宏利「宏挚家传承」硬刚友邦「环宇盈活」：扒完3天数据，结论让我意外

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

友邦「环宇盈活」一直被捧为港险储蓄险的标杆。

但最近宏利悄悄放了个大招——「宏挚家传承」。

我花了3天扒完所有数据，结论可能让你意外。

省流版来了，直接看对比。

友邦「环宇盈活」的挑战者来了

说实话，**友邦「环宇盈活」**这两年风头太盛，几乎成了港险储蓄的代名词。

但市场从来不缺挑战者。

**宏利「宏挚家传承」**一上线，我就嗅到了火药味。

这款产品的竞争力极强，从回本速度到收益增速，几乎是冲着友邦来的。

能不能撼动友邦的地位？

我帮你算过了，往下看。

回本速度PK：宏利更快

买储蓄险，第一个问题永远是：多久回本？

先看预期回本期（5年交费）：

• 宏利「宏挚家传承」：6年
• 友邦「环宇盈活」：也差不多这个水平

6年回本，意味着第6年退保就能拿回全部本金。

这在市场上是最早的一档。

再看保证回本期（这个更重要，是白纸黑字写进合同的）：

• 宏利「宏挚家传承」：16年
• 友邦「环宇盈活」：18年
• 保诚：18年
• 安盛：25年

别小看这2年差距。

保证回本期越短，意味着你的本金越早进入"安全区"。

万一中途急用钱，16年后退保至少不亏本，这是底线保障。

结论先行：回本速度这一局，宏利小胜。

收益增速PK：27年达6.5%，领先3年

回本只是起点。

真正拉开差距的是后面的复利增速。

这里有个关键指标：多少年能达到6.5%的预期年化复利？

为什么是6.5%？

因为根据香港保监局新规，非港元产品的演示利率上限就是6.5%——这基本是港险储蓄能给到的天花板了。

直接看数据：

• 宏利「宏挚家传承」：第27年达到6.5%
• 友邦「环宇盈活」：第30年
• 安盛：第30年
• 保诚：第28年

宏利比友邦快了整整3年，这是什么概念？

同样一笔钱，宏利在第27年就跑到了6.5%的复利轨道，而友邦还在6.2%左右爬坡。

时间越长，这个差距会被复利放大。

再看前30年的总收益表现：宏利「宏挚家传承」全程领先友邦「环宇盈活」。

30年后呢？

两者差异极小，基本打平。

所以结论很清晰：中长期收益，宏利更强；超长期（30年+），两者差不多。

顺便说一句，现在国内1年期定存利率已经降到0.95%，5年期也才1.30%。

6.5%的预期复利，放在这个背景下，吸引力不言而喻。

提领表现PK：宏利略逊

别被忽悠了，任何产品都有短板。

宏利「宏挚家传承」的软肋在哪？

提领表现相对平庸。

如果你买储蓄险是为了边存边取、当现金流用，那宏利可能不是最优解。

无论是常规提取还是高比例提取，它的账户余额增长都不如安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」这些以提领见长的产品。

但话说回来，宏利「宏挚家传承」的定位本来就不是"提款机"。

它和友邦「环宇盈活」一样，主打资金增值而非频繁提取。

如果你短期不用钱，就想让钱安静地滚雪球，那提领弱一点根本不是问题。

功能对比：跨境支付是加分项

功能层面，宏利这次加了两个实用设计：

• 「灵活取」：支持定期定向支付至海外账户。孩子留学、海外置业，钱可以自动打到境外账户，省去换汇折腾。

• 「挚易取」：可以灵活调配资金给家人应急。老人生病、家里急用钱，不用退保也能快速调钱。

常规功能也没落下：保单分拆、多元货币都保留了。

缴费方式支持趸交、2年、3年、5年交，选择够灵活。

如果你有跨境财务需求——孩子将来可能出国读书、家里有海外资产配置计划——这些功能是实打实的加分项。

结论：选宏利还是友邦？

我帮你算过了，给个决策框架：

选宏利「宏挚家传承」，如果你：

• 短期内没有大额资金使用需求
• 追求资金长期稳定增值、滚雪球
• 看重更早达到6.5%收益的速度
• 有跨境财务规划需求

选友邦「环宇盈活」或其他产品，如果你：

• 中期有较强的现金流提取需求
• 更看重品牌溢价和市场认可度

另外补充一点：宏利自家还有个「宏挚传承」，强在前20年收益和提领，但长期收益增长乏力。

「宏挚家传承」正好是它的补充——略微降低前期收益，换来更快的长期增长和更早的回本时间。

最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

没有最好的产品，只有最适合你的产品。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。