157家香港保险公司，12家脱颖而出：99%的人不知道怎么选，我帮你理清楚

你好，我是大贺。

前几天一个老客户找我，说她在小红书上刷了一晚上香港保险攻略，越看越懵——友邦、保诚、安盛、富卫、万通……每家都说自己好，到底该信谁？

这让我想起安联刚发布的《2025年全球养老金报告》：全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需要增加1万亿美元退休储蓄。

更扎心的是，中国香港等地区的老年抚养比，未来25年将增加近两倍。

你有没有想过，社保替代率可能降到40%以下，退休前月入1万，退休后只能拿4千。

这事儿得趁早准备，而选对一家靠谱的保险公司，就是第一步。

12家保司，你该怎么选？

香港保险市场有157家保险公司同台竞技，光是这个数字就够让人头疼了。

但别慌，综合考虑公司信誉、历史分红实现率、国际评级、产品特性等因素，真正值得关注的也就12家。

根据股东背景和市场定位，我把它们分成三类：

老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——百年历史，全球布局，分红稳健

新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——创新灵活，提领方便，年轻人友好

中资系：国寿海外、太平香港、太保香港——央企背景，内地联动，信任感强

我帮你算一笔账：选保险公司，本质是选"长期合作伙伴"。

一份储蓄险可能陪你20年、30年甚至更久，选错了，中途换成本极高。

所以关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

接下来，我按需求帮你拆解。

追求稳健分红？看这5家老牌巨头

如果你和我大多数客户一样，最看重的是"分红能不能兑现"，那老牌巨头是首选。

咱们往长远看，这5家公司有个共同特点：历史够长，底子够厚，穿越过多次经济周期。

友邦是最硬的那个。

偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

什么概念？

就是说它承诺给你的分红，基本都能足额兑现，甚至略有超额。

评级方面，标普AA-、惠誉AA、穆迪Aa2，三大评级机构给的都是顶级评分。

适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

永明可能被低估了。

这家加拿大老牌公司管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。

标普评级AA，穆迪Aa3，评级比很多"网红保司"高得多。

适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

安盛、宏利、保诚也各有千秋：

• 安盛是全球最大的保险集团，标普和惠誉均为AA-，穆迪Aa3
• 宏利连续5年拿下香港"客户最满意保险品牌"，标普、惠誉均为AA-，穆迪Aa3
• 保诚相对保守，标普A、惠誉A-、穆迪A2，适合对资金安全性要求特别高的人群

如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，老牌跨国巨头是最稳妥的选择。

别等到那时候才后悔——很多人图便宜选了小公司，十几年后分红打折，才明白"便宜没好货"。

看重灵活提领？新兴势力更懂你

但如果你是年轻家庭，更看重"钱能不能灵活用"，那新兴势力可能更对味。

富卫是这几年的黑马。

2013年才成立，李泽楷旗下盈科拓展集团控股，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

惠誉A、穆迪A3，评级不低。

适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通是云锋金融集团成员，马云系的背景让它在内地客户中认知度很高。

惠誉评级A-，适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

周大福人寿（原富通保险）投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银等全球知名资管机构合作。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这家值得关注。

如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，新兴势力保司是不错的选择。

信赖国资背景？这3家值得考虑

还有一类客户，开口就问："有没有国企背景的？"

理解。

毕竟是大额资金，放在"自己人"手里更踏实。

国寿海外是中国人寿集团旗下，1984年就开始在香港开展业务，40多年了。

标普A、穆迪A1，作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平香港是中国太平旗下，2015年正式开业，依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

对有跨境需求、同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太保香港是中国太保寿险的全资子公司。

太保集团是首家A+H+G三地上市的保险公司，标普A、穆迪A3。

对于有高端养老社区需求、同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

如果你偏好本土化服务、看重内地联动和便捷性，中资背景保司是最省心的选择。

追求高回报？这几家不容错过

最后说说"收益派"。

富达国际调查显示，35岁以下年轻人认为舒适养老至少需要163万元储蓄。

社保只能保基本，想要品质养老必须自己准备。

那么问题来了：谁的收益更能打？

安盛是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司构建起强大的资产管理矩阵，为客户资产的保值增值提供了强劲动力。

忠意作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

我帮你算一笔账：假设30岁开始，每年存10万，存5年，到60岁时，不同保司的收益差距可能达到几十万。

选对了，退休多拿一套房的首付；选错了，可能连通胀都跑不赢。

选对伙伴，才能走得更远

说到底，买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

我帮300多个家庭做过养老规划，见过太多人因为"选择困难"而拖延，结果错过了最佳配置时机。

复利这东西，早一年和晚一年，差距是指数级的。

你有没有想过，现在多花半小时搞清楚，可能省下未来几十万？

大贺说点心里话

选对保司只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的产品，不同渠道的成本可能差出10%以上——这笔账，值得你好好算算。