8家港险储蓄险提领密码曝光：99%的人不知道，这样领钱才能终身不断供

你好，我是大贺。

作为一个自己也买了港险的人，最近被问得最多的一个问题就是：保单买了，钱怎么领出来？

说实话，我在香港这几年发现，很多人买港险的时候兴致勃勃，真到要用钱的时候反而懵了。

提领密码是什么意思？

APP怎么操作？

会不会领着领着钱就没了？

今天这篇，我把友邦、宏利、安盛、保诚、永明、富卫、周大福、万通8家保司的提领密码和APP操作全部整理出来。

不管你是要给孩子攒教育金、给自己存养老金、还是留一笔应急钱，看完这篇，你就知道该怎么选、怎么领。

一张保单，三种人生：教育金、养老金、生活费

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。

一张储蓄险保单，可以变成源源不断的教育金——孩子上学时每年领一笔。

也可以变成养老金——退休后月月到账。

还能当生活费——急用钱时随时取。

这背后靠的就是各家保司推出的"提领密码"。

什么是提领密码？

简单说就是一串数字，比如"567"，代表5年缴完费、第6年开始领、每年领总保费的7%。

按这个密码取钱，可以保证终身有钱用，不会遇到中途断供、取不出钱的尴尬。

从资产配置角度看，2025年人民币对美元从年初7.30贬到4月的7.35，又升值到12月的7.01，全年波动超过4.6%。

2026年预计还会在6.7-7.1区间震荡。

鸡蛋不能放一个篮子里，港险支持美元、港币等多币种配置，提领时还能选择收款货币，这个灵活性是内地产品给不了的。

场景一：孩子上学要用钱，选哪个提领密码？

假设你刚生了孩子，想存一笔钱，等孩子6岁上小学或18岁上大学时开始领。

这时候你需要找一个"第6年就能开始领"的提领密码。

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

友邦环宇盈活，5年交的话，第5年就能领6%，第6年能领7%。

但要注意，领7%的话最低年缴保费要98,000美元，门槛不低。

保诚信守明天，5年交的话，第6年领6%只要5,000美元起，第8年领8%需要50,000美元。

如果预算有限，保诚的门槛更友好。

举个例子：

你每年交10万美元，交5年，总保费50万美元。

如果选"567"密码，第6年开始每年领7%，就是3.5万美元，折合人民币约25万（按7.1汇率）。

孩子从6岁领到18岁，12年就是42万美元，本金还在账户里继续滚。

这就是为什么我说港险灵活——不是一次性把钱取光，而是像水龙头一样，需要多少开多少。

场景二：退休后想月月领钱，怎么设置？

这是我被问得最多的场景。

很多人35-45岁买港险，就是冲着退休后能月月领钱来的。

这时候，你需要关注两个东西：提领密码和定期提款功能。

先说提领密码。

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

它有一个特色提领方式叫"2/20/21"：第20年末一次性领150%总保费，第21年起每年领10%总保费，一直领到终身。

什么概念？

假设你总保费100万美元，第20年先拿回150万，之后每年再领10万，领到80岁、90岁、100岁都行。

宏利宏挚传承也有特色玩法，除了常规密码，还有"56789"提领、回本提领、无忧选等。

5年交的话，第5年领6%，第6年领7%，第14年能领到12%，门槛只要2,500美元起。

再说定期提款功能。

这是真正让港险变成"养老金"的关键。

以永明APP为例，你可以设置定期提款常行指示，选择每月或每年自动提取。

第一步，选择要设立定期提款的保单：

第二步，输入每期提取金额，还能设置每年递增3%来对抗通胀：

第三步，设定保单价值不足时的处理方法：

第四步，输入提款日期，可以设置从2025年1月到2060年12月，跨度35年：

第五步，选择收款货币，港元、美元都行：

第六步，选择收款方式，推荐转数快，到账最快：

最后确认提交：

设置好之后，每个月或每年，钱就自动打到你的银行账户。

真正的"躺着领钱"。

作为一个自己也买了的人，我觉得这个功能对养老规划太重要了。

你不用记着每年要去操作，系统自动执行，跟领工资一样。

场景三：临时急用钱，最快几天能到账？

生活总有意外。

万一急用钱，港险能不能快速变现？

答案是：可以，而且比你想象的方便。

从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到账，不会收取手续费。

比起以前领钱要先邮件申请方便多了。

现在8家主流保司都有手机APP：

• 友邦：AIA+HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保诚：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富卫：e Services HK
• 周大福：周大福人寿
• 万通：YFLink

不光是领钱，交保费、理赔等等都可以线上操作。

以友邦为例，款项在4-6个工作日内就能通过支票或电子转账方式到账。

如果选择转数快，更快。

8家保司提领密码全对比：谁最适合你？

说了这么多场景，到底哪家保司的提领密码最适合你？

我把8家保司5年交的提领密码拉出来对比一下：

友邦盈御多元3：第5年领5%（最低$9,000）、第6年领6%（最低$17,000）

安盛挚汇：第7年才能开始领6%（最低$15,000），第8年领7%（最低$70,000），门槛偏高

富卫盈聚天下：第5年领6%（最低$5,000）、第6年领7%（最低$11,000），门槛友好

周大福匠心传承2：第5年领6%（最低$2,000）、第6年领7%（最低$2,500），门槛最低

万通富饶千秋：第5年领6%（最低$2,100）、第6年领7%（最低$2,000），门槛同样很低

简单总结：

• 预算有限、想早点开始领：选周大福、万通、富卫
• 追求品牌、预算充足：选友邦、宏利
• 主打养老、定期提款：选永明
• 想要高比例提领：安盛14年能领到11%，但门槛32万美元起

手把手教你：友邦、宏利APP提领全流程

光知道提领密码还不够，得会操作才行。

友邦AIA+HK操作流程

第一步，进入主页，在"账户"中点击"更多"，选择"自动转账"功能：

第二步，选择对应的保单及提取类型（红利、现金储备金等），输入提取金额，确认收款账户：

提交后，款项在4-6个工作日内到账。

宏利Manulife HK操作流程

注意，宏利提领需要在网页版操作，不是APP。

第一步，在主目录选择"资产组合"，点击"调动/提取保单价值"：

客户管理界面" />

第二步，选择"提取"：

第三步，选择保单：

第四步，输入提取金额，选择支付方式。

银行转账每日最高限额港元300,000，超过的话会以支票支付：

其他6家保司APP操作指南（附截图）

安盛AXA

需要在网页版下载表格，填好后邮寄。

选择提取账户类型（红利、保费储备金、保单账户价值等）：

收款方式有自助转账（限港元，上限100万）、支票、电汇：

签署后邮寄：

保诚my Prudential

APP直接操作。

展开"保单服务"，点击"提取保单价值"：

选择保单：

阅读重要提示后点击同意：

输入提取金额，选择银行转账或支票：

银行转账需上传证明文件：

永明My Sun Life HK

主页点击"SunWallet"查看保单价值详情。

可以选择一次性提取或定期提款：

一次性提取流程

第一步，选择保单：

第二步，输入金额：

第三步，选择收款货币和方式：

确认提交：

富卫e Services HK

选择"更新保单资料"→"递交更改保单合约内容申请书"。

选择"保单价值提款申请"：

输入提取资料：

周大福人寿

APP选择"保单服务"，查询余额后输入金额提交。

也支持定期提取：

设置提取模式和金额，最低125美元：

确认提交：

万通YFLink

登录后点击"我的保单"，进入"保单服务"模块操作。

大贺说点心里话

提领密码和APP操作只是"术"，真正重要的是你买对了产品、选对了渠道。

同样的产品，不同渠道买，保费可能差出10万、20万。

怎么买最划算？

我整理了一份内部信息，扫码发送「信息差」三个字就能看到。