158家港险公司深扒完，真正能买的不到30家！这份筛选清单我藏不住了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前几天有个朋友问我：

现在银行存款利率都跌到1.5%了，想买港险，但一搜发现香港有100多家保险公司，完全不知道怎么选。

我特别理解这种焦虑。

说实话，这个市场水确实深——我花了整整一个通宵，把香港保险业监管局的官方数据全部扒了一遍，今天把筛选逻辑和结果全部公开。

先别急着信我，看完数据再说。

158家保司，水有多深？

根据香港保险业监管局的官方数据，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

这个数字看起来挺吓人的。

但你仔细看就会发现，这158家里面情况非常复杂：

• 经营一般业务的：85间
• 经营长期业务的：51间
• 经营综合业务的：19间
• 经营特定目的业务的：3间

这些数据你自己也能查，直接去香港保险业监管局官网就能看到。

但问题来了：

这158家里面，有多少是咱们大陆客户真正能用的？

我告诉你，水深得很。

同一个品牌下面可能有好几个办事处，本质上是同一家公司；有些虽然在香港注册了，但主要经营地址根本不在香港；还有些业务压根不面向大陆客户……

你要是不懂这些门道，光看这个数字就已经晕了。

我的筛选标准，全部公开

我把筛选标准全部公开，你可以拿着这套逻辑自己去验证。

第一轮筛选：业务类型

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，这些都不符合咱们买储蓄险、年金险的需求，直接筛掉。

咱们要的是长期业务和综合业务的保司——这才是能做储蓄险、年金险的。

第二轮筛选：实际可触达

剩下的70家里面，还要继续筛：

• 同一品牌的不同办事处，合并算一家
• 主要经营地址不在香港的，筛掉
• 业务不面向大陆客户的，筛掉

筛完之后，符合大陆客户需求的长期/综合业务保司，其实也就30多家。

不信你去官网对一下，我这套逻辑经得起验证。

百年老店：时间验证的靠谱

30多家里面，我进一步按照公司背景、国际评级、偿付能力这些硬指标，优中选优。

最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

先说五家国际老牌保司：友邦、安盛、宏利、保诚、永明。

这五家有个共同特点——都是经历过百年风雨的老店。

友邦AIA

• 成立时间：1919年，已经106年了
• 香港业务：1931年开始，94年
• 总部就在香港，是真正的"香港本土王"
• 偿付能力：257%
• 评级：标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA（三大评级机构全覆盖，都是高等级）
• 投资策略：76%固收类、24%权益类，以政府债券为主，稳健派

友邦在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色，品牌知名度高，产品灵活性强。

安盛AXA

• 成立时间：1817年，整整208年历史
• 香港业务：1995年开始，30年
• 总部在法国，是全球保险巨头
• 偿付能力：216%
• 评级：标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA
• 投资策略：固定收益占74%，全球分散配置

安盛在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出，适合看重国际化配置的客户。

宏利Manulife

• 成立时间：1887年，138年
• 香港业务：1897年开始，128年——比很多人的爷爷的爷爷都老
• 总部在加拿大
• 偿付能力：229%
• 评级：标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-
• 投资策略：79.5%固收类，投资风格偏保守

保诚Prudential

• 成立时间：1848年，177年
• 香港业务：1964年开始，61年
• 总部在英国
• 偿付能力：280%（五家里最高）
• 评级：标普A、穆迪A2、惠誉A-
• 投资策略：70%权益类、30%固收类，侧重亚洲市场（这家比较激进）

永明SunLife

• 成立时间：1865年，160年
• 香港业务：1892年开始，133年
• 总部在加拿大
• 偿付能力：200%+
• 评级：标普AA（五家里最高）、穆迪Aa3
• 投资策略：75%固定收益，97%的固定收益评级为投资级别

这些数据全部来自各保司官方披露和国际评级机构，我不怕你拿去比较。

国资背景：另一种安全感

有些朋友就是对国资有天然的信任感，这我理解。

去年浙金中心百亿理财产品爆雷的事你们应该都听说了——年化收益才4%-5%，照样暴雷，实控人身家145亿都兑付不了。

这说明什么？

低收益不等于低风险，选金融产品必须看穿底层。

港险的好处就在这里：保司的偿付能力、国际评级全部公开透明，你自己就能查。

四家国资背景的保司，我也帮你扒了一遍：

中银人寿BOC Life

• 成立时间：1998年，27年
• 总部香港
• 偿付能力：210%+
• 评级：标普A、穆迪A1、惠誉A

中银人寿在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势，毕竟背靠中国银行这棵大树。

太保香港CPIC

• 成立时间：1991年，34年
• 香港业务：2021年才开始，4年
• 偿付能力：256%
• 评级：标普A、穆迪A3

国寿海外ChinaLife

• 成立时间：1933年，92年（历史相当悠久）
• 香港业务：1984年开始，41年
• 偿付能力：208%
• 评级：标普A、穆迪A1、惠誉A

国寿海外在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有优势。

太平香港ChinaTaiping

• 成立时间：1929年，96年
• 香港业务：2015年开始，10年
• 偿付能力：282%
• 评级：标普A、惠誉A

四家国资保司的偿付能力都在200%以上，评级也都在A级以上，安全性是有保障的。

中坚力量：别只盯着大牌

很多人买港险就只知道友邦、安盛这些大牌。

其实有些中坚力量保司性价比很高，不应该被忽视。

忠意Generali

• 成立时间：1975年，50年
• 香港业务：1981年开始，44年
• 总部意大利
• 偿付能力：210%
• 评级：穆迪A3、惠誉A

富卫FWD

• 成立时间：2013年，12年（比较年轻）
• 总部香港
• 偿付能力：290%
• 评级：穆迪A3、惠誉A

富卫在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势。

它虽然成立时间短，但偿付能力很高，产品设计也比较新潮。

万通YFLife

• 成立时间：1851年，174年（比友邦还老）
• 香港业务：1975年开始，50年
• 总部美国
• 偿付能力：240%+
• 评级：惠誉A-

立桥人寿WellLinkLife

• 成立时间：2010年，15年
• 总部中国澳门
• 偿付能力：314%+
• 评级：标普AA（这个评级相当高了）

周大福人寿CTFLife

• 成立时间：1970年，55年
• 香港业务：1985年开始，40年
• 偿付能力：337%
• 评级：穆迪A3、惠誉A-

安达人寿ChubbLife

• 成立时间：1985年，40年
• 总部瑞士苏黎世
• 偿付能力：436%（15家里最高）
• 评级：标普AA、穆迪Aa3

安达在再保险支持下的创新产品开发方面有潜力。

而且436%的偿付能力简直是"土豪"级别。

你看，这些中坚力量保司的偿付能力普遍比大牌还高，评级也不差。

只盯着大牌，很可能错过更好的选择。

产品实测：数据说话

保司靠谱只是第一步，关键还得看产品。

我把储蓄险和年金险分开来说，按不同需求给你推荐，数据全部来自产品计划书，我不怕你拿去比较。

储蓄险：按需求分类

需求一：锁定短期收益

现在银行存款利率持续下调。

2025年5月六大国有银行同步降息，3年期大额存单利率已经降到1.5%-1.75%，5年期大额存单干脆下架了。

如果你就想做个5年左右的"定存替代"，首选立桥人寿「智选储蓄保」：

• 一次性交清保费
• 最快2年就保证回本
• 5年保证单利4.48%

4.48%对比银行1.5%，差距一目了然。

适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

需求二：锁定前/中期收益

如果你看重前20年的收益表现，首选宏利「宏挚传承」：

• 6年预期回本
• 9年复利4%
• 14年复利5.85%，本金翻倍
• 21年复利6%，本金翻3倍

宏利「宏挚传承」前20年收益表现亮眼，适合追求前/中期资产规划的朋友。

而且宏利这家公司深耕香港128年，资本实力雄厚，实力和口碑都在线。

需求三：追求长线高收益

如果你是长期持有派，首选友邦「环宇盈活」：

• 10年复利3.47%
• 20年复利5.67%
• 30年复利6.5%

收益表现稳居第一梯队。

更重要的是，友邦的分红实现率全港第一，以稳健著称。

长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

需求四：追求稳定现金流

如果你需要稳定的现金流，首选永明「万年青星河尊享2」：

• 保证13年回本
• 长线保证收益率1%

永明「万年青星河尊享2」回本速度、保证收益表现突出，适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

各种现金流提取方式下，整体的账户预期余额表现都是最亮眼的。

加上永明标普AA评级，安全性和稳定性拉满。

年金险：按需求分类

需求一：即买即派息

如果你年纪偏大，当下就有养老需求，首选太保「鑫相伴终身年金」：

• 买完当年就能开始领钱
• 保证派息率2.5%
• 第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%
• 第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费，实现"回本"
• 长线收益率5.55%

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

需求二：不急着领钱，追求养老均衡

如果你还比较年轻，想规划未来养老，首选安达「安心退休年金」：

• 以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例
• 每年保证领总保费4.47%
• 领到100岁，保证领取占总派息70%
• 非保证分红不超30%

高保证低分红，确定性强。

横向对比很均衡，普适性最强。

适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求确定性的朋友。

需求三：不着急领钱，追求灵活养老

如果你看重灵活性，首选万通「多元终身年金」：

• 需要等到55岁或保单存满10年才能派息
• 转年金前相当于一个万能险，保底**2%实际4%**的利息
• 可以灵活增减保费、提取资金
• 提供12种年金权益选择
• 支持部分转年金

灵活性拉满，适合比较年轻、规划未来养老，同时看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

大贺说点心里话

保司怎么选、产品怎么买，今天这篇文章只是个开始。

更关键的是——同样的产品，怎么买更划算？

这里面的信息差，可能比你想象的大得多。