安盛盛利2：银行理财跌破2%，这款港险凭什么敢说"全港唯一"？

你好，我是大贺。

说点大实话，最近咨询我最多的问题就是：银行理财收益越来越低，还有什么靠谱的选择？

2025年上半年的数据刚出来，银行理财产品平均年化收益率跌到了2.12%，比2024年又降了53个基点。

更扎心的是，有44%的产品收益连2%都不到。

我以前在银行的时候，理财经理最爱说的就是"稳健收益"。

现在呢？

2%的收益还要承受净值波动，今年2月固收类理财产品平均年化收益率甚至只有0.82%——这还叫理财吗？

所以今天我要聊一款让我研究了十几遍的产品：安盛「盛利2」。

先说结论：它是当前市场最强的储蓄险之一。

为什么敢这么说？

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这个"557提领"能力，全港没有第二家能做到。

但别被忽悠了，提领只是盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

它确实有一些小问题，但综合收益、提领、分红实现率、功能细节来看，仍然是市场上最强的产品之一。

接下来我从五个维度给你拆解：提领表现、静态收益、566提领、分红实现率、特色功能，以及很多人不会告诉你的产品瑕疵。

全港唯一557提领，无人能敌

这个坑我见太多人踩了——很多人买储蓄险只看收益表，根本不看能不能提、提了还剩多少。

结果呢？

提着提着保单就断了，前面交的钱全打水漂。

盛利2为什么敢叫"提领之王"？

因为它的保单结构从根上就是为提领设计的。

先说一个关键指标：保额增值红利占比。

从表格能看出，盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

来看实战数据。

557提取，也就是5年缴费、第5年开始每年提取本金的7%：

提取后23年，复利就能达到6.5%。

市场上其它所有产品，没有一个能做到这样大比例、这样早的557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

别的产品呢？

我拿永明星河尊享2做个对比：

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费的7%（也就是2.1万美元）：

• 盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR 2.85%

更关键的是：

星河尊享2在第63年断单，盛利2可以持续到70年以上。

你想想，同样的提领方式，一个能撑70年，一个63年就断了。

这就是保单结构的差距。

银行理财2%出头还要担心净值波动，盛利2提领后还能稳定6.5%复利，这差距是3倍多。

银行不会告诉你的是，真正的"稳健增值"长这样。

静态收益综合最均衡

有人可能会问：不提取的话，盛利2收益怎么样？

先看数据。

0岁男孩，10万美元5年缴，不做任何提取：

• 第10年现金价值660,340美元，IRR 3.52%
• 第20年现金价值1,387,972美元，IRR 5.82%
• 第30年现金价值2,925,600美元，IRR 6.5%

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的。

但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力，被反超。

友邦保诚的产品30年左右能触顶6.5%，但前期又打不过盛利2。

打个比方：

就像跑800米，宏挚传承第一圈冲得最快，但第二圈就累了。

盛利2第一圈紧跟前两名，第二圈和友邦保诚一起最先冲过终点。

预期回本周期7年，论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

566提领也是市场领先

557太激进？

那看看566——5年缴费，第6年开始每年提取本金的6%。

这个档位对保单压力小一些，适合更稳健的朋友。

566提取后，盛利2的剩余收益几乎领先市场所有产品。

提取后20年复利达到6.41%，第26年就能达到6.5%。

到567档位（第6年开始提7%），很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单。

盛利2依然稳如老狗。

这就是为什么我说它是"提领天花板"——不管你选哪个档位，它都能打。

对比一下银行理财：

业绩基准频繁下调，贵阳银行等多家银行理财产品业绩基准下限已经跌破2%，中银理财部分产品基准下调了120个基点。

你的钱放在银行，能"理"出什么？

安盛分红实现率稳健

收益表再好看，分红实现不了也是白搭。

这个坑我见太多人踩了——只看计划书上的预期收益，不看公司历史分红表现，结果买完发现实际拿到的和预期差一大截。

安盛的分红实现率怎么样？

我们团队花了两个星期，从12家香港保险公司官网扒了上千条数据，做了个全面排名。

几个关键数据：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

安盛最终排名第二梯队。

为什么不是第一？

因为有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，拖累了整体数据。

但这个异常值并不代表安盛整体水平。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。

它是稳健选手的代表。

港险分红型产品收益相对稳定，安盛分红实现率90%以上占比超七成——这才是真正的"稳健"，不是银行理财那种"稳健亏损"。

加分项：首创功能与贴心细节

很多人看盛利2的时候，目光都被收益遮蔽了。

其实盛利2在功能和细节上也做了全面升级。

1. 货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

从第3个保单周年日开始可转换，0手续费。

这在整个市场里都是很少见的，货币转换给足了诚意。

2. 双货币户口：市场首创

从第5个保单周年日起，可以开通双货币户口。

主要货币户口等于保单货币，环球货币户口可以从8种货币中选1种。

这个功能很实用。

比如你要出国看望定居海外的孩子，不用把整个保单做货币转换，直接把一部分钱放到外币户口，随用随取，还有活期利息。

3. 财富管家：安盛首创

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

保单直接打给第三方，不经过你的手、你的账户，隐私性很棒。

而且下达一个指令，多次重复执行，类似年金定期打款。

财富管家功能是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

很适合高净值客户。

4. 身故赔付：最低130%

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%左右，几乎没有身故杠杆。

盛利2只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

给足了关怀。

扣分项：保证低、红利不能解锁

说点大实话，再好的产品也有瑕疵。

盛利2有两个明显的短板：

1. 保证回本慢，保证收益低

5年缴费的话，保证回本时间是25年，长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2. 红利锁定后不能解锁

盛利2支持红利锁定，但不支持解锁。

落子无悔。

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能——可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

红利只支持锁定不支持解锁，是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

大贺说点心里话

盛利2的测评就到这里了。

它有瑕疵，但综合来看仍然是市场上最强的产品之一。

不过，产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。