万通「富饶万家」：被吹上天的"升级王"，有个坑99%的人没注意

你好，我是大贺。

最近后台收到不少私信，都在问万通新出的「富饶万家」到底怎么样。

毕竟旧款「富饶千秋」1月1日就要停售了，不少家庭急着做决定。

今天这篇，我不打算一上来就吹产品多好。

站在你家庭的角度想，买保险这事，先把坑看清楚，再决定要不要入，才是正确姿势。

升级≠全面提升，先看这个"坑"

很多人看到"升级"两个字就兴奋，以为新款一定比旧款好。

但我必须先泼盆冷水：

如果你打算买人民币保单，「富饶万家」的收益反而降了。

来看实测数据：

以5年缴为例，人民币保单的预期收益变化——

• 第10年：从3.05%降到2.60%
• 第20年：从5.98%降到5.54%
• 第30年：从6.30%降到6.01%

更扎心的是，旧款「富饶千秋」的人民币保单，42年就能达到6.5%的IRR峰值。

而新款「富饶万家」呢？

94年。

所以「富饶千秋」的停售，真不是"淘汰旧品"。

而是给人民币客户留的"末班车福利"。

如果你本来就打算配置人民币保单，这个信息差你必须知道。

但美元保单，真的"狂飙"了

说完坑，再说惊喜。

如果你选的是美元保单，那「富饶万家」的升级是实打实的——中期收益直接起飞。

先看核心数据：

• 第10年预期IRR：4.19%
• 第20年预期IRR：6%
• 第30年预期IRR：6.5%

这个6.5%什么概念？

旧款「富饶千秋」要到第50年才能达到这个水平。

而新款直接提前了11年。

换算成实际收益：

第30年预期总现金价值超过640%已缴保费。

也就是说，你交100万，30年后账户里预期有640万。

这个收益水平，直接追平了友邦环宇盈活、安盛盛利2等顶级收益产品。

30年多赚40%，这不是小数目。

对于打算做跨境资产配置、给孩子留学或海外养老规划的家庭来说，这个升级是真香。

我之前一直说，选储蓄险要看长期复利能力。

现在「富饶万家」美元保单的长期表现，确实进入了第一梯队。

传承这事急不得。

但选对产品，时间会给你答案。

回本速度：依然是市场前列

有朋友担心：收益提高了，是不是回本变慢了？

这个顾虑可以打消。

「富饶万家」的回本速度依然保持在市场前列：

• 2年交：预计6年回本，保证13年回本
• 5年交：预计7年回本，保证13年回本

早期表现同样亮眼：

第10年预期总现金价值超过145%已缴保费。

这意味着什么？

如果你给孩子0岁投保，孩子10岁时账户已经比本金多出45%。

到孩子18岁留学需要用钱时，资金已经有了相当可观的增值。

若要推荐早期提领表现优秀的产品，万通「富饶万家」绝对榜上有名。

很多储蓄险的问题是：收益好看，但前20年基本是"死钱"，急用时亏本退保。

「富饶万家」不存在这个问题。

既能长期持有吃复利，也能中途灵活应对家庭需求。

站在家庭角度，这种"进可攻退可守"的设计，才是真正实用的。

红利结构没砍，提领更稳

市面上有些产品升级收益的方式，是偷偷砍保证部分，把更多比例放到不确定的终期红利上。

表面数字好看，实际提领时发现"说好的收益去哪了"。

「富饶万家」没玩这个套路。

官方明确：

全周期的保证收益、复归红利和终期红利，只加不减。

这句话的含金量很高。

复归红利是什么？

简单说，就是已经"落袋为安"的红利，一旦派发就锁定在账户里，不会因为市场波动被收回。

而「富饶万家」的复归红利占比，依然是行业一梯队水准。

这意味着：

你每年提领时，拿到手的钱更稳定，不会因为某年市场不好就大幅缩水。

对于规划养老现金流、或者给孩子定期提供生活费的家庭来说，这个稳定性非常重要。

给孩子们留个安排，不能是"画饼"。

得是实实在在能拿到手的钱。

功能不但没砍，还加了料

收益升级之外，「富饶万家」的功能也有实打实的加强。

1、10种货币自由转换

保单货币可选：

美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元、新加坡元、日元、欧元，还有全球公认的避险货币——瑞士法郎。

保单生效1年后可随时自由转换。

这相当于给资金加了一层"汇率防护盾"。

未来孩子去英国留学，可以转成英镑。

去澳洲定居，可以转成澳元。

不用担心汇率波动吃掉收益。

2、12种年金转换选项

保单生效满10年，且被保人年满55岁，可将部分或全部现金价值转换为年金。

这是市场独有的养老神器。

可以设计固定领取金额，也可以递增领取对抗通胀，甚至可以夫妻共同领取。

兼顾储蓄险的灵活提取和年金险的现金流保障优势。

确定性支付匹配刚性养老需求。

前段时间博鳌论坛还在热议养老金改革，郭树清提出要缩小城乡养老金差距。

但说实话，光靠社保养老，对大多数家庭来说是不够的。

未雨绸缪，自己给自己规划一份补充养老，才是稳妥的。

3、弹性提取权益（新增）

第1个保单周年起就可以申请设立提取指示。

可以选择每月提取、每年提取，或者一次性提取。

还能指定收款人，随时更改。

这个功能对多子女家庭特别实用——

可以设定每个月自动给在海外读书的孩子打生活费，不用每次手动操作。

传承设计：3人共同持有更灵活

说到多子女家庭，「富饶万家」还有一个重磅升级：

第二保单持有人/被保人从1人增加到3人。

旧款「富饶千秋」只能预设1个后备人选。

万一这个后备人出了意外，整个安排就失效了。

新款可以设3个，有备无患。

更重要的是保单分拆功能的升级：

分拆后的保单，可以为每份保单提名最多3名指定人士。

这意味着什么？

假设你有3个孩子，可以把一份大保单分拆成3份，每份都有独立的继承安排。

不用担心"一碗水端不平"的问题。

每个孩子都有明确的份额和继承顺序。

胡润研究院去年底发布的数据显示，中国高净值家庭年均保费支出达59万元，其中51%用于家庭财富传承。

这说明什么？

越来越多的家庭意识到，传承规划不能只靠口头约定，需要有工具来落地。

「富饶万家」的3人共同持有+弹性提取，正好匹配多子女家庭的需求。

在财富传承的规划上，提供了更强的灵活性与定制化能力。

家和万事兴，但"和"的前提是"明"——

安排明确，才能避免日后的纷争。

限时优惠+选购建议

最后说说现在投保能拿到什么优惠，以及新旧产品怎么选。

优惠政策（截至2026年1月2日）：

• 2年交：首年保费折扣2%-8%
• 5年交：首年折扣8%-10%，次年折扣4%-18%，合计最高28%
• 10年交：合计最高折扣30%

预缴利率优惠：

5年缴美元保单一次性预缴全部保费，首年预缴部分享受7.5%保证年利率，后续4年享有3.2%保证年利率。

举个例子：

选择2万交5年，总10万美元，只需一次性预缴91028美元。

省下的8972美元就是预缴利息，相当于每年保费的45%。

结合基础折扣，投保时当下最高可减免73%首年保费。

随着美联储进入降息周期，这样的保费折扣和预缴利率，且存且珍惜。

新旧产品怎么选？

万通的新旧两款产品没有绝对优劣。

核心看你的货币选择和持有周期：

闭眼冲「富饶千秋」的2类人：

• 选人民币保单的客户：实测数据显示旧款人民币收益更高
• 短期（10年内）要用钱的客户：旧款资金利用率高，且配置的固收类资产收益更高

优先入「富饶万家」的3类人：

• 选美元保单的客户：长期复利优势更明显
• 能持有20年以上的客户：30年多赚40%
• 看重灵活功能的客户：弹性提取+3人共同持有更适配多子女家庭

⏰ 时间节点提醒：

• 「富饶千秋」停售：2026年1月1日
• 建议决策时间：2025年12月12日前，确保12月31日前生效

不管是冲旧款末班车还是入新款黑马，现在出手都是最佳时机。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下来的钱可能比你想象的多得多。