港险四大保司分红实现率真相：宏利平均打5折，保诚最高飙到1044%？买前必看

各位，买港险最怕什么？

不是汇率风险，不是手续麻烦，而是——销售时画的大饼，最后一分没兑现。

所以我专门研究了一个数据：分红实现率。

说白了就是：保司实际给你的分红 ÷ 当初承诺的预期分红。结果越接近100%，说明这家保司越靠谱；低于60%，基本就是画饼。

我把港险市场常见的四大主流保司都扒了一遍，数字有点扎心，耐心看完。

周大福：均值还行，但有地雷

我研究了周大福旗下50款产品，其中有10年以上数据的是18款，实现率分布在21%到105%之间，均值75%，但波动高达84个百分点。

75%的均值放在几家里算中上，但那个21%的低值让我皱眉——意味着有产品实际分红连预期的零头都不到。

好消息是，18款里有6款长期维持在90%以上，其中有一款主打储蓄的旗舰产品，10年实现率稳定在95%-105%，算是货真价实。

结论：周大福不是不能买，但要花时间选产品，盲买踩坑概率不低。

富卫：没有高光，但也没有大雷

富卫这边，51款产品里24款有超10年数据，实现率集中在43%-92%，均值69%，60%的产品低于70%。

看起来不算好看，但我要说一句公道话：这家没有极端低值，最低43%，没有出现过20%以下的产品。整体表现"不冒进也不踩大雷"，有款储蓄险长期实现率在65%-85%左右，走的是稳健路线。

结论：收益预期不要太高，小金额试水港险、求稳的人可以考虑。

保诚：这个数据我反复看了三遍

好，重点来了。

保诚44款产品里21款有超10年数据，实现率范围17%到1044%。

均值算出来是92%，看起来全场最高对吧？

别高兴太早。这个92%是被几个离谱的高值硬拉上去的，实际上21款产品里只有4款能长期稳定在80%以上，剩下17款波动剧烈到完全无法预测。

我举个例子——有一款重疾险，某年实现率只有17%（预期收100块，实际给你17块），次年直接飙到1044%。你根本不知道下一年是什么数字。

这种产品对普通人来说，买到稳定款是运气，买到波动款是灾难。

结论：保诚不是整体差，是差异太大。除非你能精准识别那4款稳定产品，否则别轻易碰，尤其是重疾险。

宏利：这个均值真的让我说不出话

宏利49款产品，21款超10年数据，实现率20%-98%，均值只有58%。

这意味着什么？大白话讲就是——大多数产品，当初说能给你10万，最后实际给了5.8万。

我给你算一个具体场景：预期10年累计分红10万美元的储蓄险，按58%实现率，实际入账5.8万美元。21款产品里，只有2款实现率超过80%，其余19款全部低于70%。

结论：宏利不是没有好产品，但概率上来说大多数产品表现难让人满意，优先级放最后。

我把四家数据汇总了，你们自己看

另外还有太平（香港）、忠意、太平洋（香港）这三家，短期数据表现不错，但时间积累不够，暂时保留观察。

最后说点实在的

分红实现率只是判断保司靠谱程度的一个维度，不是全部。

但它是最直接、最不会骗人的数据——因为是历史实绩，不是销售预测。

选港险的逻辑，我的建议是：先看保司的实现率稳定性，再看具体产品的历史表现，最后再谈收益预期。 反过来做，大概率被收益预测表给忽悠了。

具体哪几款产品在各家中实现率最稳定，因为平台限制不方便直接说，感兴趣的可以来找我聊。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。