安盛盛利II至尊版：557提领密码被吹爆，但保证收益只有0.23%，你能接受吗？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，5年定期只剩1.3%，活期更是跌到0.05%。

不少朋友问我：钱放银行等于贬值，到底还有什么出路？

今天咱们就来扒一扒最近港险圈疯传的安盛「盛利II-至尊版」。

这款产品有个独门绝技——557提领密码，据说5年交完，第5年就能开始提取，一直提到终身不断。

先别急着买，咱们扒一扒，这玩意儿到底是真香还是套路。

5年交产品，能做到557提领的只有它

什么是557提领密码？

说人话就是：5年交完保费，从第5年开始，每年从保单里提取总保费的7%，一直提到终身不会中断。

这个提领力度有多猛？

我给你算笔账：假设你交了30万美金（6万×5年），从第5年开始每年提2.1万美金，相当于每年拿回总保费的7%。

关键是，这笔钱不是从本金里硬掏的，而是保单还在持续增值。

我测算了一下，6万美金×5年的保费计划，盛利II确实能做到557提领。

更夸张的是，就算是1万美金×5年交这种小单子，也能实现557。

数据不会骗人。

自我接触港险9年以来，5年交产品里，我听过最牛的提领密码就是567了。

而557？

在整个市场上，应该仅此一款产品能做到。

这对有提领需求的朋友意味着什么？

意味着你可以更早开始享受现金流，不用等到第6年、第7年，第5年就能开始拿钱。

盛利II的动态收益表现，确实是卓越绝伦的。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557是独门绝技，那其他常规提领场景呢？

盛利II表现如何？

我把市面上主流的5年交产品拉出来，做了三组对比测算。

数据摆在这儿，好不好，算了才知道。

先看566提领（第6年开始，每年提6%）：

这是最常规的提领方式，绝大多数产品都支持。

对比提领后的剩余账户价值：

• 保单前14年，宏挚传承最优，盛利II排第二
• 保单15年开始，盛利II实现反超，成为第一
• 一直到保单31年，星河尊享II才追平盛利II

再看567提领（第6年开始，每年提7%）：

这是极致的早提领场景，支持的产品不多。

• 前14年情况和566类似，宏挚传承领先
• 15年开始，盛利II一路领先
• 星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II

最后看5108晚提领（第10年开始，每年提8%）：

这个场景适合不急着用钱、想多攒几年再提的朋友。

• 前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后
• 19年开始盛利II领先
• 30年星河尊享II追平

在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

当然，我也得说句公道话：

星河尊享II的优势在于更强的稳定性，保证收益更高。

如果你特别看重保证部分，它依然是好选择。

但如果你更看重提领后的账户增值能力，盛利II目前是5年交产品里的天花板。

不提领也能打：静态收益市场前三

有朋友说：我暂时不需要提领，就想让钱安安静静躺着增值，盛利II还能打吗？

答案是：能打，但没有提领场景那么惊艳。

先看盛利II的静态收益数据：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

在市场上是什么位置？

我帮你排了个序：

• 保单20年内：宏挚传承＞盛利II
• 保单20~30年：信守明天（28年达6.5%）＞环宇盈活（30年达6.5%）＞盛利II（30年达6.5%）

说实话，盛利II的静态收益虽然能跑到市场前3，但盛利I代那种无可匹敌的统治力消失了。

当年盛利I只有2年交，功能也比较简单，但收益是真的碾压全场。

盛利II为了增加缴费灵活性和各种功能，收益上做了一些让步。

这是产品设计的取舍，不能说是缺点，只能说定位变了。

综合来看，盛利II的收益虽然没法做到市场最极致，但综合表现不错，稳稳的市场前3。

对比银行5年定期**1.3%**的利率，30年IRR 6.5%，差了5倍——这才是低利率时代该有的配置思路。

优惠加持：30年后收益冲到第一

刚才说的是标准收益，但买港险还有个隐藏福利——保费回赠。

盛利II的回赠力度相当给力：

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得5%回赠。

也就是说，大单最高能拿到**31%**的保费回赠。

另外还有预缴优惠：

首次年缴保费8万美元以下享年利率4.0%，8万美元以上享年利率4.5%。

把这些优惠都算进去，盛利II的实际收益是：

• 10年IRR 3.93%
• 20年IRR 6.01%
• 30年达到峰值IRR 6.62%

对比银行存款利率持续走低——2025年一季度商业银行净息差已经收窄到1.43%，明显低于1.8%的警戒水平——银行盈利压力大，存款利率还会继续降。

而盛利II优惠后30年IRR达6.62%，在30~45年这个区间，能冲到市场第一位。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

盛利II还有个功能特别适合有提领需求的朋友——财富管家服务。

这个功能是什么意思呢？

你可以提前为最多3位收款人设定各自的提取计划：开始提取年份、提取期限、提取金额、支付次序，全都可以预设。

举个例子：

你可以设定自己60岁开始每年提取一笔养老金，同时设定孩子30岁开始每年提取一笔创业基金，再设定配偶在你身故后每年提取一笔生活费。

三条现金流，一份保单搞定。

除此之外，盛利II还有几个实用功能：

• 双重货币户口：同一份保单下可以用两种货币储蓄，灵活调配
• 货币转换：从第3个保单周年日起，每年可免费转换一次货币，支持9种货币
• 双继承选项：传承安排更灵活

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

这一点和盛利I完全不同——I代为了极致收益砍掉了很多功能，II代则是收益和功能都要。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，盛利II有没有缺陷？

有，而且必须说清楚。

别被宣传忽悠了，我帮你踩过的坑，你就别踩了。

盛利II至尊版的保证收益表现较差：

• 保证回本期长达25年
• 峰值保证IRR仅有0.23%

对比一下市场上其他产品：

• 永明星河传承：10年保证回本，峰值IRR 1%
• 永明星河尊享II：13年保证回本，峰值IRR 1%
• 宏挚传承：18年保证回本，峰值IRR 0.64%
• 环宇盈活、信守明天：18年保证回本，峰值IRR 0.32%

盛利II垫底了。

25年才保证回本，保证IRR只有0.23%，确实不好看。

安盛自己也知道这个问题，所以盛利II其实有两个版本：

• 至尊版：主打高传承总价值（就是我们今天说的这款）
• 至盛版：主打短保证回本期

如果你特别看重保证收益，可以考虑至盛版或者永明的产品。

但话说回来，这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益普遍不高，除了永明能做到1%，其他都在0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后给个明确结论：盛利II值得作为重点产品重点考虑。

核心优势总结：

1. 提领能力天花板：557提领市场唯一，566/567/5108多场景领先
2. 静态收益市场前3：30年IRR 6.5%，优惠后6.62%
3. 功能全面：财富管家服务、双重货币户口、货币转换、双继承
4. 公司实力硬：安盛1817年成立，屹立208年，是香港所有保司中历史最悠久的；资产规模6840亿，是友邦、保诚、永明加起来的总和

主要短板：

保证收益较低，25年才保证回本，峰值IRR仅0.23%。

我的建议：

• 如果你有早提领需求（养老现金流、子女教育金），能接受保证收益较低，盛利II就是你的最佳选择之一
• 如果你特别看重保证收益和稳定性，可以考虑永明星河尊享II
• 如果你追求极致的静态收益且不急着提领，可以再对比下宏挚传承

在银行存款利率跌破1%的时代，盛利II优惠后30年IRR 6.62%，确实提供了一个跑赢通胀的出路。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。

同样的盛利II，有人多交10万，有人少交10万——这里面的信息差，才是真正值钱的东西。