纠结一个月选港险，这款让我庆幸没踩坑

你好，我是大贺。

去年这个时候，我帮一个老客户在友邦、安盛、保诚、宏利四家的王牌产品里反复比较，前前后后折腾了一个多月。

当初我也纠结了很久，毕竟都是头部保司的拳头产品，看起来各有千秋。

后来我才明白，选产品不能只看单项数据，得拉通了比。

今天就把这段亲身经历分享给你，希望你别走我的弯路。

结论先行：四大王牌里，我只推荐这一款

先说结论：

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

不是说其他三款不行。

而是盛利2几乎没有明显短板，无论你是打算长期持有还是中途提取，它都能给你一个交代。

下面我来一项一项拆给你看。

论据一：不提取时收益均衡稳健

很多人买港险是打算放个二三十年，给孩子攒教育金或者自己养老用。

这种情况下，长期收益稳不稳就很关键。

盛利2的表现是这样的：

5年缴，保单第10年预期复利3.52%，第20年5.82%，第30年达到6.5%。

你可能会说，这不是第二名吗？

确实，前期宏利的宏挚传承跑得更快。

但问题是，盛利2和第一差别不多，而且最均衡，不会出现某个阶段突然拉胯的情况。

这是我当初最看重的一点。

买保险不是炒股，不需要某一年特别亮眼，稳定输出才是王道。

从综合收益来看，盛利2在不提取情况下能排第一。

论据二：提取后收益碾压全场

这是盛利2最让我服气的地方。

很多人买储蓄险不是纯放着，而是会在孩子上大学、自己退休的时候定期取钱出来用。

现在美国Top50大学学费全线上涨，斯坦福一年总费用快9万美元了，英国牛津国际生学费也要35,000到59,000英镑。

教育金压力越来越大，提取收益好不好直接决定你的钱够不够花。

我用最常见的566方式来比较——5年缴费，从第6年开始每年提取总保费的6%。

盛利2提取到保单26年，预期收益就能做到6.5%复利。

更夸张的是，它还支持557提取方式，提完在保单23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶，简直无敌。

其他三款在提取场景下都被它甩开一截。

论据三：分红稳定性有保障

港险的收益分两部分：保证的和非保证的。

非保证部分能不能拿到，就看保司的分红实现率。

安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率为95%，接近8成的产品分红实现率高于70%。

这个数据在四家保司里仅次于友邦，属于第一梯队。

分红稳定性在4家公司中仅次于友邦，这让我很放心。

毕竟买的是几十年的长期产品，保司靠不靠谱太重要了。

诚实披露：安盛唯一的短板

说了这么多优点，也得说说缺点，不然显得我在吹。

盛利2的保证收益比较低，最高只能做到0.23%左右，比市面上其他产品低了一半。

如果你是那种"非保证的我一分都不信"的人，这款可能不太适合你。

但说实话，买港险储蓄险本来就是冲着非保证收益去的。

保证收益低一点，换来更高的预期收益和更好的提取表现，我觉得这个取舍是值得的。

其他三款为什么落选？

如果让我重新选，我依然不会选另外三款。

原因很简单：

保诚信守明天：分红太不稳定

2025年保诚最高分红实现率为1044%，最低只有3%。

你没看错，差了300多倍。

买保险不是赌运气，万一自己买的产品是3%那档，就太惨了。

分红波动极大，非常不稳定，这是我最不能接受的。

宏利宏挚传承：后劲不足

前10年确实跑得快。

但保单第47年才能达到**6.5%**的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。

说白了就是前期猛，后期拉胯。

除非你明确只是短期理财，否则不推荐。

友邦环宇盈活：提取表现拖后腿

友邦的分红确实稳，功能也最全。

但按566方式提取后，预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

如果你买了就不打算动，友邦没问题。

但如果有提取需求，它就不是最优解了。

例外情况：这两种人可以不选安盛

话说回来，也不是所有人都必须选盛利2。

第一种：极度看重稳定性的人

2025年友邦公布63款产品，平均分红实现率达93%，是四家里最高的。

而且友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，功能是最全面的。

如果你对分红稳定性有执念，看重稳定性闭眼选友邦。

第二种：明确短期理财的人

宏利宏挚传承5年缴费，不取钱情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中收益最高的。

如果你就是想放个十来年，中途不取钱，宏利的前期收益确实有优势。

但除了这种情况，其它场景我不推荐。

这是我的亲身经历。

当初在四款产品里反复比较，最后选了安盛盛利2，现在回头看庆幸没选错。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。