万通「富饶万家」：跨境家庭一个保单搞定全家，但这3个细节99%的人没注意

你好，我是大贺。

最近有个客户问我一个很典型的问题：

两个孩子，一个准备去美国读研，一个打算去英国念本科，学费怎么准备最划算？

说实话，跨境家庭最怕的是什么？

不是钱不够，而是钱放错了地方。

人民币存着贬值，美元存着利息低，孩子出国读书这笔账，算来算去总觉得亏。

今天聊的万通「富饶万家」，刚好能解决这类家庭的核心痛点。

但我要先把结论放在前面，你看完结论再决定要不要往下读。

结论：三类人应该重点关注这款产品

直接说答案：

万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

如果你是以下三类人，建议认真往下看：

第一类：中长期美元资产持有者

手里有闲钱，能放20年以上，想要稳稳当当拿到6%以上的长期复利。

不追求暴富，但希望跑赢通胀、跑赢银行理财。

第二类：提前规划养老的明智人士

40岁左右开始琢磨退休后的现金流，不想到时候"坐吃山空"，希望有一笔确定性的终身收入。

这款产品的年金转换功能，全市场独一份。

第三类：有跨境需求或多子女的家庭

孩子要出国、自己有移民打算、或者家里不止一个孩子需要安排传承。

一个保单搞定全家，10种货币随便换，最多可以安排3个继承人。

如果你不属于这三类，这篇文章可能对你帮助不大。

但如果你中了任何一条，接下来的内容会帮你省下大量研究时间。

论据一：收益跻身第一梯队

先说大家最关心的——收益到底怎么样？

一句话总结：

收益表现堪称"蜕变"，综合竞争力直接跻身市场第一梯队。

我拿市场主流的5年缴费计划举例：

回本速度：快

• 预期7年回本
• 保证13年回本

这个保证回本速度，远快于很多需要18-25年才能保证回本的竞品。

什么意思？

就是就算分红一分钱不给你，13年后你也能拿回本金。

这是底线。

保证收益：高

保证收益率峰值达0.55%。

你可能觉得这个数字不高，但我告诉你一个事实：

当前市场上保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险产品，一共就6款。

「富饶万家」是其中之一。

保证收益是什么？

是写进合同里的、保险公司必须给你的钱。

不管市场怎么波动，这部分钱稳稳的。

预期收益：猛

这是最值得说的部分：

• 第10年预期回报率达3.05%
• 第20年跃升至6.0%
• 第30年达到6.5%

收益曲线设计极为聪明：

前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

对比前作「富饶千秋」，直接提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

这不是小升级，是质变。

我把市场上主流的15款产品拉了个对比表，你可以看看「富饶万家」在什么位置：

30年达到6.5%的产品，市场上一共就那么几款：

友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、富卫「盈聚天下2」……

现在万通「富饶万家」也加入了这个阵营。

但别的产品保证回本要18年甚至25年，「富饶万家」只要13年。

这就是差距。

论据二：独家年金转换锁定养老

收益高是一方面。

但对于规划养老的人来说，更重要的是：

这笔钱怎么领？

万通「富饶万家」仍然是市场独有的养老神器。

为什么这么说？

因为它支持12种年金转换。

保单生效满10年，且被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换成终身年金。

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

普通储蓄险是什么情况？

你想领钱，就得自己算：今年领多少、明年领多少、会不会领太快把钱花完了？

但年金不一样。

一旦转换成年金，保险公司会按约定，每个月/每年固定给你打钱，一直打到你去世为止。

这是真正的"终身现金流"，不用担心活太久把钱花光。

而且这12种年金形态非常灵活：

• 可以选固定金额领取
• 可以选递增领取（每两年涨5%，抵御通胀）
• 可以选夫妻共同领取（一方去世，另一方继续领）
• 还有危疾双倍年金、认知障碍保障等特殊选项

作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。

传承这件事，早安排早省心。

很多人觉得养老是60岁以后的事，其实40岁开始规划，才能享受到复利的威力。

论据三：多币种+多人传承满足跨境家庭

回到开头那个问题：

两个孩子一个去美国一个去英国，学费怎么准备最划算？

2025年美国私立大学学费继续涨，斯坦福大学学杂费已经达到8.7万美元/年，耶鲁超过9万美元/年。

英国那边也不便宜，而且汇率波动大。

跨境家庭最怕的是什么？

是钱放在单一货币里，汇率一波动，几年的收益全没了。

「富饶万家」怎么解决这个问题？

10种货币自由切换

支持包括美元、港元、人民币及瑞士法郎在内的10种货币。

保单生效1年后，可以随时自由转换货币。

孩子去美国，转成美元；去英国，转成英镑；回国发展，转回人民币。

一个保单，覆盖全球主要货币。

多子女怎么分，这里有门道

原来的「富饶千秋」，第二投保人和后备被保人只能设1个人。

万一这个人出了意外，整个安排就乱了。

现在「富饶万家」升级了：

第二保单持有人/被保人可新增至3人。

有备无患。

而且在行使"保单分拆"或"更改新保单持有人"时，还可以为分拆后的保单提名最多3名指定人士。

什么意思？

比如你有3个孩子，可以把一张大保单分拆成3张小保单，每个孩子一张，各自独立管理。

在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力。

弹性提取：定期给孩子打生活费

新增弹性提取权益，可于第1个保单周年起申请设立指示。

这个功能太实用了。

你可以指定每个月自动从保单里扣一笔钱，打到孩子的账户上当生活费。

不用每次都手动操作，设置一次，自动执行。

孩子出国读书这笔账，终于可以省心了。

信任背书：万通分红兑现与投资实力

产品再好，也要看公司靠不靠谱。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

分红实现率怎么样？

储蓄险产品整体分红实现率表现在95%以上，相当给力。

分红实现率是什么？

就是保险公司当初承诺的分红，实际兑现了多少。

95%以上意味着基本说到做到。

投资实力怎么样？

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。

以债券为主，分散策略强，不会因为某个市场暴跌就伤筋动骨。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

另外，像11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免这些功能全部保留。

该有的保障一个不少。

收益细节：25万美元能变成多少？

最后，我用具体数字帮你算一笔账。

假设你现在投入25万美元（5万×5年），这笔钱能变成多少？

第10年：31.8万美元

是本金的1.2倍。

这个阶段主要是稳健积累，收益还没爆发。

但注意，这时候已经回本了（第7年预期回本），你随时可以拿走，不亏钱。

第20年：71.6万美元

是本金的2.8倍。

这个阶段开始强势发力，预期回报率达到6.0%。

20年翻2.8倍是什么概念？

如果你40岁投入，60岁的时候这笔钱接近翻3倍。

而且是美元计价，不用担心人民币贬值。

第30年：146.3万美元

是本金的5.85倍。

预期回报率达到**6.5%**的巅峰水平。

25万变146万，30年接近翻6倍。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

这还只是"放着不动"的情况。

如果你中途用年金转换功能，每个月领取固定金额，相当于给自己发工资，一直领到去世。

再算一笔账：

假设你60岁开始领取，每年领10万美元，领到90岁就是300万美元。

而你的本金只有25万美元。

这就是长期复利+年金转换的威力。

当然，以上都是预期收益，不是保证收益。

但万通95%以上的分红实现率，说明这个预期是有可信度的。

大贺说点心里话

说了这么多，核心就一句话：

一个保单搞定全家。

但产品再好，买对渠道同样重要。

同样的产品，不同渠道的成本差距可能超出你想象。