友邦环宇盈活 VS 万通富饶千秋，港险怎么选？收益数据我全算出来了

2026-03-25 13:36 来源：网友分享

友邦环宇盈活和万通富饶千秋，港险两大旗舰产品到底怎么选？同样50万保费、同样567提领，领到100岁账户剩余竟然差了190万——这个坑没算清楚就买，真的会后悔。收益、提领、保司背景全对比，数据说话。

最近有不少人问我这两款港险分红险怎么选，一个是老牌大厂的旗舰产品，一个是近几年声量越来越大的黑马。

我直说吧，两个都是市面上值得认真对待的产品，但适合的人完全不一样。你搞清楚自己要什么，答案就出来了。

先说说两家公司的底气

选港险，公司背景这关不能省。毕竟你的钱要放几十年，对方能不能兑付才是最底层的问题。

我把两家的基本面拉出来对比：

看到这里可能有人要问：万通资产规模37000亿，比友邦大这么多？

没错，万通背后的母公司是国际金融集团，体量确实更大。但友邦在香港的市场份额和知名度明显更高，港澳客户超过350万，是香港保单数量最多的保险公司之一。

两家都是合规运营、偿付能力充足的大公司，这一点我可以直接告诉你：放在这里，钱的安全性不是核心问题。

两款产品都按5年缴费期、每年10万、总保费50万来算，我把关键节点的预期现价和IRR全列出来：

保单年度	环宇盈活预期现价	环宇盈活 IRR	富饶千秋预期现价	富饶千秋 IRR
10年	659,765	3.51%	636,178	3.05%
20年	1,357,738	5.69%	1,432,028	6.02%
30年	2,927,387	6.50%	2,782,580	6.32%
40年	5,495,108	6.50%	5,464,948	6.50%
50年	10,315,074	6.50%	10,315,067	6.50%
60年+	两者几乎持平	6.50%	两者几乎持平	6.50%

预期回本：两者都是7年。

保证回本：环宇盈活18年，富饶千秋13年。

这里有个细节很重要——保单第20年，富饶千秋的预期现价反而高于环宇盈活，IRR也更高（6.02% vs 5.69%）。但30年之后，环宇盈活开始反超，长期来看两者差距极小。

短期增值略逊、中期有优势、长期持平，这就是富饶千秋的收益曲线特点。

这才是两款产品最大的分水岭，老铁们重点看这里。

以30岁女性、总保费50万为例，按"567提领"方式（5年缴费，第6年开始，每年领取总保费的7%=35,000元）：

年龄	环宇盈活累计提取	环宇盈活账户剩余	富饶千秋累计提取	富饶千秋账户剩余
36岁	35,000	405,900	35,000	220,910
40岁	175,000	467,019	175,000	445,981
50岁	525,000	479,749	525,000	544,106
60岁	875,000	544,522	875,000	611,572
70岁	1,225,000	539,972	1,225,000	755,581
80岁	1,575,000	522,309	1,575,000	1,004,264
90岁	1,925,000	568,270	1,925,000	1,506,044
100岁	2,275,000	597,062	2,275,000	2,499,663