港险提领密码全攻略：8家保司怎么领钱，99%的人不知道这个"终身领钱"的设置

你好，我是大贺。

养老这事儿，早规划早安心。

最近安联发布的全球养老金报告让我挺感慨的——全球养老金储蓄缺口高达51万亿美元，未来40年每年需要增加1万亿美元退休储蓄才能填上这个窟窿。

再加上2025年延迟退休政策正式落地，越来越多人开始琢磨：退休后的钱，到底从哪儿来？

今天这篇文章，我就把8家香港保险公司的提领密码和APP操作流程，一次性给你讲透。

一张保单，三种人生：教育金、养老金、生活费

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。

一张储蓄险保单，可以变成孩子的教育金，可以变成你退休后的养老金，也可以变成家庭的日常生活费。

这背后靠的就是保险公司设计的"提领密码"——用这套经过精算验证的取钱方案，可以保证你终身有钱用，不会遇到中途"断单"、取不出来钱的情况。

咱们倒推一下：

如果你现在35岁，计划60岁退休，那就有25年的时间让钱滚起来。

关键是，怎么取、什么时候取、每年取多少，这里面的门道可不少。

接下来，我用三个真实场景，帮你把这个账算清楚。

场景一：孩子上学要用钱，选哪个提领密码？

假设你刚生了娃，想给孩子存一笔教育金，18岁上大学时开始用。

提领密码是什么意思呢？

比如"567"，就是5年缴完保费，第6年开始，每年领总保费的7%。

简单直接，一目了然。

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

来看两个典型产品：

友邦环宇盈活（5年交）

• 第5年开始可领6%，最低年缴保费仅**$2,000**
• 第6年起可领7%，但最低年缴保费要**$98,000**
• 第14年可领12%，最低**$9,000**

保诚信守明天（5年交）

• 第6年可领6%，最低年缴保费仅**$5,000**
• 第8年可领8%，最低**$50,000**
• 第14年可领12%，最低**$3,000**
• 第16年甚至可领14%，最低**$3,000**

这个账我帮你算清楚：

如果你每年交10万港币，交5年，总保费50万。

按567密码，第6年起每年能领3.5万港币，正好覆盖孩子大学期间的生活费。

选择的关键在于：

• 你的预算有多少？
• 需要第几年开始用钱？

把这两个问题想清楚，提领密码自然就选对了。

场景二：退休后想月月领钱，怎么设置？

这是我被问得最多的问题。

别等退休了才发现不够花——提前规划，才能让月月有钱进账的感觉成为现实。

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

最具代表性的是2/20/21提领方式：

• 第20年末，一次性领取150%总保费
• 第21年起，每年提领10%总保费，直到终身

举个例子：

你今年40岁，交2年保费，每年50万港币，总保费100万。

到60岁那年（第20年），一次性拿回150万港币。

从61岁起，每年领10万港币，一直领到终老。

这不就是"退休金"吗？

而且是终身领取，活多久领多久。

宏利宏挚传承也有特色玩法

除了常规密码，宏挚传承还有"56789"提领、回本提领、无忧选等多种特色方式。

5年交方案下：

• 第5年可领6%
• 第6年可领7%
• 第14年可领12%
• 最低年缴保费仅**$2,500**起

永明APP还支持定期提款常行指示

你可以直接在APP里设置"每月自动转账"，就像发工资一样，每个月固定日期钱就到账了。

操作步骤很简单：

选择要设立定期提款的保单。

输入每期提取金额，还可以设置每年递增3%，对抗通胀。

设定保单价值不足时的处理方式，系统会自动帮你规划。

设置频率（每月/每年）、首次提款日、最后提款日。

选择收款账户地区和货币，港币、美元、加元都支持。

收款方式推荐转数快，到账最快。

确认提交，搞定。

以后每个月就等着收钱吧。

场景三：临时急用钱，最快几天能到账？

生活中难免有急用钱的时候。

好消息是，现在从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到账，不会收取手续费。

比起以前领钱要先邮件申请方便多了。

8家主流保司都有自己的APP：

• 友邦：AIA+ HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保诚：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富卫：eServices HK
• 周大福：周大福人寿
• 万通：YFLink

不光是领钱，交保费、理赔等都可以线上操作。

以友邦为例，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

急用钱的时候，打开APP，几分钟就能提交申请，一周内钱就到账了。

8家保司提领密码全对比：谁最适合你？

说了这么多场景，你可能想问：到底哪家保司的提领密码最适合我？

我把8家保司5年交方案的核心数据拉出来对比：

友邦盈御多元3（5年交）

• 第5年可领5%，最低**$9,000**
• 第6年可领6%，最低**$17,000**
• 第14年可领11%，最低**$18,000**

安盛挚汇（5年交）

• 第7年可领6%，最低**$15,000**
• 第8年可领7%，最低**$70,000**
• 第14年可领11%，最低**$320,000**（门槛较高）

富卫盈聚天下（5年交）

• 第5年可领6%，最低**$5,000**
• 第6年可领7%，最低**$11,000**
• 第11年可领10%，最低**$11,000**

周大福匠心传承2（5年交）

• 第5年可领6%，最低**$2,000**
• 第6年可领7%，最低**$2,500**
• 第15年可领12%，最低**$2,000**

万通富饶千秋（5年交）

• 第5年可领6%，最低**$2,100**
• 第6年可领7%，最低**$2,000**
• 第13年可领12%，最低**$3,000**

小结一下

• 预算有限（年缴2000-5000美元）：周大福、万通门槛最低
• 想要高提领比例（10%+）：保诚、万通、宏利表现更好
• 追求终身领取方案：永明2/20/21独一档

手把手教你：友邦、宏利APP提领全流程

光知道密码还不够，得会操作。

我用两家头部保司做示范。

友邦AIA+操作流程

第一步：

进入主页，在"账户"中点击"更多"，选择"自动转账"功能。

第二步：

选择对应的保单及提取类型（红利、现金储备金等）。

第三步：

输入提取金额，确认收款账户信息准确无误。

第四步：

提交申请后，款项将在4-6个工作日内到账。

宏利Manulife操作流程

注意：宏利提领需在网页版操作。

客户管理界面" />

第一步：

在网页版主目录中选择"资产组合"，点击"调动/提取保单价值"。

第二步：

选择"提取"，以银行转账或支票方式提取保单价值。

第三步：

选择自己的保单。

第四步：

输入提取金额，选择支付方式。

银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过限额将以支票支付。

其他6家保司APP操作指南（附截图）

安盛AXA

安盛提领需在网页版下载表格。

在下载中心找到"提取保单价值"表格。

可提取类型包括：

• 红利
• 退回回保增值红利
• 保费储备金
• 保单账户价值
• 累积账户价值

收款方式：

• 自助转账（限港元，上限100万）
• 支票
• 电汇（仅海外客户）

签署后邮寄表格即可。

保诚Prudential

展开"保单服务"清单，在更新一栏中点击"提取保单价值"。

选择需要更改的保单。

点击同意，注意套现红利会影响保单长远价值。

输入提取金额，选择付款方式（银行转账或支票付款）。

银行转账需上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）。

永明Sun Life

主页点击"SunWallet"，可以查看保单价值详情。

选择一次性提取保单价值或定期提款常行指示。

选择要提取的保单。

输入提取金额。

选择收款账户地区及货币。

推荐转数快，到账最快。

确认提交，等待到账通知。

富卫FWD

登入FWD eServices账户，选择"更新保单资料"，点击"递交更改保单合约内容申请书"。

选择"保单价值提款申请"。

可提取类型：

• 现金票券
• 现金机存/万用存款险
• 红利/付清附加保险/归原红利等

周大福

APP选择"保单服务"，查询红利/可支取现金的余额。

此服务仅适用于同一保单持有人名下的保单。

也可以选择定期现金提取，设置提取年期。

提取模式可选固定或每期递增3%，最低提取金额美元125。

确认提交即可。

万通YF Life

登录APP后点击"我的保单"，选择需提取的保单，进入"保单服务"模块。

根据提示选择提取类型（红利、保单价值等），填写提取金额及收款账户信息，确认提交。

大贺说点心里话

养老规划这事儿，说到底是跟时间做朋友。

今天帮你把提领密码和操作流程讲清楚了，但怎么买、买多少、选哪家，还得根据你的具体情况来定。

有个事儿可能比提领密码更重要——

同样的保单，不同渠道买，成本差距可能超乎你想象。