友邦「环宇盈活」：自家人"卷"自家人，「盈御3」被按在地上摩擦的真相

你好，我是大贺。

最近后台收到不少私信，都在问友邦新出的「环宇盈活储蓄计划」到底怎么样。

说实话，研究完这款产品，我自己都惊了——友邦这是要把自家「盈御3」往死里卷啊。

今天就给大家拆解一下，这款新品到底有什么来头。

友邦的「自我革命」

很多客户问我，友邦的产品不是一直主打"长期收益稳"吗？

怎么突然出了个新品？

说白了就是，市场在变，用户需求也在变。

以前大家买港险，想的是"放30年50年慢慢涨"。

但现在呢？

2025年5月国内银行存款利率又降了，六大行3年期定存利率跌到1.25%，1年期甚至跌破1%。

钱放银行越来越不划算，大家对"中短期能不能用上这笔钱"越来越在意。

友邦「环宇盈活」的出现，彻底打破了友邦"只擅长长期收益"的刻板印象。

这波操作，我必须给大家好好拆解一下。

收益实测：中前期逆袭有多猛？

光说不练假把式，直接上数据。

给你算一笔账：5万美元×5年交，对比「环宇盈活」和自家老大哥「盈御3」——

回本速度：

• 「环宇盈活」预期第7年回本，比「盈御3」快1年
• 保证回本时间都是第18年，打平

中期收益：

• 第20年，「环宇盈活」预期现价67.6万美金，「盈御3」是67.4万美金
• 看起来差不多？别急，往后看

长期收益：

• 第30年，「环宇盈活」达到6.5%的收益上限，比「盈御3」快了整整17年
• 第40年，「环宇盈活」预期现价274万美金，「盈御3」是257万美金

这个数据很有意思——保单前46年，「环宇盈活」的收益都处于领先地位。

换句话说，"中期猛、长期稳"这个特点，实现了中前期收益的逆袭。

我拉了一张市面上10款主流产品的对比表，在目前5年交的产品里，「环宇盈活」的收益表现能排到第一梯队。

对于中前期持有（30年内）的客户来说，选择「环宇盈活」，资金回笼速度确实更快。

提领测试：567提取不断单

收益高是一回事，能不能灵活用又是另一回事。

很多客户问我：保单买了之后，中间想取钱出来用，会不会影响后面的收益？

这就要看产品的"提领能力"了。

先看收益结构——保单前30年，「环宇盈活」的复归红利占比显著高于「盈御3」。

中短期红利+分红占比更高，意味着什么？

灵活提取的时候，及早"落袋为安"更放心。

再来看实际提领测试。

以"567提领"为例：10万美元×5年交，第6年起每年提取7%总保费（3.5万美元），一直提到终身——

• 「盈御3」在第40年断单了，预期总提取+退保金额130万美元，IRR 5.08%
• 「环宇盈活」提领不断单，预期总提取+退保金额426万美元，IRR 5.89%

「环宇盈活」比「盈御3」多领将近300万美元。

对于大部分买香港保险的朋友来说，保单的20-40年是主要的使用周期。

孩子上大学、自己退休、给子女买房……这些都是用钱的高峰期。

在此期间，保单提领是否灵活、会不会断单，真的很重要。

综合来看，在这个区间范围内，「环宇盈活」的提领表现确实做了很大提升。

底层逻辑：投资策略升级解密

看到这里，你可能会问：凭什么「环宇盈活」复归红利比「盈御3」多，终期红利增长还更快？

答案藏在底层资产配置里。

根据官方产品说明书，两款产品的投资策略有明显区别：

• 「盈御3」：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%
• 「环宇盈活」：债券固收类型不低于20%、增长型不超过80%

说白了就是，增长型资产配置比例上限提高了5%，「环宇盈活」的底层资产配置会更激进一些。

这也促成了它"中期猛、长期稳"的收益特点。

当然，更激进也意味着，未来「环宇盈活」的分红实现率数据可能会比「盈御3」的波动大一些。

不过也不用过于担心。

友邦最大的特点就是"稳"——不仅公司经营稳，产品设计的投资理念也稳。

2024年整体分红实现率表现亮眼，多款主力产品连续多年总现金价值实现比率100%达成。

分红实现率这块，一直是友邦宣传的底气。

「环宇盈活」这款新品的表现，我们可以一起期待一下。

功能亮点：三大市场首创

除了收益和提取，「环宇盈活」在功能配置上也亮点满满。

基础功能方面，支持货币转换选项、保单分拆、更改受保人、红利锁定与解锁等，这些友邦的老产品也有。

真正让我眼前一亮的，是三项市场首创功能：

1. 受益人灵活选项

持有人选择"身故赔偿支付办法"后，受益人在达到指定年龄或患指定疾病（癌症、中风、心脏病等）时，可选择一次性或分期收取身故赔偿。

2. 未来守护选项

保单暂管人可选择将保单分拆为两张，指定家庭成员在指定日期或年龄时接管分拆保单所有权，实现代际传承与财富分配。

3. 健康障碍选项

持有人可预先指定最多两位18岁以上家庭成员为接收人。

持有人患指定疾病或永久精神无行为能力时，预先指定的接收人可申请接收保单价值或成为保单持有人。

这三个功能，解决的都是"万一我出事了，保单怎么办"的问题。

无论是打算中短期持有（孩子教育金、旅游基金、养老金），还是超长期持有（财富传承、家庭储蓄），友邦「环宇盈活」都可以满足。

总结：谁该选「环宇盈活」？

说到底，这场友邦内部的"内卷"行为，受益的还是投资者。

「环宇盈活」的出现，其实是友邦用"新优势"覆盖了「盈御3」的"旧短板"——中短期收益、提领灵活、附加保障，每一项都戳中家庭的实际需求。

我一般会这样建议：

• 选「环宇盈活」：看重中短期收益、需要灵活提领、想要更多功能保障
• 选「盈御3」：追求长期稳健、底层资产配置更保守、主要用于财富传承

当然，两款产品组合投保也是一个不错的选择。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。

同样的保障，有人多花10万，有人少花10万——这个信息差，值得你花30秒了解一下。