安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"养老神器"，有个硬伤必须说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近刷到一条新闻，说全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元。

我琢磨了一下，咱们这代人，养老真的得靠自己。

正好这段时间有不少朋友问我安盛新出的尊尚盈家2，说是5年保证回本，首日现金价值就有81%。

我第一反应是：还有这种好事？

要知道，安盛之前卖爆的盛利，18年才保证回本。

这款产品直接把时间压缩到5年，确实让我有点意外。

研究了一圈，今天跟大家好好聊聊。

产品定位：高门槛的财富传承工具

先泼盆冷水——这款产品不是谁都能买的。

起投标准15万美元，折合人民币100多万，而且只支持一次性交清。

对普通家庭来说，这个门槛确实有压力。

从产品设计来看，尊尚盈家2更偏向高净值人群的财富传承工具。

如果你手头刚好有这笔闲钱，又想给自己留条后路，可以往下看。

收益拆解：保证收益与预期收益全景图

我们以15万美元一次性交清为例，算一笔账你就明白了。

保证收益方面

保单一生效，保证现金价值就有12万多美元，相当于首日现金价值81%。

这意味着什么？

你刚交完钱，账上就有确定的12万，不管市场怎么波动，这笔钱是白纸黑字写死的。

到第5年，保证收益达到15万美元，正式回本。

交完钱就有成效，真的挺有安全感的。

对于我们这种开始琢磨养老的人来说，确定性这东西，花钱买也值。

预期收益方面

预期回本时间更短，只要4年。

• 第15年，预期收益30万美元，翻倍
• 第21年，预期收益46万美元，翻3倍
• 第30年，预期收益81万美元，翻5倍多
• 第70年，预期收益1091万美元
• 第90年，预期收益4322万美元

复利IRR在第90年达到峰值6.5%。

如果你40岁买入，70岁时预期收益能翻好几倍。

作为养老金补充还是相当可观的。

市场横评：与顶级储蓄险的正面较量

说实话，看完收益数据，我也在琢磨这个问题：

放到市场上对比，尊尚盈家2到底什么水平？

先看各阶段IRR表现：

• 10年IRR 4.45%
• 20年IRR 5.51%
• 30年IRR 5.82%
• 50年IRR 6.07%
• 90年IRR达峰值6.5%

这个复利表现说实话不是很亮眼。

像友邦环宇盈活和富卫盈聚天下，**30年复利就达到峰值6.5%**了，尊尚盈家2要等到90年。

但话说回来，90年之前尊尚盈家2的收益优势都不是很大。

但也不差，比宏浚传承、闪耀传承和钻逸传承都高。

90年以后，大家收益基本没什么区别了。

⚠️ 这里有个硬伤必须说清楚

尊尚盈家2只有终期红利，没有复归红利。

这意味着什么？

早期要提取的话会影响保单长期的复利增值。

如果你打算中途取钱用，比如55岁提一笔、60岁再提一笔，这款产品就不太合适。

它更适合"放着不动"的财富传承场景。

功能配置：传承工具的标配与创新

货币方面，仅支持美元、人民币、港元投保。

没有多元货币转换功能，这个需要注意。

传承功能倒是齐全：

• 支持保单分拆
• 无限次更换受保人
• 指定后备持有人
• 支持终期红利锁定，把不确定的终期红利转成确定的保证回报

比较有意思的是**"财富管家服务"**。

可以帮你定制提取方案，自设提取金额和提款期，还能指定最多3位收款人。

比如子女留学，直接指定孩子当收款人。

钱就不用转来转去了，挺方便的。

安盛背书：老牌保司的信任加持

安盛这家公司我聊过很多次了，国际老牌保司，实力没问题。

评级方面：

• 标准普尔AA-
• 穆迪Aa3
• 惠誉AA

都是顶级水平。

还有一点值得说——安盛承诺把95%的利润分配给客户。

不管最终分多少，这个诚意是实打实的。

投资策略稳健，分红表现也不错，总之这家公司可以信赖。

总结：谁适合买尊尚盈家2？

把优劣势摆出来：

优势：

• 5年保证回本，速度最快
• 首日现金价值81%，安全感拉满
• 安盛背书，公司稳

劣势：

• 起投门槛高，15万美元一次性交清
• 预期收益没什么太大亮点
• 没有复归红利，早期提取不友好

所以适用人群首先一定要预算够。

预算够的情况下，如果你比较在乎本金安全，或者想要财富传承，尊尚盈家2还是不错的。

但如果你打算中途频繁提取，建议看看其他产品。

预算没那么多的话，5年交、起投门槛不高的好产品也是有的。

还是那句话，得回归到个人需求。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。