忠意启航创富（卓越版）：短期收益TOP1的"黑马"，有个致命短板99%的人没注意

你好，我是大贺。

最近后台收到很多私信，都在问同一个问题：

"港险储蓄险那么多，到底哪款短期收益最高？"

说实话，这个问题我研究了大半年。

对比了市面上几乎所有主流产品。

今天就把答案告诉你——忠意「启航创富（卓越版）」，在前25年的收益表现上，确实是当之无愧的"卷王"。

但我必须提前说清楚：

这款产品有个致命短板，如果你的投资周期超过30年，它可能不是最优解。

财富传承不只是留钱，更要选对工具。

今天这篇文章，我会用横向对比的方式，把这款产品的优势和劣势全部摊开来讲。

2025港险储蓄险横评：谁是短期收益王？

先上结论：

忠意启航创富（卓越版）在前20年展现出了绝对的统治力。

我做了一张横向对比表，把市面上主流的储蓄险产品放在一起PK。

结果很明显：

2年缴费方案：

• 第10年预期IRR 5.03%——支持2年缴产品中排名第一
• 第20年预期IRR 6.24%——收益直接翻3倍+
• 保单前25年预期收益——市场第一

5年缴费方案：

• 第15-20年预期收益——市场第一
• 第10年和第25年预期收益——稳居前三名

很多客户问我：

"大贺，为什么这款产品短期收益能这么高？"

答案其实很简单：产品定位不同。

有些产品追求的是"长期稳健"，30年、40年后才能看到明显优势。

而忠意这款产品，就是主打前20年高收益，适合那些投资周期在10-20年的客户。

这就好比买车。

有人要越野车跑长途，有人要跑车追求加速度。

没有绝对的好坏，只有适不适合。

但问题来了：

如果你的需求是"给孙子辈留一笔钱"，投资周期可能是50年甚至更长，那这款产品就不一定是最优选择了。

提前规划省心省力，选错产品后悔莫及。

回本速度PK：3年 vs 6-9年

说完收益，再来看另一个关键指标：

回本速度。

这是很多客户最关心的问题——"我的钱什么时候能拿回来？"

直接上数据：

2年缴费，3年就能预期回本。

这个速度堪称"闪电级"。

对比一下市场上其他产品：大部分需要6-9年才能预期回本，保证回本期普遍在18年左右。

忠意这款产品直接把保证回本期压缩到14年，资金灵活性更胜一筹。

我有个客户，40岁，做生意的。

他最担心的就是"钱被锁住太久"。

万一生意周转需要资金，保单还没回本，那就尴尬了。

听完我的分析，他直接选了2年缴方案。

用他的话说：

"3年回本，我心里踏实。"

把复杂的事情简单化——回本快，就是最直接的安全感。

保费优惠PK：无门槛18%起步

接下来聊聊保费优惠。

很多人不知道，港险的保费优惠差距非常大。

有些产品门槛高、折扣少，有些产品则非常"卷"。

忠意这款产品的优惠政策，力度确实很大：

5年缴费方案：

注意看：

5年缴费，无门槛优惠18%起步，保费次年回赠。

什么概念？

假设你每年交5万美元保费，第二年就能拿回9000美元的回赠。

这笔钱直接进入保单价值，相当于一开始就"赚了一笔"。

如果保费更高，优惠比例更大。

交20万美元以上，直接**25%**回赠。

我算过一笔账：

同样的保障内容，叠加保费优惠后，忠意这款产品的实际成本比很多竞品低10%-15%。

这就是信息差的价值。

长期收益PK：30年后掉出第一梯队

前面说了这么多优点，现在必须说说缺点。

忠意启航创富（卓越版）的长期收益，确实不占优势。

从第30年开始，这款产品基本掉出第一梯队。

原因也很简单：产品结构决定的。

这款产品只有"保证收益+终期红利（非保证）"两个账户，没有复归红利。

什么是复归红利？

简单说，就是每年滚存、复利累积的红利。

有复归红利的产品，时间越长，雪球滚得越大。

而忠意这款产品的终期红利，是"一次性派发"的模式。

短期看很爽，长期看就吃亏了。

所以，产品特点非常鲜明：就是主打前20年高收益。

如果你的投资周期是10-20年，这款产品非常合适。

但如果你想做50年以上的超长期传承，比如"给孙子辈留一笔钱"，那可能需要考虑其他产品。

另外，因为没有复归红利账户，这款产品不适合做频繁提领。

如果你需要每年提取一笔钱做养老金，建议选择有复归红利的产品。

投资策略对比：动态配置的优势

很多人好奇：

为什么忠意这款产品短期收益能这么高？

答案在于投资策略。

忠意采用的是"动态资产配置"策略：

保单初始期： 固收类资产占比60%，非固收类资产占比40%。

保单后期： 非固收类资产占比逐渐从40%增长到80%。

这种策略的好处是什么？

前期稳健，后期进取。

保单刚开始的时候，固收类资产占比高，保证了本金安全和稳定收益。

随着时间推移，逐渐增加权益类资产，追求更高的长期回报。

忠意做了一个数据回测，用过去20年（2004-2024）的数据验证这套策略：

目标投资组合资产增长约3.8倍，内部回报率约6.43%。

有效的策略，确实更容易穿越周期。

这20年里经历了什么？

2008年金融危机、2015年股灾、2020年疫情……

市场大起大落，但这套策略依然跑出了**6.43%**的年化回报。

兼具保本+增值，这才是稳健派的首选。

传承功能对比：三大创新升级

前面聊的都是收益，现在聊聊传承功能。

很多人买港险只看收益，却不知道传承功能才是高净值家庭的刚需。

为什么这么说？

最近有个数据很扎眼：

中国60岁以上人口已经突破3.1亿，占比22%。

预计2035年将突破4亿。

老龄化加速，财富传承需求激增。

而忠意这款产品，在传承功能上做了三大创新升级，可以说是"降维打击"：

1. 新增保单托管选项：资产保护"双保险"

保单持有人可以委任一名"临时保单持有人"暂时管理保单。

什么意思？

举个例子：

爷爷买了一份保单，受益人是孙女。

爷爷担心万一自己走了，孙女才10岁，不懂事，钱被挥霍怎么办？

有了保单托管功能，爷爷可以指定儿子作为"临时保单持有人"。

爷爷身故后，儿子负责管理保单，但每年最多只能提取50%的金额。

等孙女18岁成年了，保单完整交接给她。

既能防止资产过早挥霍，又确保紧急情况下资金灵活使用。

2. 新增保单分拆选项：一份保单精准传承N代

从第3个保单周年日起，可以把一份保单分拆成多份。

这个功能太实用了。

我有个客户，三个儿子。

他最头疼的就是：将来怎么分财产？

分不好，兄弟反目。

有了保单分拆功能，他可以提前把保单拆成三份，每个儿子一份，避免遗产分割纠纷。

更厉害的是，还可以预先设定"受保人身故时自动分拆"。

一代投保，三代受益。资产要定向传承，才能避免家庭矛盾。

3. 身故保障支付方式：定制化现金流方案

身故保障可以选择一次性支付，也可以选择分期支付，还支持"一笔过+分期"组合支付。

举个例子：

受益人是18岁的孩子，一次性给他几百万，担心他乱花。

可以设定"**30%**一次性支付+**70%**分10年领取"。

一次性拿到一笔钱，用于大学学费。

剩下的分10年领取，匹配教育、创业等场景，避免资金滥用。

一份保单覆盖多种需求，为下一代奠定全面的财富传承方案。

公司实力对比：忠意2025半年报亮眼

最后聊聊公司背景。

买保险，产品重要，公司实力同样重要。

忠意集团2025年上半年财报刚出来，数据非常亮眼：

偿付能力比率212%——这个数字意味着什么？

简单说，保险公司每收100块保费，准备了212块来应对赔付。

远超监管要求的**150%**红线。

除了财务数据，忠意最近还斩获了三项大奖：

• 亚洲保险大奖——年度市场营销项目大奖
• 彭博商业周刊——企业社会责任杰出大奖

财务数据与行业荣誉，共同构成忠意"稳健、可靠、值得信赖"的金字招牌。

买保险是长期的事，选一家靠谱的公司，睡觉才踏实。

大贺说点心里话

说了这么多，最后帮你总结一下：

忠意启航创富（卓越版）适合谁？

• 投资周期10-20年，追求中短期高收益
• 看重资金灵活性，希望快速回本
• 有复杂财富传承需求，需要保单托管、分拆等功能

不适合谁？

• 投资周期超过30年，追求超长期复利
• 需要频繁提领做养老金

选产品这件事，没有"最好"，只有"最适合"。

如果你还在纠结怎么选，或者想知道自己的情况适合哪款产品，可以扫码加我微信，发送「信息差」三个字。