永明万年青星河尊享2：被低估的"提领王者"，有个优势99%的人没看懂

你好，我是大贺。

我家老大明年上初中了，当年给他存的那笔教育金，今年第6年开始领，每年7%稳稳到账。

说实话，这种感觉只有经历过的人才懂。

最近很多宝妈问我，港险新规后收益上限才6.5%，还值得买吗？

我跟你说个真实的：与其纠结那个数字，不如想清楚一件事——钱存进去容易，关键是需要用的时候能不能稳稳拿出来。

今天就聊聊永明「万年青星河尊享2」，一款我研究了很久、觉得被严重低估的产品。

一句话结论：提领王者，稳字当头

我当时也纠结过，市面上产品那么多，到底怎么选？

后来我想明白了：孩子的钱不能冒险。

升级后的星河尊享2给我的感觉，就一个字：稳。

这款产品延续着"提领王者"的风范——不是那种账面数字好看但取不出来的"纸面富贵"，而是真正能在你需要用钱的时候，稳定、持续地给到你现金流。

为什么这么说？

往下看数据。

论据一：提领数据碾压对手

这笔账你自己算：给孩子存教育金，不是存完就完事了。

关键是孩子上学那几年，钱能不能按时、足额地拿出来。

我拿566提领方案举例——5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%。

假设总保费25万美金，每年能领15000美金，折合人民币10万出头，刚好覆盖一个孩子的国际学校学费或者留学生活费。

我把市面上主流的8款产品拉在一起对比，结果很有意思：

保单前19年，只有宏利的宏挚传承能和它掰掰手腕。

第15年的时候，宏挚传承提领后账户余额30.8万美金，星河尊享2是28.3万美金，差距不大。

但20年之后，永明的万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

• 保单第40年，账户余额还剩88.7万美金
• 保单第60年，账户余额还剩254.3万美金
• 保单第100年，宏挚传承、星河尊享2、盈聚天下、富饶千秋四款产品账户余额相同

什么意思？

你持续领了几十年的钱，账户里的钱不但没减少，反而越来越多。

这才是真正的"越领越有"。

再看567提领方案——5年缴费，第6年开始每年提领7%，也就是17500美金。

567提领状态下也是一样很强。

长期来看，永明和周大福、富卫的表现几乎并驾齐驱。

但永明在中期（20-40年）的账户余额明显领先。

我跟你说个真实的：很多产品账面收益很漂亮，但一旦开始提领，账户余额就像漏气的气球，越领越少。

星河尊享2不一样，它的提领设计是真正经得起"压力测试"的。

说到留学费用，最近的数据挺吓人的。

斯坦福大学2024-2025学年学费又涨了5.5%，全年总费用达到87,225美元；波士顿大学总费用首次突破9万美元，达到90,207美元，比10年前涨了42%。

英国也不便宜，伦敦地区热门商科学费约30-35万人民币一年，加上住宿费，一年轻松50万人民币起步。

这还只是今天的价格，等咱们孩子真正上大学的时候呢？

所以我一直说，教育金不是存够了就行，而是要能跟上通胀、能在需要的时候稳定提领。

星河尊享2的566、567方案，正好解决这个问题。

论据二：静态收益同样不拉胯

有人可能会问：提领强，那不提领呢？

会不会收益很一般？

我专门测了一下，以0岁男孩、总保费25万美金、年缴5万美金为例：

• 保单第10年，预期收益31.9万美金
• 保单第20年，预期收益68.2万美金
• 保单第30年，预期收益139.2万美金

前30年收益表现能挤进榜单前三，这个成绩相当不错了。

几款产品看下来，这款产品算一个中规中矩的产品，整个保单周期收益表现都不拉胯。

后期各家产品的收益率都达到6.5%后，产品之间的收益差距也就不是很大了。

保单第100年，预期收益12020.4万美金，和领先第一的周大福匠心传承（12020.5万美金）相差不到500美金。

性价比真的挺不错的。

还有一点很重要：它在保单第80年就能做到保证IRR达到1%。

什么意思？

市场再差，也不用担心回不了本。

后来我想明白了：选储蓄险，不是选那个账面数字最大的，而是选那个"下限够高、上限不低"的。

星河尊享2就是这种类型。

论据三：两大独创功能锁定确定性

除了收益和提领，这款产品还有两个市场独有的首创功能，我觉得特别值得说。

第一，归原红利永不回撤。

什么是归原红利？

简单说，就是保司每年派发给你的分红。

星河尊享2的归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤，而且归原红利只增不减。

今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

这和很多产品的"终期红利"不一样——终期红利是一次性的，而且会随市场波动，今年给你看100万，明年可能变成80万。

归原红利不会。

第二，3.5%利率锁定功能。

客户可以锁定不超过现金总价值50%的资金，锁定后享受3.5%的利率，和银行定存一个道理。

这样市场好的时候能赚得更多，市场不景气的时候也能有3.5%的利率来兜底。

进可攻，退可守。

今年大规模降息后，国有几大行的定存利率五年期也才1.3%左右。

这3.5%的锁定利率比银行定存还要香。

论据四：130年老牌的兑现能力

说实话，保司产品的预期吹得再厉害，最后都得靠能否实现这个硬实力来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港稳稳扎根超130年。

财务评级都是业内标杆：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA。

更重要的是，多款主力产品连续多年分红实现率稳定在97%~103%，王牌储蓄险产品万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

我当时也纠结过，市面上有些产品演示收益很高，但分红实现率只有70%、80%。

那账面数字再好看有什么用？

能拿到手的才是真的。

附加价值：全球私人银行级服务

这款产品还有一些附加功能，我觉得对有海外规划的家庭特别实用。

它支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，还不收手续费。

可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，都是完全免费的。

无论身处世界哪个角落，都能用当地的货币直接支付。

相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

还有一点很特别：永明是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

什么意思？

不管你选哪种货币投保，收益是一样的，不会因为币种不同而吃亏。

背景补充：6.5%上限不是问题

最后回应一下很多人关心的问题：7月1号后港险美元保单的演示收益上限只能达到6.5%，是不是以后收益就锁死了？

我跟你说个真实的：新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保监局此举是为了让大家更理性地看待预期，不要被7%+的高收益所误导。

实际保司的投资运作并不会改变多少。

香港的保司可以把资金投向全球100+国家的股票、债券、不动产等多元资产。

就拿30年期美国国债为例，常年能稳定在4%-5%的高位。

保司实现6.5%的收益率还是很容易的。

现在所有港险产品演示收益率全部统一，我觉得是件好事。

统一起跑线，产品之间真正的差异点就出现了——不是比谁演示得高，而是比谁提领强、谁兑现稳、谁功能全。

大贺说点心里话

说到底，我们给孩子存教育金、给自己存养老金，买的都是未来确定时间点需要用的钱。

账面数字好看只是第一步。

能不能在需要的时候稳稳拿出来，才是关键。

如果你也在纠结怎么选，或者想知道怎么买更划算，扫码加我微信，发送「信息差」三个字。