友邦「环宇盈活」：被内地人疯抢的港险爆款，有3个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺。

前两天一个闺蜜问我：斯坦福学费又涨了，一年87,225美元，4年下来光学费就要230多万人民币。

她家老大才5岁，现在开始存教育金，到底怎么存才够用？

当妈的都懂这种焦虑。我当时也纠结过——人民币存款利率一降再降，美元理财门槛又高，孩子的钱可不能乱放。

后来想明白了：与其被动等着学费年年涨，不如主动做好货币配置和长期规划。

研究了3年港险，我最终给两个孩子都配了友邦的储蓄险。

今天就来聊聊，为什么这家百年险企能连续11年被内地人"偏爱"，以及他们2025年的爆款「环宇盈活」到底值不值得入手。

友邦11连冠：内地人为何偏爱这家百年险企？

先看一组数据：

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额高达21.4%。

这意味着什么？

每5张新保单里，就有1张来自友邦。

更厉害的是有效保单数目占比26.8%，接近三分之一。

也就是说，不光新客户选友邦，老客户也持续在友邦加保。

财务策划顾问团队新造保单保费占比更是达到34.2%，在多个核心指标上实现"断层领先"。

过来人告诉你，能让这么多人用真金白银投票，绝不是靠运气。

友邦确实是名副其实的"用户信赖之王"。

2025年战绩：新业务价值创历史新高

如果说11连冠是"历史成绩"，那2025年的最新数据就是"现在进行时"。

截至2025年9月30日，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

其中香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，"最优秀代理"渠道业务增长20%。

这背后离不开内地访港客户的"强势贡献"。

业务规模遥遥领先，体现的是代理人专业价值和客户的持续信任。

在香港保险业大奖2025上，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新等方方面面。

这些奖项说明，友邦的卓越不仅体现在销售数据上，更贯穿于运营的每一个环节。

收益实测：中短期回报稳居第一梯队

说完品牌，来看产品。

「环宇盈活」是友邦2025年的主打储蓄险，我研究完发现，它几乎把教育金规划的痛点都解决了。

先看收益。

以5年缴、年缴5万美元为例，总保费25万美元：

• 第7年预期回本：不用等太久，资金灵活度高
• 第10年IRR达3.47%：中短期收益在市场上属于第一梯队
• 第30年预期IRR达到6.5%演示上限：长期持有收益更可观

我当时也纠结过：中短期收益高的产品，长期会不会拉胯？

后来想明白了，看这张对比图就清楚——

「环宇盈活」不管是第10年还是第30年，IRR都比同系列的盈御3更高。

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定，这才是真正的"既要又要"。

对于存教育金的家长来说，孩子5岁开始存，12年后刚好17岁上大学，正好进入收益爆发期。

时间节点卡得刚刚好。

灵活度拉满：14种提领+9种货币转换

收益只是基础，灵活度才是「环宇盈活」真正让我心动的地方。

9种货币转换，市场最早

支持9种货币转换：美元、港币、人民币、英镑、欧元、加元、澳元、新加坡元、澳门币。

更关键的是，第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

为什么这个功能对教育金这么重要？

2024-2025学年，斯坦福学费上涨5.5%，全额费用达87,225美元/年。

耶鲁首次突破9万美元/年。

波士顿大学总费用较10年前增长42%。

美国本科年费用45-60万人民币，英国硕士30-40万，香港高校学费涨幅也超过20%。

孩子的钱可不能乱放。

现在存的是美元保单，将来孩子去英国留学，一键转成英镑；去澳洲，转成澳元。

一键解决跨境需求，不用担心汇率波动吃掉收益。

14种提领方式，覆盖全生命周期

「环宇盈活」支持14种提领方式，从教育金到养老金都能覆盖。

最实用的是"567提取不断单"方案：

第5年开始，每年提取总保费的6%-7%，保单还能继续增值。

以45岁女性为例，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元。

第6年末开始每年领取4.2万美元（总保费的7%），至终身。

第30年累计提领105万（总保费175%），第55年累计提领210万（350%），预期剩余现价还有67万。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心！

灵活提取给指定收款对象

还有一个隐藏功能很多人不知道：

第5个保单周年日起，可以直接把保单价值提取给指定收款对象，不用等保单到期。

指定收款对象范围包括：父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孙子女、配偶，甚至香港注册的慈善机构和安老院。

当妈的都懂这意味着什么——

孩子在国外读书，学费、生活费可以直接打到孩子账户，不用来回转账折腾。

价值保障户口：市场罕见的双重加持

如果说前面的功能是"标配"，那价值保障户口就是「环宇盈活」的"隐藏大招"。

第6个保单年度后，可以把提取的金额转移到"价值保障户口"，享受潜在利息。

这个功能有什么用？

比如你提前规划好了每年给孩子的教育金，但今年孩子拿了奖学金不需要那么多钱。

这笔钱不用取出来放银行，直接转到价值保障户口继续生息，等需要的时候再用。

还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出，避免因健康问题影响财富规划。

市场首创的健康保障选项更显贴心。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多！

底层实力：投资策略与分红兑现

产品再好，也要看保司能不能兑现。

友邦的投资策略和分红实现率，是我最终选择它的关键原因。

专注亚洲的稳健投资

2024年友邦投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。

固收类资产70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

更重要的是，2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

分红实现率稳定兑现

说一千道一万，分红能不能拿到手才是关键。

友邦的分红实现率稳定在95%-105%，偿付能力比率257%。

从历史数据来看，友邦多款产品2014-2021年分红实现率都稳定在100%-105%，说到做到。

过来人告诉你，买储蓄险最怕的就是"演示很美好，兑现很骨感"。

友邦这份稳定的分红记录，让人踏实。

总结：谁适合选择「环宇盈活」？

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是亚洲最大独立上市寿险集团。

标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2，还入选首批"大而不能倒"险企名单。

买保险，买的是一份长期信任。

如果你符合以下情况，「环宇盈活」值得认真考虑：

• 有教育金储备需求：孩子未来可能出国留学，需要多币种配置
• 看重中短期收益：不想等20年才回本，希望资金更灵活
• 需要灵活提取：想给孩子、父母直接打钱，覆盖各阶段用钱需求
• 追求稳健兑现：不想踩坑，希望选一家分红说到做到的保司

「环宇盈活」完美解决内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。

即使暂时没理清需求，选择友邦这样的顶级保司，也能更大程度降低"踩坑"风险。

大贺说点心里话

研究了这么多产品，最后还是要落到"怎么买更划算"这个问题上。

同样的产品，不同渠道买，成本可能差出好几万。