，平均分红实现率为95%
• 接近8成的产品分红实现率高于70%

平均分红实现率安盛95%略高于友邦93%。

但友邦超过9成的产品高于70%，安盛是接近8成。

分红稳定性这一局，友邦略胜一筹。

提取收益：安盛碾压全场

如果你买港险是为了未来提取使用，比如养老、教育金，那这一项是重中之重。

2030年起养老金最低缴费年限要提高到20年了，个人养老储备越来越重要。

港险的提取功能，直接决定了你能拿到多少钱。

先看友邦环宇盈活：

• 按566方式提取后，预期复利最高只能做到6.22%
• 是四款产品里最低的

再看安盛盛利2：

• 按566提取方式，提取到保单26年，预期收益可做到**6.5%**复利
• 支持557提取方式，提完在保单23年就能做到6.5%

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。

友邦在提取这件事上，真的被安盛碾压了。

幸好当时选对了，我买的就是安盛。

现在回头看，如果当时选了友邦，虽然也不差，但提取收益确实会少一截。

提取收益这一局，安盛完胜。

最终结论：你的需求决定你的选择

说了这么多，最后给你一个明确的选购建议：

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

它的唯一缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

但说实话，买港险看的就是预期收益和分红实现率，保证收益那点差距可以忽略。

友邦环宇盈活也很优秀。

功能是最全面的，支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能。

分红稳定性也是第一梯队。

一句话总结：看重稳定性闭眼选友邦，看重综合实力就安盛盛利2。

大贺说点心里话

真金白银买过才知道，选对产品只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，差别更大。