友邦「环宇盈活」：连续11年霸榜的港险之王，有3个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺。

说实话，我当初也是各种纠结。

2020年那会儿，我刚生完二胎，躺在床上算了一笔账：两个孩子的教育金、自己的养老、家庭的应急储备……加起来至少需要准备500万。

当时银行5年期存款利率还有2.75%，我想着慢慢存也来得及。

结果呢？

2025年5月，六大行第七次下调存款利率，5年期定存只剩1.3%，活期更是低到0.05%。

我打开银行App一看，心都凉了半截——按这个利率，我要存到猴年马月？

就是从那时候起，我开始认真研究港险。

今天想跟大家聊聊友邦的「环宇盈活」。

不是因为它名气大，而是作为过来人，我发现这款产品真的解决了我最核心的焦虑。

买港险的核心问题：凭什么信任这家公司？

买保险，买的是一份长期信任。

这话听起来像套话。

但当你真的要把几十万、上百万交给一家公司，让它帮你管20年、30年甚至更久的时候，你就知道这句话有多实在。

我见过太多人买港险只看收益表，6%、7%的IRR看得眼花缭乱，却从不问一句：这家公司30年后还在不在？

它说的分红能不能兑现？

别被那些花里胡哨的忽悠了。

选港险，本质上是选一家你能信任几十年的公司。

友邦的优势，从来不是单一维度的"强"，而是品牌+投资+兑现+产品的四重保障。

这四层信任叠加在一起，才让我最终下定决心。

信任基石一：百年历史，大而不能倒

1919年，友邦保险在上海成立。

这个时间点什么概念？

那时候还是民国，五四运动刚刚爆发。

一家保险公司能穿越百年历史活到今天，本身就说明了问题。

1931年，友邦进入香港开展业务，至今已经深耕了90多年。

如今它的业务覆盖18个亚太市场，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

"独立上市"这四个字很重要——意味着它不是哪个大集团的子公司，而是自己就是那个"大而不能倒"的存在。

说到"大而不能倒"，这可不是我随便说的。

2024年，友邦正式入选首批"大而不能倒"险企名单，和全球最顶级的金融机构站在同一梯队。

再看几个硬指标：

• 偿付能力比率257%（监管要求是100%，友邦是标准的2.5倍还多）
• 2024年税后营运溢利66亿美元
• 标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2

三大国际评级机构同时给出AA级评级，这在保险行业是什么水平？

全球能拿到这个评级的寿险公司，一只手数得过来。

选择友邦这样的顶级保司，能更大程度降低"踩坑"风险。

这不是广告词，是我算了一笔账之后得出的结论。

信任基石二：稳健投资，聚焦亚洲

很多人买港险只看收益率，却不关心一个关键问题：保险公司拿你的钱去投什么了？

这个问题太重要了。

因为你的保单收益，本质上取决于保险公司的投资能力。

友邦2024年投资总额达2553亿美元，这是什么规模？

相当于一个中等国家的GDP。

更关键的是投资结构：

• 近**70%**配置于固定收益资产（政府债券、公司债券）
• 股权资产仅占24%
• 房地产只有3%

看到这个比例，我心里就踏实了。

70%配置固收，意味着友邦追求的是"稳稳的幸福"，而不是靠炒股博收益。

更让我放心的是，这些固收类资产中，70%以上投资期限超过10年——和保险资金的长期属性完美匹配。

还有一个细节让我印象深刻：2024年上半年，友邦政府债券的地区分布中，内地占比44%。

这意味着什么？

友邦不是把钱投到什么高风险的新兴市场，而是深耕亚洲、聚焦内地，依托我们最熟悉的经济体。

作为过来人告诉你：投资收益更稳、波动更小，长期来看才是真的赚。

信任基石三：分红兑现，说到做到

港险最让人纠结的是什么？

预期收益看着很美，但那毕竟是"预期"。

万一保险公司画大饼呢？

这就是为什么"分红实现率"这个指标这么重要。

它直接告诉你：保险公司过去承诺的分红，到底兑现了多少。

友邦的分红实现率稳定在95%-105%。

这个数据意味着什么？

说100块，最后给你95-105块，基本上说到做到。

我研究过很多港险公司的分红实现率，有些公司波动很大，70%到130%都有。

这种不确定性让人心里没底。

友邦的稳定性，恰恰说明它的投资策略是可持续的，不是靠某一年赌对了拉高数据。

友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来——这话放在分红实现率这件事上，一点都不夸张。

信任落地：「环宇盈活」产品力拆解

信任建立了，接下来看产品。

「环宇盈活」是友邦2025年的主打储蓄险，也是我最终选择的产品。

为什么？

因为它真的解决了我的核心痛点。

收益：中短期就能跑赢，长期更香

以5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元）：

• 第7年预期回本
• 第10年IRR达3.47%
• 第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限

说实话，当我看到第10年3.47%这个数字时，直接就和银行存款做了对比。

2025年5月六大行5年期定存利率才1.3%，「环宇盈活」第10年IRR是它的2.7倍。

更别说第30年6.5%的预期收益了。

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定——这是我对比了十几款产品后得出的结论。

货币转换：给孩子留学提前布局

这个功能是让我最心动的。

「环宇盈活」支持9种货币转换，包括美元、港元、人民币、英镑、欧元、加元、澳元、新加坡元、澳门币。

关键是，第2个保单周年日起就能行使，这是市场最早的。

为什么这个功能重要？

我给你算一笔账：2025年斯坦福、普林斯顿等美国名校的年度总费用已经突破9万美元，10年间学费上涨了42%。

我家老大今年8岁，如果将来去美国读本科，4年学费加生活费至少需要40万美元。

现在买「环宇盈活」，等孩子18岁的时候直接转成美元提取，一键解决跨境需求，不用再担心汇率波动。

提领方式：14种场景全覆盖

「环宇盈活」支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。

最让我惊喜的是"567提取不断单"功能：

以45岁女性、12万美元×5年缴为例（总保费60万美元）：

• 第6年末开始，每年领取总保费的7%（即4.2万美元），可以一直领到终身
• 第30年累计提领105万美元（总保费的175%）
• 第55年累计提领210万美元（总保费的350%）
• 预期剩余现价在第55年还有67万美元

这意味着什么？

你交的钱不仅能拿回来，还能翻3.5倍，而且账户里还剩67万。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心！

差异化功能：灵活提取+价值保障

除了基础的收益和提领，「环宇盈活」还有两个差异化功能，是我研究了很久才发现的"隐藏优势"。

灵活提取：钱可以直接给指定的人

一般的保单提取，钱都是到自己账户。

但「环宇盈活」不一样。

第5个保单周年日起，你可以直接提取保单价值给指定收款对象，不用等保单到期。

指定收款对象范围很广：父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孙子女、配偶，甚至未婚夫/未婚妻、同居伴侣、香港注册的慈善机构都可以。

这个功能有什么用？

举个例子：我给孩子买了这份保单，等他18岁出国留学，我可以直接把钱转到他的账户，不用再经过我的账户中转。

省事、安全，还能避免很多不必要的麻烦。

再比如：父母年纪大了需要用钱，我可以直接把保单价值转给他们，不用等自己取出来再转账。

这种灵活度，真的是想客户之所想。

价值保障户口：提前锁定收益

这是「环宇盈活」的另一个杀手锏。

第6个保单年度后，你可以把提取的金额转移到"价值保障户口"，享受潜在利息。

这个功能的好处是什么？

1. 创造稳定的退休收入来源

提前把钱转到保障户口，相当于给自己设了一个"小金库"，每年领取一部分作为退休金。

2. 为短期计划提供资金储备

比如你计划3年后装修房子，可以提前把钱转到保障户口，到时候直接取用。

3. 预设指定接收人和领取比例

万一自己身体出了问题，可以提前安排好钱给谁、给多少，避免因健康问题影响财富规划。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多！

市场首创的健康保障选项更显贴心——这不是广告词，是我对比了十几款产品后的真实感受。

市场验证：11连冠，用脚投票的信任

说了这么多，可能有人会问：你说友邦好，有没有数据支撑？

有，而且是"用脚投票"的数据。

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额高达21.4%。

11年，连续11年第一名。

第二名保诚14.7%，第三名宏利10.7%。

友邦和第二名的差距，比第二名和第三名的差距还大。

这就是"断层领先"。

再看其他指标：

• 有效保单数目占比26.8%，近三分之一的香港保单都是友邦的
• 财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%
• 财务策划顾问团队销售新保单数目占比32.2%

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，是名副其实的"用户信赖之王"。

2025年三季度的数据更亮眼：

• 新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%
• 香港及澳门地区新业务价值同比增长40%
• 「最优秀代理」渠道业务增长20%

香港及澳门地区新业务价值暴涨40%，背后是内地访港客户的"强势贡献"。

这说明什么？

越来越多的内地人，和我一样，在研究了各种方案之后，最终选择了友邦。

还有一个细节：香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

这些奖项覆盖了产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面。

友邦的卓越不仅体现在销售数据上，更贯穿于运营的每一个环节。

市场领军地位毋庸置疑。

大贺说点心里话

作为一个研究港险5年、自己也买了港险的"过来人"，我想说：选对产品很重要，但选对渠道同样重要。

同样的产品，不同渠道买，成本可能差出10万、20万。

这不是夸张，是真实存在的信息差。