国寿傲珑盛世人民币保单来了，40万5年交能到手多少钱？

中资保司里，一直有个让人纠结的坑：想要高收益、想要国企背书、还想要人民币计价免汇率风险——三个条件，基本凑不齐。

要么收益够高但是美元港币，要么人民币但收益拉胯。

这个局面，最近被打破了。

中国人寿傲珑盛世，正式推出人民币版本，同时新增5年缴和趸交选项。我仔细研究了一遍，有几个数字值得认真说说。

缴费方式变了，这次变化有多大？

之前这款产品只支持2年缴，而且没有人民币保单，这两点一直是被人诟病的地方。

这次更新后，缴费方式变成了三档：

说白了就是：想用人民币，选5年缴或者趸交；2年缴那档目前还是港币和美元。

对于不想碰汇率风险、资金相对充裕的内地客户来说，这个选项意义很实在。

收益到底怎么样？我拿数据说话

我用一个标准案例算了一下：0岁男性、40万人民币、5年缴费，看看不提取和提取两种情况下收益分别是多少。

不提取，纯滚复利

我把这款产品的数据跟目前人民币保单里一直霸榜的永明星河尊享2做了对比：

保单前30年，两款产品基本打平，你追我赶。

但第30年往后，傲珑盛世开始拉开差距，保单第35年就触顶到了6.5%的IRR上限，是目前人民币保单里最快达到这个天花板的产品。

选566提取方式

566的意思是：5年缴费，从第6年开始，每年提取总保费的6%。

40万交5年，总保费200万，每年领取12万，我算了一下各阶段的综合收益：

第30年累计领回300万，账户里还剩345万多，综合IRR是5.88%。

这个数字放在中资保司里，提取后收益排第一，没有疑问。

收益是预期，那国寿凭什么让人更放心？

这里我必须说一个很多人忽略的问题：

分红险的计划书上写的都是"预期收益"，不是保证。 30年后能不能真拿到这么多，取决于三件事：公司靠不靠谱、投资能力行不行、分红兑现稳不稳。

国寿这三点，我研究下来确实挑不出大毛病。

公司背景：副部级央企，财政部持股90%，全国社保基金理事会持股10%，是真正意义上的国家队。2025年世界500强排名第45位，1984年进入香港市场，在港经营超过40年，规模最大的中资保司。

2025年上半年，在非银行系保司里，标准保费排名第3，仅次于友邦和保诚。

分红实现率：国寿25年里一共公布了65款产品的分红实现率。超过97%的分红数据都在70%以上，终期红利全部100%达成，周年平均值82%。

36款有10年以上分红记录的产品，实现率集中在78%到99%之间，非常稳健。

如果单看人民币保单的表现：平均分红实现率87%，最低80%，最高94%。 算是目前中资里最拿得出手的数据了。

还有一点实际的好处，很多人没注意

国寿和其他港险保司最不一样的地方在于——它的大本营在内地。

所以它有一堆专门针对内地客户的增值服务：上门护理代约、送药上门、门诊预约、家居适老评估、养老机构咨询，出国遇到紧急情况还有24小时全球支援。

另外它有自己的app，保单查看、现金价值提取、理赔申请，全都可以手机上操作，不用折腾跑香港或者找人代劳。

这一点对于真正长期持有这张保单的内地客户来说，体感差别很大。

说点实在的建议

这款产品适合什么人：

• 想配置人民币储蓄险、回避汇率风险的
• 认可中资保司、不想买外资港险的
• 资金能稳定放15年以上、不需要短期动用的
• 有养老或者传承规划需求的

不适合的情况：

• 资金流动性要求高的，这类产品前期退保亏损是硬伤
• 想要短期高收益的，前10年IRR只有3%左右，别对着计划书最后那个数字激动

整体判断：在中资保司的人民币产品里，这款目前确实算第一梯队，没什么悬念。

具体是哪款产品、适不适合你的情况，因为平台限制不方便展开讲，感兴趣的可以来聊，我帮你算清楚。

#港险 #储蓄险 #分红险 #养老 #资产配置

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。