忠意启航创富（卓越版）：前25年收益TOP1，但有个致命短板必须先说清楚

你好，我是大贺。

我年轻时也追过高收益，现在只想睡得着觉。

2025年开局，理财圈就出了不少幺蛾子——有人追高入场被套、有人恐慌赎回割肉、还有人踩了高息暴雷的坑。

再加上延迟退休正式实施，90后退休时养老金替代率可能不足40%，靠社保养老越来越不靠谱了。

这种大环境下，我收到最多的问题就是：在这个充满不确定性的时代，怎么让钱稳稳增值？

今天要聊的这款忠意「启航创富（卓越版）」，中短期收益确实能打。

但我必须先把缺点摆出来——不是所有人都适合它。

先说缺点：这款产品不适合谁？

别跟我说预期，我只看保证。

所以在聊任何产品之前，我习惯先把「雷区」划出来。

启航创富（卓越版）的结构非常简单：只有保证收益+终期红利（非保证）两个账户，没有复归红利。

这意味着什么？

第一，不适合做提领。

没有复归红利账户，就意味着你没办法像其他产品那样，在持有期间灵活提取「锁定」的收益。

想要边存边用、每年取点钱出来花的朋友，这款产品不是你的菜。

第二，长期收益会掉队。

产品特点非常鲜明，就是主打前20年高收益。

但从第30年开始，长期收益不占优势，基本掉出第一梯队。

所以，如果你的投资期限是30年以上，或者你需要在持有期间频繁提领，建议直接跳过这款产品。

但如果你追求的是中短期稳健增值，往下看——

但如果你追求中短期收益，它是TOP1

我研究港险这么多年，能让我说出「绝对统治力」这几个字的产品不多。

启航创富（卓越版）在前20年的收益表现，确实是碾压级别的。

先看2年缴+现行折扣的数据：

稳定6%复利，20年就是3倍。

这个收益水平，在支持2年缴的产品里排名第一，收益直接翻3倍+。

再看5年缴+现行折扣的表现：

• 第15-20年：预期收益市场第一
• 第10年、第25年：预期收益保持前三名

前期收益优势非常明显，在前20年展现出了绝对的统治力。

为什么我说它适合「稳健派」？

因为它不是靠博弈、靠运气，而是靠结构设计把中短期收益做到了极致。

对于投资期限在10-20年、追求确定性的人来说，这就是「能保证回本的钱，才是真的钱」。

回本速度：3年回本破行业纪录

穿越周期比追涨杀跌重要。

而穿越周期的前提是——你的钱得先安全回来。

启航创富（卓越版）的回本速度堪称「闪电级」：

对比市面上需要6-9年才能预期回本、18年保证回本的产品，直接破行业纪录。

资金灵活性更胜一筹。

更重要的是保费优惠力度：

5年缴费无门槛优惠**18%**起步，而且是保费次年回赠。

具体来看：

5年缴、保费≥20万美元，直接回赠25%。

这个优惠力度，叠加上本身就领先的收益表现，相当于「双重加速」。

收益背后：动态投资策略解密

很多人看到高收益就心动。

但我更关心的是：这个收益是怎么来的？能不能持续？

如果说回本快是启航创富（卓越版）的「基础安全感」，那中期收益就是其「核心竞争力」。

这种「中期爆发力」源于忠意的动态投资策略，有相当大的调整空间：

策略逻辑很清晰：

• 保单初始期：固收类资产占比达60%，非固收类资产占比40%——先求稳，保住本金
• 保单后期：非固收类资产占比会逐渐从40%增长到80%——再求增，追求更高回报

这种「前稳后进」的策略，忠意也做了历史回测：

根据过去20年数据回测（2004-2024），目标投资组合资产增长约3.8倍，内部回报率约6.43%。

2004-2024这20年，经历了08年金融危机、15年股灾、20年疫情、22年加息周期……

能穿越这些周期还保持**6.43%**的内部回报率，说明这套策略确实经得起考验。

有效的策略，确实更容易穿越周期——兼具保本+增值，这正是稳健派最看重的。

传承功能：一张保单三代受益

除了收益，启航创富（卓越版）在传承功能上也做了升级。

解决了很多家庭的「交接难题」。

1、保单托管选项：资产保护「双保险」

可委任一名临时保单持有人暂时管理保单，等到第二保单持有人或受益人达到指定年龄，再完整交接。

临时保单持有人每年提取不超过**50%**的金额——既能防止资产过早挥霍，又确保紧急情况下资金灵活使用。

举个例子：

爷爷身故后，父亲作为临时持有人管理保单，待孙女18岁后完整交接。

2、保单分拆选项：一份保单精准传承N代

第3个保单周年日/保费缴付年期完结起，可分拆至多份保单。

保单分拆适配多子女家庭或跨代传承，避免遗产分割纠纷，实现「一代投保，三代受益」。

比如：

将1份保单拆给3个儿孙，或预先设定受保人身故时自动分拆。

3、身故保障支付方式：定制化现金流方案

可选择一次性支付或分期支付，还支持「一笔过+分期」组合支付。

比如为18岁受益人设定「30%一次性支付+70%分10年领取」，匹配教育、创业等场景，避免资金滥用。

公司背景：忠意集团2025半年报

产品再好，也要看公司靠不靠谱。

忠意集团2025上半年财务业绩报告显示：

偿付能力比率212%，意味着即使发生极端情况，忠意也有足够的资本储备来履行保单承诺。

此外，香港忠意保险还斩获了三项大奖：

• 亚洲保险大奖 - 年度市场营销项目大奖
• 彭博商业周刊 - 企业社会责任杰出大奖
• 亚太史蒂夫®大奖 - 多元共融创新贡献奖

忠意保险的财务数据与行业荣誉，共同构成其「稳健、可靠、值得信赖」的金字招牌。

最终结论：稳健派的首选

回到开头的问题：在这个充满不确定性的时代，怎么让钱稳稳增值？

启航创富（卓越版）给出了一个答案：

• 2年缴费情况下能实现3年回本，资金灵活性拉满
• 10年IRR为3.54%，20年IRR可达6.03%，中短期收益领跑市场
• 传承功能升级，一张保单解决多代人的财富交接

适合谁？

适合追求快速积累财富，同时期待中长期高收益的投资者。

有复杂财富传承需求和税务优化的投资者也适合考虑。

不适合谁？

需要频繁提领的人、投资期限超过30年追求极致长期收益的人。

全球养老金储蓄缺口已达51万亿美元，靠社保养老越来越不现实。

提前用储蓄险锁定收益，是稳健派的明智选择。

能保证回本的钱，才是真的钱。

大贺说点心里话

产品分析我已经掰开揉碎讲了。

但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。