友邦环宇盈活VS安盛盛利2：选错了，几十万可能白交

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过不少有财富传承需求的家庭。

最近咨询这两款产品的朋友特别多，问题出奇一致：「大贺，环宇盈活和盛利2到底选哪个？」

我理解这种纠结。

毕竟都是香港保险市场上数一数二的储蓄险，收益看着差不多，功能各有千秋，保司实力也都过硬。

选错了，几十万保费可能就没发挥最大价值。

今天这篇文章，我不讲废话，直接用「决策树」的方式帮你选。

你是什么类型的用户，就选什么产品。

3分钟，帮你做完这道选择题。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

什么叫「追求稳定」？

就是你买保险的核心诉求是：保证收益要高，分红不能太飘，公司要靠谱。

你不想赌，不想博，就想稳稳当当地让钱增值。

这类朋友，我建议你选友邦环宇盈活。

先看保证收益。

环宇盈活第18年就能保证回本，而盛利2需要第25年。

整整差了7年。

保证收益方面，环宇盈活最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

你可能会说，0.32%和0.23%差别也不大啊。

但你要知道，保证收益是白纸黑字写在合同里的，不管市场怎么波动，这部分钱是确定能拿到的。

对于保守型用户来说，这个差距就是安全感的差距。

再看分红实现率。

这个指标决定了保险公司「画的饼」能兑现多少。

友邦2025年公布了63款产品，超过90%的产品分红实现率高于70%。

而且友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。

什么概念？

就是友邦的老产品，经历了十几年的市场考验，分红依然能做到86%。

这种长期稳定性，在整个香港保险市场都是顶尖的。

所以，如果你的诉求是「稳」，在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

什么叫「需要定期提领」？

就是你买保险不只是为了存钱，还要定期取钱用。

比如补充养老金、支付孩子学费、或者每年给自己发一笔「被动收入」。

这类朋友，我建议你选安盛盛利2。

原因很简单：盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。

什么是557？

就是第5年开始提取，每年提取保费的7%，一直提到第100年甚至更久。

这是目前港险市场上提领比例最高、启动最早的方案。

我给你算一笔账。

30岁女性，6万美元5年缴，总共交30万美元。

从保单第5年开始，每年提取2.1万美元。

盛利2在保单第23年，预期复利就可以做到6.5%，并且一直持续下去。

账户里的钱不仅没取完，还在持续增长。

而环宇盈活呢？

同样的提取方案，在保单第38年就会断单。

什么叫断单？

就是账户里的钱被取光了，保单终止，后面一分钱都拿不到了。

这个差距是巨大的。

盛利2能做到「永续提领」，环宇盈活做不到。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

所以，如果你买保险的目的是「创造现金流」，盛利2是更优选择。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

有些朋友的情况比较特殊：手里同时持有美元、人民币、港币等多种货币，或者未来有多币种支出需求（比如孩子去不同国家留学）。

这类朋友，我也建议选安盛盛利2。

因为盛利2有一个独家功能：双重货币户口。

可以在同一份保单下，以最多两种货币进行储蓄。

而且这两个货币可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有这个功能。

这意味着什么？

你可以根据汇率波动，灵活调整资产配置。

美元强的时候多配美元，人民币强的时候多配人民币。

一份保单，两种货币，自由切换。

对于有海外资产配置需求的家庭来说，这个功能非常实用。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

有些朋友买保险，不只是「买完就放着」，还会根据市场情况做一些操作。

比如锁定收益、分拆保单给孩子等等。

这类朋友，我建议选友邦环宇盈活。

友邦在保单操作的灵活性上，有几个明显优势：

第一，红利锁定更灵活。

环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益，而盛利2会同时锁定保证收益和非保证收益。

更关键的是，友邦有红利解锁功能，盛利2只支持红利锁定，没有解锁功能。

什么意思？

就是你用盛利2锁定了收益之后，就「锁死」了，不能反悔。

而友邦可以解锁，给你更多选择权。

第二，保单分拆更高频。

友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年进行一次。

保单分拆是什么？

简单说，就是把一份大保单拆成几份小保单，分给不同的孩子。

分拆频率高，意味着你可以更灵活地根据家庭情况调整。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

胡润百富《2025白皮书》有个数据：中国高净值家庭配置保险的主要目标中，财富传承占了51%。

传承不只是给钱，是给安排。

提前规划，避免纠纷。

如果你有这方面的需求，我建议选安盛盛利2。

第一，支持多名收款人。

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立，互不影响。

而友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

什么场景会用到？

比如你有两个孩子，想分别给他们设置不同的领取方式和领取时间。

盛利2可以做到，环宇盈活做不到。

第二，身故保障更高。

盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

身故保障是最后的爱。

万一发生意外，盛利2能给家人留下更多。

如果你只存不取，两个都行

有些朋友买保险的目的很纯粹：就是存钱，长期持有，不打算中途取出来。

这类朋友，环宇盈活和盛利2都可以选，收益差不多。

两款产品都是预期第7年回本。

第10年到第21年，盛利2的预期收益更高。

从保单第22年开始，环宇盈活再度领先。

到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。

所以，如果你是「只存不取」型用户，可以根据其他因素（比如功能偏好、保司偏好）来选择。

补充：公司背景和分红实现率

选保险，除了看产品，还要看保司。

毕竟这是几十年的长期契约，公司稳不稳很重要。

先看友邦。

成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。

2025年上半年，在非银行系保险公司里，友邦标准保费111亿港元排第1，市场份额11.2%。

作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。

再看安盛。

1817年在法国成立，历史超过200年。

安盛在2025年世界500强排第103位，是全球「大而不能倒」的保险集团之一。

分红实现率方面：

友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%。

安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率95%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

友邦胜在稳定，安盛胜在平均值略高。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

最后帮你做个总结：

• 收益和提取方面：盛利2更胜一筹
• 分红实现率：友邦更稳
• 功能和公司：旗鼓相当，各有优势

如果你需要定期提领、有多币种需求、或者有复杂传承规划，选安盛盛利2。

如果你追求稳定、看重保证收益、或者需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活。

财富要能传下去，选对产品是第一步。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。

同样的保单，有人多交了10万，有人省下了10万。

这里面的信息差，值得你花3分钟了解一下。