四大保司王牌储蓄险对决：我扒完所有数据，冠军只有一个

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到太多类似的问题：

友邦、安盛、保诚、宏利，四大保司的王牌储蓄险到底怎么选？

今天这篇文章，我把四款产品的收益、分红、提取数据全部拉出来，用数字说话。

看完你就知道，综合能力最强的冠军，只有一个。

结论先行：四大王牌里，我只推荐这一款

先亮答案：安盛盛利2。

我知道很多人会觉得意外。

毕竟友邦名气最大，保诚历史最久。

但数据不会骗人，当我把四款产品的10年、20年、30年收益全部拉出来对比，盛利2在收益、提取、分红三个维度的综合评分，确实是最高的。

下面我来逐一论证。

论据一：不提取时收益均衡稳健

先看最基础的场景——买完不取钱，让钱自己滚。

盛利2的表现是这样的：

5年缴费，保单第10年预期复利3.52%，第20年5.82%，第30年达到**6.5%**的封顶复利。

这个成绩在四款产品里排第几？

第二。

但我要说的是，第一名（宏利宏挚传承）前期虽然猛，后劲却严重不足。

而盛利2从头到尾都很均衡，没有明显短板。

我们来算一笔账：

如果你买的是长期持有30年以上的储蓄险，均衡稳健远比前期冲高更重要。

所以综合来看，不提取情况下，盛利2的综合收益能排第一。

论据二：提取后收益碾压全场

很多人买储蓄险不是为了一直放着。

而是要定期提取——给孩子交学费、补充养老金、或者当被动收入。

这时候差距就拉开了。

按照常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%），盛利2提取到保单第26年，预期收益就能做到6.5%复利。

更夸张的是，盛利2还支持市场上极少见的557提取（第5年开始每年提7%）。

提完在保单第23年就能触顶6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。

这个结论是有依据的——你去看其他三款产品的提取后收益，没有一个能做到这个水平。

论据三：分红稳定性有保障

港险的收益分两部分：保证收益和分红。

分红能不能兑现，要看保司的分红实现率。

安盛2025年公布了35款产品的分红实现率数据。

平均分红实现率达到95%。

其中接近8成的产品，分红实现率高于70%。

这个稳定性在四大保司里排第几？

第二，仅次于友邦。

但考虑到友邦的提取收益明显弱于安盛，综合来看，盛利2的性价比更高。

诚实披露：安盛唯一的短板

抛开情绪看事实，盛利2确实有一个缺点：

保证收益比较低。

保证收益最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

但这个缺点重要吗？

对于追求长期复利的人来说，保证收益只是兜底，真正决定最终收益的是分红部分。

而安盛的分红实现率一直很稳健，这个短板的影响其实有限。

其他三款为什么落选？

现在来说说另外三款产品的致命缺陷。

保诚信守明天：分红波动太极端

根据2025年最新数据，保诚的分红实现率最高为1044%，最低只有3%。

你没看错，最高和最低差了300多倍。

买保险不是赌运气。

万一你买的产品不是1044%那档，而是3%那档，就太惨了。

这种极端波动，在四大保司里垫底。

宏利宏挚传承：前期猛，后劲严重不足

宏利的前10年、20年收益确实是四款里最高的。

但问题是，它要到保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566方式提取，更夸张——要到第78年才能触顶6.5%。

我们来算一笔账：

假设你30岁买，78年后你108岁了。

这个后劲不足的问题，对于需要中长期提取的人来说是致命的。

友邦环宇盈活：功能全，但提取收益拉胯

友邦的分红实现率确实是四家里最好的。

2025年公布的63款产品平均达到93%。

功能也最全面，支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人。

但它有个硬伤：

按566方式提取后，预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

如果你买储蓄险就是为了长期提取，友邦的收益表现确实不够看。

例外情况：这两种人可以不选安盛

虽然盛利2综合能力最强，但有两种情况例外：

第一种：极度看重稳定性的人

如果你对分红波动极度敏感，宁愿牺牲一些收益也要求稳，那友邦环宇盈活更适合你。

友邦2025年公布的63款产品平均分红实现率达93%，超过9成产品分红实现率高于70%，稳定性确实是行业标杆。

而且友邦的功能是四款里最全面的，红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人全都支持。

第二种：明确短期理财的人

如果你只是想做个10-15年的中短期理财，宏利宏挚传承可以考虑。

它前10年复利4.29%，前20年6%，都是四款里最高的。

但如果持有时间超过20年，就不推荐了。

大贺说点心里话

数据拉完了，结论也给了。

但说实话，选对产品只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。