安盛盛利2：被吹成"港险提领天花板"，但有个致命短板99%的人不知道

2025年5月20日，银行存款利率第七次下调。

5年定期从1.55%降到1.3%，10万块存5年，利息又少了1250块。

活期更惨，从0.1%直接腰斩到0.05%——存10万块，一年利息50块，还不够吃顿火锅。

咱们算笔账：

10万存银行5年，利息6500块。

而安盛「盛利2」号称30年IRR能到6.5%，30年翻5.85倍。

这差距有多大呢？

一个是蜗牛爬，一个是火箭飞。

所以2025年香港保险圈最火的关键词，就是安盛「盛利」系列。

上市以来咨询量飙升，老客户追着加保，业内直接给它封了个称号——「港险提领天花板」。

但爆款就一定适合你吗？

今天我从收益、提领、功能、保证收益、公司实力五个维度，把「盛利2」和市场上的明星产品逐一PK。

让你看清楚：这款产品到底强在哪、弱在哪，适合谁、不适合谁。

对比维度一：收益天花板，谁能跑赢？

先看最核心的——收益。

数据不会骗人，直接上对比表：

以5年缴、年交6万美金为例，安盛「盛利2」的表现：

回本速度：预计7年回本，在同类产品里属于第一梯队。

10年节点：现金价值39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%。

这时候你的本金已经翻了1.32倍。

20年节点：现金价值83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%。

翻了2.78倍。

30年节点：现金价值175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%。

翻了5.85倍。

这个6.5%的复利是什么概念？

30年达到6.5%，仅次于保诚28年达到这个收益。

对比永明、周大福等保司，安盛能拉开10年以上的差距。

用数字说话：

对比整个市场，「盛利2」是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品，整体收益表现稳定保持在前三。

再想想银行那1.3%的5年定期，这个差距，对比一目了然。

对比维度二：提领规则，谁更灵活？

收益高是一回事，能不能灵活拿出来用，是另一回事。

很多人买储蓄险最担心的就是：钱被锁死了，急用的时候拿不出来。

「盛利2」在这方面直接卷到了天花板。

它推出了市场唯一的「557提取」规则：

5年缴费，第5年就能开始提取7%，一直提到终身，而且不断单。

这个「不断单」很重要。

很多产品提领几年后保单就没了，「盛利2」是提着提着，保单里还有钱。

更关键的是：

最低投保额也能行使这个权利，不是只有大单才能玩。

除了557，还支持5-10-9、5-15-13等多种灵活提取方式，丰俭由人。

咱们算笔账，看看实际效果：

以10万美元×5年缴为例，557提领下，第5年末起，每年提取35,000美元：

到第19年，累计领回52.2万美元，已经把全部本金领回来了。

但此时保单里还剩将近56.3万，总收益已经超过本金两倍！

这意味着什么？

本金全拿回来了，保单里还有比本金更多的钱继续增值。

单从「剩余现价」这个角度来看，安盛「盛利2」的综合提领表现更优。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

对于需要现金流的人来说，这个设计太香了。

对比维度三：创新功能，谁是第一个吃螃蟹的？

港险产品同质化严重，大家收益差不多的时候，比的就是功能创新。

「盛利2」在这方面确实下了功夫，好几个功能都是市场首创或者最早。

双重货币户口（市场首创）

第5年起，可以开设第二个货币账户，相当于一份保单同时运作两种货币。

举个例子：

主账户是美元，你可以再开一个人民币账户。

汇率好的时候往人民币账户转，汇率不好就放美元账户。

灵活对冲汇率风险。

财富管家（市场首创）

保单持有人可以同时设定最多3位收款人，自主入息。

第3个保单周年日起，可以预设指示为3位收款人提供稳定资金流。

什么场景用得上？

比如你想给父母、配偶、孩子每月自动发钱，不用你操心，保单自动执行。

类似于一个简易版的家族信托功能。

保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起就可以拆分，不限次数。

一张大单拆成几张小单，分给不同的子女，财富传承更灵活。

自由转换货币

支持9种保单货币：加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元。

0手续费，第三个保单周年日起可以自由转换。

特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

其他公司通常只有5%，这个差距是6倍。

安盛「盛利2」在功能设计上颇具创新，多项功能均为市场首创或领先。

对于有跨境资产配置、子女教育金、养老金补充、家族信托传承需求的人来说，这些功能都是实打实的加分项。

对比维度四：保证收益，这是唯一的短板

说了这么多优点，该说说短板了。

「盛利2」的保证收益部分确实相对较低。

以5年缴费为例，保证现金价值的增长较为缓慢。

预期回本时间需要25年，保证部分的长期收益率峰值仅为**0.23%**左右。

这个数字确实不好看。

但这是产品设计的选择，不是bug。

「盛利2」走的是「低保证+高分红」路线——通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

说白了：

保守的钱少给你，激进的钱多给你。

对于追求绝对确定性的保守型投资者，这一点可能成为决策障碍。

但客观来说，香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

对比维度五：公司实力，谁更值得信赖？

既然分红这么重要，那就必须看看安盛这家公司靠不靠谱。

全球保险巨头

安盛是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年。

这个资历有多硬？

福布斯2000强排名第51，InterBrand全球最佳品牌排名第48，连续18年入围全球最佳品牌100强。

资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍。

更重要的是：

安盛是世界G20评选出的9家「大而不能倒」的保险公司之一。

什么叫「大而不能倒」？

就是这家公司如果出问题，会影响全球金融稳定，所以各国政府会想办法保它。

信用评级顶级

偿付能力充足率为227%，远超监管要求。

标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA-，三大评级机构一致给出高评级，且展望稳定。

分红实现率稳健

2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%，最高值达到117%。

接近8成的产品，分红实现率高于70%。

更有说服力的是长期数据：

14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%，非常稳健。

那个28%的最低值来自一款危疾保障型产品，不代表安盛整体水平。

作为全球领先的保险集团，安盛分红实现率非常稳健。

多数产品的分红实现率保持稳定，10年期以上保单的平均实现率亮眼，这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

咱们算笔账：

保证收益低但分红实现率高，和保证收益高但分红实现率低，哪个最终拿到手的钱多？

答案不言自明。

综合对比结论：适合谁？不适合谁？

说了这么多，最后给个明确的结论。

「盛利2」适合这几类人：

• 看重分红潜力，能接受「低保证+高分红」结构的人
• 需要灵活现金流，想早点开始提领的人
• 有跨境资产配置需求，想要多币种灵活切换的人
• 有财富传承规划，想用保单拆分、财富管家等功能的人
• 能接受长线投资周期，至少持有15-20年以上的人

「盛利2」不太适合这几类人：

• 极度保守，只认保证收益，不能接受任何不确定性的人
• 短期内可能需要全额退保的人
• 对保险公司分红能力完全不信任的人

若你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

银行存款利率一降再降，理财产品业绩基准也在跳水，商业银行净息差跌到**1.43%**的历史新低——存款利率持续下行已经是确定性趋势。

这个时候，能给你6%以上长期复利的产品，值得认真考虑。

但具体怎么配、配多少、选哪个版本，还是要根据你的实际情况来定。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你应该对「盛利2」有了清晰的认知。

但选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。